Está lembrado que há algum tempo falamos sobre estratégias que poderiam nos proteger dos ataques do dragão, das perdas inflacionárias ? Lembra que primeiro falamos sobre o uso do Tesouro IPCA para este fim ? (neste post: Investimento que proteja o patrimônio contra a inflação para todo o sempre) Depois falamos sobre os imóveis e sua importância para quem deseja obter proteção, em todos os casos, contra o mesmo problema ? (neste post: Usando imóveis para nos mantermos protegidos da inflação)

Se não lembra, convido-o a ler os dois textos. Pode ir lá, eu te espero. 😉

No exemplo do Tesouro IPCA, foi levando o problema que o investimento apresenta para períodos em que a inflação “voltar” (bate na madeira, TOC TOC TOC) aos níveis que tínhamos antes do Plano Real. E, justamente por isso, não poderíamos nos ater somente a ele.

Já no investimento em imóveis, para aluguel, que nos proporcionaria uma proteção mais ampla contra a inflação, graças aos reajustes anuais, acompanhando o IGP-M, retirando o problema do IR comendo nosso rendimento que é visto no Tesouro IPCA, tínhamos encontrado um “porto seguro”.

Tínhamos ?

Você provavelmente tenha visto nos noticiários de ontem a divulgação do IGP-M de maio, onde vimos o índice apresentando o menor nível desde 1989 ! Deflação de 0,93% …

Graças a isso, o IGP-M acumulado nos últimos 12 meses está em módicos 1,57% … e é aqui que o papo começa. 🙂

Se este é o momento de realizar o reajuste do aluguel do seu imóvel, lamento lhe informar … mas o valor do seu reajuste estará abaixo do que o IPCA do mesmo período. (perto de 4%)

É … o seu investimento teve perdas reais, não conseguiu acompanhar a inflação. Ok … “conseguiu”, o IGP-M … Mas não é ele quem “guia” o nosso dia a dia.

E com isso é preciso que se diga uma coisa: não existe regra que seja válida para todas as situação. Não existe nada que seja eterno e imutável. Quando estamos tratando de investimentos, precisamos estar de olho sempre. É justamente o acompanhamento constante que nos permite observar possíveis problemas que possam estar surgindo “ali na frente”.

Tudo funciona muito bem até o momento em que bate na trave.

Você pode estar pensando: “mas do mesmo jeito que veio abaixo do IPCA, houveram situações onde o índice veio acima” … E você está coberto de razão. Mas consegue enxergar que não existe uma regra, que isso pode vir a acontecer ?

O problema da falta de reajuste em linha com o IPCA é uma coisa … Mas e a vacância que muitos proprietários de imóveis vêm enfrentando atualmente ? A quantidade de imóveis disponíveis para aluguel, ao menos aqui em Florianópolis, é enorme. Basta olhar para as janelas dos prédios para vermos placas e mais placas de “Aluga-se” …

Se for um prédio comercial então … 🙄

Lidar com um reajuste um pouco abaixo do necessário é uma coisa … Mas como lidar com a pura e simples falta de geração de caixa ? 😯

É …

Fontes de Renda variadas

Mesmo eu sendo um forte defensor da concentração (nos investimentos), sou um defensor ainda maior dos que indicam diversificação nas fontes de renda. Caso uma venha a apresentar algum tipo de problema, uma outra pode lhe ajudar a contornar a situação. 😉

Se o Tesouro IPCA rendeu “pouco”, talvez o seu imóvel traga o equilíbrio à conta. Se o seu imóvel acabou ficando vago, sem perspectiva de aluguel, talvez o seu Tesouro IPCA cubra o buraco. Se ambos apresentam problema, talvez a sua carteira de ações possa lhe ser útil … quanto ela gerou em dividendos neste período ?

Este é um ponto onde as ideias de Kiyosaki têm grande utilidade para nós. 🙂

Ativos e mais ativos ! Sejam eles ações, imóveis, empreendimentos, títulos do tesouro … Cada um contribuindo com o que tem de melhor para o nosso plano.

E claro … sempre de olho no horizonte. Vai que uma tempestade se aproxima e você precisa fechar algumas janelas ? 😉

Sim, mais uma vez volto a falar sobre o tema estudos aqui no Clube. Não, eu não me canso de falar disso …

E não poderia ser diferente ! É justamente através do estudo que você tem acesso a um importante catalizador, a importantes ferramentas de transformação. É somente através do estudo que você poderá conhecer novas maneiras de fazer as coisas, a verdade sobre os fatos, o lado “teórico” do mundo real.

Sem contar sobre as vantagens diretas que quem estuda obtém em relação aos que não tiveram a mesma oportunidade … Lembra do post “Quer ganhar mais dinheiro ? Então … ESTUDE mais !” ? Pois então … quem estuda mais, ganha mais ! Existem exceções à regra ? Sim, como em toda e qualquer coisa neste nosso mundão … Mas olhando a média, é exatamente assim que as coisas funcionam: quem estuda mais, ganha mais.

Ah, isso acontece porque eles já começam em um ponto de partida ontem têm vantagem … Eles já tinham melhores condições financeiras, tanto que puderam estudar mais, eles tinham acesso às pessoas certas, tinha “QI” … E as tantas e tantas pessoas que tiveram a oportunidade de mudar radicalmente de vida após a conclusão de seus estudos ? Que tiveram a oportunidade de ter melhores condições de vida que seus pais, seus avós ?

Sim, estudo e retorno financeiro estão diretamente interligados. Quer você queira aceitar isso ou não.

Só vale o tempo de escola ?

Claro que não ! O tempo que você passa na escola, num curso superior, é sim muito importante. Os dados apresentados no post que indiquei levam justamente isso em consideração. Mas além disso, acho que o que fazemos após nossas formaturas tem um peso ainda maior sobre o nosso rendimento futuro.

Seja o estudo direcionado à sua área de atuação profissional, seja para sua vida financeira, ou talvez algo mais relacionado com a sua própria vida (algo mais pessoal, mais íntimo), ou sobre algum ponto que desperte o seu interesse (hobby). O que importa é que você tenha o hábito, a vontade de aprender mais.

Por exemplo … Qual foi o último livro que você leu ? Qual foi o último curso que você fez ? Assistiu a alguma palestra nos últimos tempos ?

Ou melhor: você tem o costume de ler ? De participar de cursos e palestras ?

Eu adquiri o interesse por livros somente depois de entrar na universidade. A leitura indicada pelo colégio estava muito longe de ser a que interessaria a qualquer adolescente … Mas de lá pra cá, acho que consegui tirar o atraso:

(só peço para que você não conte para a Helena onde eu escondo os chocolates dela, hehehe)

Muitos livros ? Não tantos quanto eu gostaria de já ter lido … Mas que certamente me ajudaram bastante a chegar onde estou hoje. Como você pode ver, assuntos variados, ligados às áreas de finanças, empreendedorismo, desenvolvimento pessoal e profissional. Cada um com algo a acrescentar, com um ponto de vista diferente a ser oferecido.

Leio porque gosto, porque me dá prazer. Leio porque me faz bem. Mas também leio por saber que poderei colher os frutos no futuro. Ao menos o Zé da Silva de 10, 15 anos atrás já colheu alguns muito bons do que plantou naquela época. 🙂

Você pode até não ler tanto quanto eu já li, da mesma forma que eu ainda não li nem “metade” do que muitos outros já leram (e que me despertam uma ponta de inveja, hehehe), mas você precisa incluir o hábito da leitura em sua rotina. Você precisa aceitar o fato de que a leitura lhe proporcionará benefícios. Ou melhor: o estudo lhe proporcionará.

Sempre uso o exemplo da leitura por ser algo de acesso mais fácil, democrático. Mas existem muitos cursos e palestras que podem lhe trazer um ganho exponencial de conhecimento, por um custo super em conta ou até mesmo de forma gratuita.

Comece com temas que sejam de seu interesse direto. Seja por lhe trazer algum retorno profissional, ou por ser de uma área de seu interesse (história, política, filosofia, romance, biografia, etc). Mas comece !

Só poderá ler apenas 1h por semana ? Então leia apenas 1h por semana ! Depois de algum tempo você verá que esse tempo será maior. Não está com disposição para ler hoje ? Não leia ! Forçar a barra pode não ser uma experiência muito agradável …

Estude !

Você costuma dizer que quer que as coisas sejam diferentes na sua vida, mas continua fazendo tudo da mesma forma … tudo do mesmo jeito ?

Pois então me diga … Como é que elas mudarão se você não ajuda nesta mudança ?

Se você continuar fazendo tudo do mesmo jeito, é assim que tudo permanecerá acontecendo …

Um passarinho sempre cai do ninho até o momento em que aprende a voar … 😉

Não, você não precisa pegar o calendário para descobrir o que aconteceu de importante no dia 18 de maio … você provavelmente sentiu algum dos efeitos dos eventos ocorridos nesta data.

Sério mesmo que você não consegue se lembrar ? Mas … por que estava de fora, ou por que tinha algum tipo de proteção tão bom que te permitiu sair ileso ?

Sim, estou falando do dia em que a terra parou tivemos um novo Circuit Breaker, o primeiro desde 2008 …

Foi praticamente instantâneo: abriu, travou. Apenas alguns “poucos” negócios aconteceram … Mas já foram suficientes para que o Ibovespa atingisse a marca dos 10,5% de queda e com isso a interrupção dos negócios por 30 minutos.

Foi um corte rápido. Você provavelmente não tenha tido tempo de fazer absolutamente nada … Até mesmo porque os primeiros negócios na grande maioria dos ativos já ocorreram na bacia das almas. Ações que caíam 20%, 30%, 50% logo na abertura eram vistas aos montes.

Vender nesta situação ? “Meio” complicado … Não é mesmo ?

A não ser que você estivesse em alguma operação MEGA alavancada, que exigisse que você saísse a qualquer custo, vender naquele momento, naquela situação, poderia não ser o melhor negócio do mundo …

Mas …

Que estratégia adotar depois disso ?

Eu sinceramente torço para que esta seja uma pergunta que esteja rondando a sua cabeça desde a última quinta-feira …

Por mais que pensemos que estamos preparados “para todas as possibilidades”, uma abertura em que a ação que você investe apresenta 20% de queda tem que te fazer pensar sobre isso. Ao menos eu estou. 🙂

E olha que a operação que tenho neste momento (e que estava naquele dia) não se “abalou” com a derretida do mercado …

Mas sabe quando você enxerga que aquilo que está acontecendo na sua frente, na tela do seu computador, poderia ter sido aproveitada de alguma forma ? Ou então que você poderia ter tido o “azar” de estar numa operação, naquele momento, que pudesse ser fortemente abalada por aquilo que estava acontecendo ?

– “Mas e se eu tivesse feito xxx e o mercado tivesse explodido os mesmos 15%, isso teria me afetado como ?”

Ou então …

– “Putz, se tivesse alavancado um pouco mais, a perda causada por este tombo seria das boas …”

Etc etc etc …

São tantas as possibilidades, tantas as alternativas, tantas coisas que acabam passando na cabeça … E não tem como ser diferente. 🙂

Alguns poderão dizer: “Viu, é um mercado muito arriscado, não quero me meter nisso não !“, ao invés de tentar entender o que aconteceu, tentar imaginar algo que pudesse “aliviar os efeitos” daquele movimento para os seus investimentos.

Veja que não estou falando o que estou falando por causa da queda em si. Me refiro ao movimento explosivo da abertura. Lembra que podemos nos posicionar tanto na expectativa de lucrarmos com a alta quanto com a queda ? E se você estivesse esperando uma queda, mas no dia seguinte viesse uma alta de 25% na ação ? 😯

…

Adotar aquela estratégia que envolve a compra de PUT, que vem sendo divulgada pela Empiricus ? É uma alternativa … Mas só serve para proteger a sua carteira (comprada em ações) contra os efeitos de uma queda mais forte. Se for uma carteira que tem vendas, como faz ? O “inverso” … comprando CALL OTM de um vencimento láá na frente.

Mas e se for uma carteira que tem operações de compra e de venda ? (sim … é possível … muito prazer !! hehehe)

Você só estaria protegido se estivesse comprado em CALL e PUT OTM, lááá na frente. Mas e o custo disso para a carteira? E a disponibilidade deste tipo de opções … aqui no Brasil ? Lááá longe, tanto no preço quanto no vencimento ?

Sim, um barbell no capricho !! Um stradlle “esticaaado” !! 😀

Esta foi a primeira ideia que me veio à cabeça. 😉

Portanto … Agora é hora de meter a cara nos livros, ir atrás de fontes de informação que possam vir a me ajudar na implementação desta proteção. Mais uma … Mais um nível … Mais um “layer”. 🙂

É, é assim que as coisas devem ser. Plano A, protegido por um Plano B, protegido por um Plano C, protegido … Sempre tentando otimizar tudo, gastando o mínimo possível com estas proteções e as proteções das proteções.

Difícil ? Complicado ? Arriscado ? Talvez … Mas só podemos dizer isso depois de ter ido atrás de toda a informação possível. De testar, testar e testar. Ai sim, talvez possamos falar algo …

Se este tipo de assunto lhe interessa, que tal conhecer o Double PUT Double CALL ? Meu curso de opções onde compartilho a minha estratégia de investimento com Opções.

E você pode ter certeza que este evento me fará criar um material exclusivo para os participantes do curso. Algo que vise trazer segurança e oportunidade para nós. (sim, nós !)

Mas me diga …

… qual foi a sua primeira reação à abertura dos mercados no dia 18/05/2017 ?

E quais foram as consequências disso ? Compartilhe conosco !! 😉

Sim, você finalmente está diante de um Cisne Negro. Quem em sã consciência poderia imaginar que a esta altura do campeonato o presidente da república seria flagrado em uma gravação ? 😯

Sério … você conseguiria imaginar que no meio de toda a limpeza que está (tentando) ocorrendo com a lava-jato, com delação pra cá, provas pra lá, o presidente que entrou após a saída da anterior, através de impeachment, teria coragem de “falar demais” ? Ou isso é apenas mais uma prova de que eles não dão a mínima para a população e sabem de antemão que isso tudo não acabará em nada ? 🙁

É … Cisne Negro na cabeça. Se não quer aceitar, que seja ao menos um Cisne Cinza Muito Escuro … (e por falar em tons de cinza, nossa política cada vez mais se parece com o aquele livro de nome parecido, não ?)

Por que é um Cisne Negro ?

Como eu disse: era algo que ninguém esperava.

Algo possível ? Sim, mas improvável … Assim como foi o evento das torres gêmeas. Difícil de acreditar que alguém faria, mas algo possível de ser feito.

Com a gravação do Temer é a mesma coisa … Algo que poderia acontecer, mas que ninguém imaginava que poderia acontecer justo no momento em que todos estão de olho vivo na classe política.

Não, um Cisne Negro não é vermos algo impossível de acontecer acontecendo. Até mesmo, porque se é impossível … como está acontecendo ? É algo improvável … Com expectativa “zero” de que ocorra …

Ok Ok Ok … um político sendo apanhado em flagrante (se bem que ainda não conhecemos integralmente o teor da gravação) não é coisa difícil de se imaginar … Mas, de novo: na situação atual ? 😯

Como todo e bom Cisne Negro, as consequências são inesperadas. Ao menos as proporções delas …

Bolsa abrirá com queda ? De quanto ? 10% ? Circuit Breaker sendo acionado ? Abrirá ?

O que fazer ?

Olha … A única coisa que posso dizer é: siga o seu plano.

Muito possivelmente, veremos uma abertura com forte queda, provavelmente abaixo dos pontos mais “tradicionais” de STOP …

Se é justificável sair vendendo como se não houvesse amanhã ? Se é o que a sua estratégia pede …

Mas abrir novas vendas, após essa abertura que promete ser uma das mais vermelhas da história … não sei.

Provavelmente veremos a maior parte da queda do dia ocorrendo justamente na abertura, com os ânimos à flor da pele … Iniciar uma operação de venda (operação nova, primeiro vende para depois recomprar mais barato) pode até ser que dê certo … Mas convenhamos que há um bom nível de risco envolvido nisso …

Eu sei que não adianta eu falar em “manter a calma” neste momento, ou para que você “reflita” sobre o ocorrido … Sei que agora a coisa está pegando e o seu sangue deve estar fervendo … Te garanto que a maioria está assim. 🙂

Tá, quem abriu operação de venda ontem (ou comprou PUT) ou nos últimos dias deve estar estar sorrindo de orelha à orelha. Mas duvido que não estejam nem um pouco preocupados com o restante da coisa … com a direção que o país pode tomar após a alegada delação do cara da Friboi.

Para quem achava que ontem tinha sido um dia ruim, hoje é a prova final de que o que está ruim pode sim ficar ainda pior … 🙄

Mas me diga: o que você pretende fazer hoje ?

Aproveite e leia um livro que te ajudará a compreender melhor este tipo de evento:

Nota do Site:

A lógica do cisne negro Nassim Nicholas Taleb Editora: Best Business Ano: 2008 Edição: 1 Número de páginas: 464 Acabamento: Brochura Formato: Médio

Estamos passando por um dos momentos mais delicados da história do país. A crise atual é a maior da história, ao menos é o que os dados que vem sendo divulgados nos últimos meses nos mostram. Dizem que a crise atual é ainda maior do que a grande depressão, que assolou o planeta como um todo a partir no fatídico ano de 1929. Não sei dizer se é realmente, ou não … pois nasci apenas em 1979 … 😉

Mas se os números apontam (desde que não estejam sofrendo de nenhuma crise de criatividade contábil aguda), devemos acreditar.

Confesso que nestes quase 38 anos de vida não lembro de ter visto nada parecido. A quantidade de negócios fechando, de imóveis vagos então … nem se fala. Basta você olhar para os prédios comerciais em sua cidade e constatar a quantidade de placas de “aluga-se” nas janelas.

Houve uma parada (quase que completa) no setor imobiliário. Mas vindos de um BOOM anterior, o resfriamento acaba se destacando ainda mais. Previsão para retomada ? … Dizem que já começa a dar os primeiros sinais, mas ainda devem ser muito fracos, pois não consigo vê-los ainda. (falei sobre o assunto há alguns dias: Mercado imobiliário parado … Até quando ?)

Em relação ao desemprego, atingimos taxas recordes agora no começo do ano: 13,7% agora no final de abril. 😯

Dirão que nos tempos do FHC a coisa era pior, mas o “estranho” é que não é isso o que os dados do IBGE mostram:

Estamos com praticamente o dobro do apresentado nos piores anos do governo dele … E sim, eu sei que houve uma mudança, mas não consegui encontrar nenhum gráfico (ou tabela) comparando os dois momentos com a mesma metodologia. Se você tiver, por favor me envie. 🙂

Junte a isso as discussões em torno da reforma previdenciária e trabalhista e teremos o atual caldeirão que vivemos atualmente. (será que preciso mesmo incluir os desdobramentos da lava-jato na lista ?)

Mas … como tirar proveito disso tudo ?

Muito se fala sobre a necessidade de aproveitarmos as crises, pois nelas é que surgem as grandes oportunidades.

Concordo, muita gente precisando se desfazer de um imóvel para fazer caixa. Outros liquidando seus negócios por causa das dificuldades … Dentre estas oportunidades, surgem verdadeiras “jóias” – claro, depois de um processo de investigação detalhado – que podem render ótimos frutos no futuro, assim que a crise “passar”.

O problema acaba sendo justamente esse: como aproveitar as ótimas oportunidades que surgem nestes momentos específicos, se a maioria de nós acaba gastando toda a energia disponível apenas para sobreviver à crise ? Dizer que a crise é um momento de oportunidades não está errado. O problema é que elas estarão disponíveis para um pequeno e seleto grupo … 🙁

Sabe quem estará apto ? Os que fizeram a lição de casa. Os que estudaram. Os que se dedicaram. Os que criaram um belo colchão de segurança. Os que destinaram parte de seus ganhos na época de “vacas gordas” para formar sua carteira de investimentos.

São somente estas pessoas que terão condições de aproveitar as oportunidades (de investimento) que porventura vierem a surgir num momento de crise.

Não adianta de nada ficar se lamentando das oportunidades que estão surgindo se você não faz a sua parte na hora certa!

Outros tipos de oportunidade

Mas existem outros tipos de oportunidade que acabam surgindo em crises mais sérias como a atual.

Como li no final de semana, na carta de despedida do Ricardo Schweitzer, ex Empiricus, ao usar uma lição passada por Tyler Durden no excelente Clube da Luta: só quando não temos nada a perder somos livres para fazer qualquer coisa.

É justamente quando “tudo está perdido”, quando você já não tem mais para onde correr, não tem mais a quem recorrer, que você acaba fazendo o impossível. Quando não mais nenhuma alternativa, quando não existe mais nada que te impeça de tentar, você vai lá e faz algo brilhante. Algo que podia, e devia, ter feito há mais tempo …

É na hora que você chegou ao fundo do poço que você aceita correr o risco de tentar. É na hora que “tudo está perdido” que você abandona a zona de conforto e põe em prática aquele plano fantástico que há tantos anos está guardado em sua gaveta. É nessa que você simplesmente ignora o medo de “o que os outros vão pensar ?” e mete a cara na empreitada de sua vida.

Quantas e quantas histórias que conhecemos que têm seu início em um cenário parecido com esse ? O fundo do poço, para muitos, é o momento da virada.

Se não tem $$$ … dê o seu suor !

Portanto, se você quer aproveitar a crise que estamos enfrentando, mas não conseguiu criar a reserva de capital necessária para aproveitá-la, entregue o seu suor … entregue o seu sangue !

Tire do papel o seu plano. Dê vida ao seu sonho !

Se não tem dinheiro … use o que você tem de melhor: sua força de vontade.

Mas, acima de tudo, saiba que um dia ela acabará … que, da mesma forma que veio, irá embora. Pode demorar … mas um dia veremos o seu fim. 🙂

E não se esqueça: na próxima oportunidade que estiver tudo tranquilo, tudo certo, tudo a seu favor … prepare seu pé de meia para aproveitar as oportunidades que a próxima crise vier a criar. 😉