O maior evento de consumo com descontos do ano, essa é a Black Friday (que já foi motivo de post aqui no Clube) com seus descontos imperdíveis e ofertas para todos os gostos.

Sim, eu sei que ainda faltam 3 semanas para o evento … Mas é justamente por isso que estou falando sobre o assunto no dia de hoje. 😉

Muita gente acaba usando a Black Friday do “jeito errado”. Querem aproveitar as promoções que literalmente pulam na tela, vindas de todos os cantos. Promoções imperdíveis, 50% de desconto, 80% de desconto ! Ahhhhhhh !!!

Mas … como bem sabemos, as coisas não são exatamente do jeito que prometem. O evento, aqui no Brasil, é conhecido por oferecer incríveis promoções que cobram a metade do dobro do preço. Não são poucos os casos onde o desconto apresentado é meramente ilustrativo, para inglês ver. A propaganda oferece 80% de desconto nos produtos da loja, mas na verdade, apenas aquele pendrive de 1Gb, que está encalhado, é que recebe o desconto …

Resumindo: a Black Friday no Brasil é mais um evento de marketing do que um de ofertas para o consumidor. “Normal”, muitos diriam … 🙁

Mas … nem tudo está perdido

Nem todas as ofertas são de faz de conta. Muita coisa é real, com descontos de verdade. Ofertas de dar gosto. Mas como separar o joio do trigo ? Como saber o que realmente é válido, o que está sendo ofertado de verdade ? Simples … faça a lição de casa.

Lição de casa ? Sim ! Fique de olho nas coisas que você realmente está interessado. Comece a acompanhar os preços dos produtos que você gostaria de comprar neste momento. Aqueles itens e produtos que está precisando, desejando, planejando a compra.

Acompanhe. Veja o preço que está sendo cobrado hoje. Anote em algum lugar, de preferência num que não vá perder. 😉

Faça um acompanhamento destes preços nos próximos dias. Vá em mais de uma loja que oferte o produto.

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Fique tranquilo, aparentemente as mudanças virão para nos favorecer. Ao menos grande parte delas … 😉

A partir de janeiro de 2017 (ao menos essa é a expectativa) um novo sistema de boletos passará a funcionar no país. Um novo sistema que promete ser mais seguro e prático. Tanto para quem paga o boleto, quanto para o banco. É … aparentemente quem emite (a pessoa/empresa que está recebendo o dinheiro através daquele boleto) pagará o pato.

Você sabe como funciona o sistema atualmente ? Existem dois tipos de boleto: os registrados e os não registrados. Os registrados, são aqueles que são … registrados no sistema bancário (no banco onde a pessoa/empresa que receberá o dinheiro tem a conta ligada ao boleto). Neste registro são informados os dados de quem irá pagar e de quem receberá o valor. Fica lá, tudo bonitinho, para uma consulta futura.

Os não registrados são boletos emitidos “na hora” (não consegui encontrar melhor forma de descrever, hehehe) e que só são conhecidos pelo banco na hora em que ele é pago. Literalmente conhecidos, pois os dados ali contidos não estão registrados em local algum, apenas na folha de papel onde o boleto foi imprimido.

Claro que tudo isso tem um custo … Me lembro que da última vez que vi isso, o custo de um boleto registrado era 50% superior ao de um não registrado. É … tudo tem um custo. 🙁

Como dito, isso é o que temos hoje. Quem gera o boleto é quem escolhe a forma com que irá atuar. É ela quem define se usará a forma registrada ou não registrada. E é justamente isso que vai mudar.

A partir de agora, somente boletos registrados !

Sim ! Esta é a principal mudança pela qual passarão os boletos. Nada mais de boletos “fantasma”, que só aparecem na hora em que são pagos. A partir de janeiro de 2017, todos os boletos precisarão ser registrados junto à plataforma bancária. O que é bom !

Por que é bom ? Simples: a partir do momento em que estiverem cadastrados em um sistema único, você não terá mais problemas para quitar uma fatura em atraso. Como os dados do boleto estarão disponíveis no sistema, qualquer banco será capaz de atualizar os dados do mesmo e efetuar a cobrança. Acabou aquela novela de precisar ir a um determinado banco somente para conseguir pagar um boleto atrasado. Ou então aquela epopeia que muitas vezes se torna a impressão de uma 2ª via. 😉

Além disso, com os dados do boleto “na nuvem” (já que todo mundo gosta de usar o termo a toda hora, por que não ?), será impossível pagar 2x um mesmo boleto. Na hora que você for efetuar o pagamento, o sistema identificará que ele já foi pago e com isso te impedirá de pagá-lo novamente. 🙂

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Pergunta:

Amigos gostaria de saber a opinião de vocês com relação a reunião do COPOM dia 19/10.

Vão cortar a taxa de Jurus em 0,25% ou vão manter e esperar mais um pouco?

Resposta:

Bom dia Juniel,

Aparentemente, as apostas apontam para um corte, certo, de 0,25 pp. Alguns já enumeram razões para 0,5 pp …

E uma “frase” em especial reforça essa mudança no nível das apostas:

O Comitê avalia que uma flexibilização das condições monetárias dependerá de fatores que permitam maior confiança no alcance das metas para a inflação nos horizontes relevantes para a condução da política monetária, em particular da meta de 4,5% em 2017. O Comitê destaca os seguintes fatores domésticos: (i) que a persistência dos efeitos do choque de alimentos na inflação seja limitada; (ii) que os componentes do IPCA mais sensíveis à política monetária e à atividade econômica indiquem desinflação em velocidade adequada; e (iii) que ocorra redução da incerteza sobre a aprovação e implementação dos ajustes necessários na economia, incluindo a composição das medidas de ajuste fiscal, e seus respectivos impactos sobre a inflação. O Comitê avaliará a evolução da combinação desses fatores para a inflação envolverá julgamentos sobre as evidências disponíveis.

Começamos a ver uma redução considerável nas projeções para o IPCA. Ainda mais quando vimos o índice de setembro: 0,08%. Fazia MUITO tempo que não víamos nada tão baixo … A projeção do índice, para 2017, já beira os 5% anuais. 🙂

Além disso tivemos um possível exemplo de força do governo com a aprovação da PEC 241. Um primeiro passo para o ajuste fiscal ? Sim, aparentemente é isso mesmo. 🙂

Com isso em mãos, podemos começar a acreditar numa mudança estrutural da situação. Pode ser que estejamos presenciando um início de uma mudança (uma grande mudança) na política da taxa de juros. Uma que nos faça experimentarmos taxas de apenas um dígito na SELIC.

– “Mas Zé, já vimos isso acontecendo há alguns anos e o resultado não foi nada agradável …”

Não foi mesmo. 🙁

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Após completarmos 1 mês de serviços paralisados, a greve dos bancos (que já ganha espaço em nossos calendários, assim como Páscoa, Natal e Carnaval) começa a despertar a criatividade dos brasileiros em relação às mais diversas teorias.

30 dias … É, ontem completamos 1 mês de greve. Pagamentos, recebimentos, transferências, resolução de problemas … os mais diversos serviços prestados pelos bancos vêm fazendo falta no dia a dia dos brasileiros.

Vêm ?

É, a greve de 2016 está me parecendo ser a greve “mais fraca” de todas. Não no sentido literal da coisa, afinal está se mostrando uma das mais longas de todas as que já tivemos. E olha que, se a minha memória não falha, temos tido este evento ao menos nos últimos 10 anos. O mais fraca neste caso é em referência ao quanto a paralisação vem afetando a vida dos clientes e usuários.

Com as facilidades do atendimento eletrônico, e neste caso nem estou falando dos caixas eletrônicos em si, através do acesso via computador e aplicativos para celular, grande parte das tarefas realizadas pelos funcionários dos bancos vem sendo feita por nós mesmos. De maneira muito mais rápida e tranquila do que as realizadas na agência, que exigia nossa locomoção e espera.

Pode reparar: grande parte de seus conhecidos, especialmente os mais jovens, não vêm apresentando qualquer tipo de reclamação pela ausência do atendimento presencial. Conseguem se virar perfeitamente apenas com o atendimento web. Infelizmente são os mais velhos que vêm pagando o pato … Dificilmente veremos um aposentado conseguindo se virar “perfeitamente”, sem a ajuda de ninguém, no uso destas ferramentas. Eles precisam (em sua grande maioria) do auxílio dos atendentes.

E não é nem no sentido “ajudar a realizar a tarefa” propriamente dito. Existe o lado conforto que o atendimento pessoal traz a estes clientes. E não são somente eles que gostam … 😉

Mas, no frigir dos ovos, grande parte dos clientes vêm conseguindo se virar. Até mesmo o abastecimento dos caixas eletrônicos (com dinheiro) vem surpreendendo. São poucas as histórias que ouço em relação a problemas nesta área. Lembra como era nas greves anteriores ? Logo nos primeiros dias víamos os caixas sem dinheiro para saque. Quando era reposto, em poucas horas acabava. E desta vez ? …

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2016: mais um ano que insiste em passar voando, dando a impressão que o mundo gira cada vez mais rápido, ou que nós estamos cada vez mais atarefados, sem tempo para perceber a passagem do … tempo. (se tem problemas com a falta de tempo, sugiro a leitura deste texto)

Mais da metade do ano já se passou … Você está conseguindo por em prática tudo aquilo que se propôs a fazer ? Esta conseguindo seguir adiante em seus planos de dominação mundial ? 🙂

E em nosso desafio, como está se saindo ? Estamos no mês de julho, o 7º do ano … Está conseguindo enxugar o orçamento desse mês em 7% em relação ao do início do ano ? Onde vem atacando ? Mudanças de atitude (em relação às refeições fora de casa, por exemplo) ? Ou está cortando na base, economizando na conta de luz (controlando melhor o que fica ligado), na conta de telefone (otimizando o uso) ? Ou ainda seguindo as boas e tradicionais dicas de manter-se informado sobre as tarifas das empresas de que é cliente, tentando obter descontos com elas ? E o desperdício de alimentos ? Vem combatendo isso ?

“Mas tu és insistente, hein !??”

Sim, sou. 🙂

Um dos motivos para eu bater tanto nesta tecla, é que esta é uma área que muitas vezes acabamos deixando de lado. Seja por comodismo, seja por achar que o esforço não se justifica …

Infelizmente, muitas vezes, essa é a única mudança que pode ser feita em seu orçamento sem uma mudança radical em seu estilo de vida. São os custos variáveis do nosso orçamento. O valor do aluguel ? Já está no contrato … O da prestação da casa própria ? Idem …

Pode mudar o valor do aluguel ? Pode … Mas isso normalmente vem em consequência da mudança do imóvel. Provavelmente para um de menor tamanho, mais afastado, ou os dois juntos. Ok … Com a crise que estamos passando, você até tem uma oportunidade de negociar o valor do aluguel com o proprietário, e (quem sabe) obter uma diminuição no valor.

Outra mudança que pode ser bem interessante é em relação ao seu carro. Tem um só ? Ou cada adulto da casa possui o seu ? Já parou para pensar no custo que o 2º carro representa no seu orçamento ? Pode ser que você encare esta como uma mudança radical … Mas acredite: não é.

Eu fiz essa mesma escolha há uns 6 anos. Sim, eu decidi ter apenas 1 carro aqui em casa. Morando no centro da cidade, tudo fica relativamente perto, muito pode ser feito a pé. Se eu disser que teria precisado de um 2º carro em 3 oportunidades em todo esse período, estaria chutando alto….. 😯

Cada orçamento uma sentença

A verdade é que não existe uma verdade absoluta sobre como se enxugar um orçamento. Cada caso é um caso. Cada um precisa analisar o seu, tentando enxergar o que pode ser cortado. O que deve ser cortado.

O problema, de novo, é que muitas vezes caímos na rotina e tudo o que tira dinheiro do nosso bolso é encarado como imutável. “Já está lá, pra que mudar ?” …

O esforço necessário para se enxugar um orçamento é muito inferior ao necessário para expandi-lo, não tenha dúvidas em relação a isso. 😉

Eu gostaria de lhe “ouvir“: onde vem atacando com mais força ? De onde vêm surgindo os melhores resultados ?