“Ah Zé, eu não tenho tempo de sobra para me dedicar aos estudos. As coisas são corridas pra mim … Trabalho, família, mal sobra tempo pra pelada de final de semana e pro chopp com os amigos ! Como você quer que eu consiga me dedicar aos estudos ?”

É … essa é uma variante de uma das frases que mais ouvi nestes quase 15 anos de Clube. Uma das justificativas mais usadas por grande parte das pessoas que “querem” começar a investir, mas que insistem em permanecer na mesma situação por anos a fio. 🙁

Justificativa ou desculpa ?

É hora de falar abertamente, um papo sério … Se você não quer se comprometer com a sua própria vida, pode parar a leitura por aqui mesmo. Se seguir adiante é porque você está tentando, realmente, melhorar sua condição financeira. E por que não sua própria vida ?

Sim, sua vida. Sem aquele papinho de que “dinheiro não compra felicidade”, sabe ?

Se não compra, ele nos proporciona momentos únicos e acima de tudo a tranquilidade de levar nossas vidas adiante.

Não, não estou dizendo que o dinheiro a “qualquer custo” traz isso. Sejamos adultos e encaremos a realidade das coisas. Você já me conhece muito bem para saber que me refiro a fontes de renda lícitas e que priorizem a construção de uma sociedade mais justa visando o bem comum.

Se não fosse assim, você acha mesmo que eu manteria no ar, por inacreditáveis 15 anos, um espaço onde a Educação Financeira e seus Investimentos são tratados com tanto carinho e seriedade, como aqui no Clube ?

O dinheiro, para muitos, é a raiz dos problemas … Para outros ele é a solução. Lembra ?

Sim, eu sei que o Brasil é um país de desigualdades imensas. Sim, eu sei que nem todos têm as mesmas oportunidades. Sim, eu sei de tudo isso e mais um pouco. Mas eu também sei que existe algo que você pode fazer, e que está ao seu alcance, para mudar isso. Ao menos melhorar !!

“Lá vai o Zé bater na tecla da Educação de novo … Que cara chato !!!”

Você aprendendo a ler a minha mente está pequeno gafanhoto ? 😉

Educação, a verdadeira arma de destruição em massa que a “classe dominante” insiste em privar a população. Seja não oferecendo as condições necessárias para que todos tenham acesso a um ensino de qualidade. Seja criando as condições perfeitas para que todos se sintam acomodados e não partam em busca por si mesmos.

Você já leu estes dois textos publicados aqui no Clube ?

– Como sair da pobreza absoluta e se tornar um milionário da noite para o dia ?
– Quer ganhar mais dinheiro ? Então … ESTUDE mais !

O poder de transformação que a Educação nos proporciona é único. É somente ela que permite que um filho de pedreiro se transforme em um ministro do STF. E sim, me permito a usar esse exemplo extremo neste momento. 🙂

Mas … muitos são os que se jogam nas cordas alegam que é algo tão difícil, e tão raro, que não se justifica todo o trabalho e dedicação. É tão mais agradável ficar sem fazer nada, numa boa … de rider … 🙄

E acabam ficando na mesma … Olhando a vida passar, e com ela todas as oportunidades que poderia ter aproveitado.

ACORDE !!!

Acorda meu filho !!! Você tem a ferramenta em suas mãos ! Só depende de você e de mais ninguém !!

Você não precisa virar um viciado em livros, que lê 2 ou 3 livros por semana. Não precisa virar as noites, debruçado sobre os estudos pelo resto de sua vida. Tudo o que eu lhe peço são apenas 2 horas por semana …

É pedir muito ? 🙁

Não, não é !! 2 horas é o tempo que você perde ao assistir uma partida de futebol ! E quantas são as que você assiste religiosamente todas as semanas ? É …

Ou então, dois capítulos da novela das 8, que passa às 21h e que estão ficando cada vez piores …

2 horas por semana. Não, isso não é pedir muito.

Ou é ? Se for algo “desumano“, então que sejam apenas 60 minutos semanais ! Ou você vai dizer que não consegue separar uma única hora de sua semana para se dedicar a algo que trará recompensas pelo resto de sua vida ?

Você não pode mesmo ? Ou apenas não quer … ?

É … A maioria que alega não poder, apenas não quer. Pare de arranjar desculpas esfarrapadas que te permitam ficar na mesma, apenas pensando em como as coisas poderiam ser melhores caso você tivesse assumido o controle de sua própria vida.

Quer um exemplo ?

Estamos no final do ano. A quantidade de pessoas que estão de férias nas próximas 2 ou 3 semanas é enorme. Ou ainda mais: estão sendo agraciados pelo “recesso” de fim de ano que nem das férias é descontado …

Me diga: destas 2 ou 3 semanas, você não pode separar um único dia para se dedicar aos estudos de algo que pode vir a transformar a sua vida ? Algo que pode vir a lhe proporcionar resultados capazes de garantir um futuro mais tranquilo ?

Já sei !! Está muito cansado … por isso precisará ficar de pernas pro ar durante todo esse tempo ?

Cansado eu também estou ! Mas nem por isso deixarei de estudar nesse período. Se serão 15 ou 21 dias de folga, o que lhe custa reservar apenas um único dia para se dedicar aos estudos ? Um único dia !!!

“Mas o que posso aprender em um único dia Zé ? Óbvio que não aprenderei nada novo e que me traga algum benefício em apenas 24h !!!”

Eu acho que você está enganado. Mas quem sou eu para suspeitar de algo ? Me dedico ao aprendizado (continuo e prolongado) sobre tudo ligado ao tema finanças, especialmente ao investimento em Bolsa de Valores, nos últimos 20 anos. Como ouso dizer que em apenas 1 dia você será capaz de aprender algo novo ?

Simples: através de atalhos ! Atalhos, precisamente criados para que pessoas como você, interessadas em mudar sua vida, em permitir que o Sr Você (ou a Sra Você – pois eu não me esqueço que o número de mulheres vem crescendo diariamente na área de investimentos) do futuro possa desfrutar de uma velhice tranquila e sem as preocupações que presenciamos tantos e tantos idosos enfrentando ao nosso redor. São poucos os que estão realmente preparados para enfrentar este momento da vida. Você está ?

Além dos atalhos, você pode contar com guias experientes, que estão dispostos a compartilhar toda a carga de conhecimento e informação acumulada por anos e anos. Momentos de alegria e de tristeza, de perda e de conquistas.

Em 2017 eu me dediquei um pouco além do costume. Motivo ? Criei dois cursos para compartilhar tudo o que aprendi, tudo o que vivi, tudo o que sofri, nestes últimos 20 anos. O Minha primeira vez na Bolsa, destinado às pessoas que desejam começar a investir em ações, seja por causa da queda nas taxas de juros, seja por vislumbrarem a possibilidade de incrementar seu patrimônio através do mercado de ações; e o Double PUT Double CALL, um curso de Opções onde compartilho a minha própria estratégia pessoal de investimento, ensinando toda a teoria necessária para que os alunos também possam adotá-la.

Quase 20 anos de conhecimento e experiências entregues em 40 aulas em vídeo com duração média de 10 minutos. (sim, cada um dos cursos conta com 40 aulas, que bela coincidência não ?)

Viu como é possível aprender MUITO em apenas 24 horas ? Em aproximadamente 15 horas você aprende a investir na Bolsa e estará apto a adotar a mesma estratégia que eu uso em meus próprios investimentos.

Mas eu não tenho tempo !!

Não … Você provavelmente não tem é a real vontade de assumir o controle do seu futuro. Você provavelmente prefere continuar culpando a tudo e a todos pela situação que vive atualmente ao invés de refletir e concluir que está onde está por “culpa” única e exclusivamente sua.

Eu não consigo acreditar que você não consiga dedicar uma única hora semanal para seus estudos !! Não consigo mesmo … 🙁

Se dê essa chance ! Crie esta oportunidade agora mesmo. Pegue um livro, assista a um vídeo, matricule-se em um curso. Você pode. Você deve !

Chame sua esposa ou esposo. Seus filhos. Insira-os nesta nova realidade que está se iniciando neste exato momento.

Acredite: o passo mais difícil de todos é o primeiro ! Mas depois, os que vem em seguida são incrivelmente recompensadores !! 😉

Se você me permitir, gostaria de fazer parte desta transformação. Gostaria de poder lhe guiar neste momento. Posso ?

Como incentivo extra, divido com vocês um provérbio de um antigo filósofo: (adaptado para este momento)

O Futuro é o que interessa, o resto não tem pressa !!

 

Alguns dias são mais difíceis que os outros … Existem provações e dificuldades que nos ajudam a pavimentar nosso caminho.

Outros são um pouco mais “tranquilos”, alegres e recompensadores.

E ontem foi um dia desses. Um dia feliz, onde um simples e-mail me fez lembrar do motivo para que tudo isso aqui exista. Um e-mail que me dá esperanças de ver a transformação necessária, ocorrendo em cada um dos interessados. Um e-mail que mostra que eu posso ter uma parcela de “culpa” nesta mudança e que me faz sentir imensamente feliz e agradecido. 🙂

O e-mail em questão foi enviado pelo Eduardo, aluno do Minha primeira vez na Bolsa e do Double PUT Double CALL. E parece que o meu propósito foi alcançado … 😉

Divido o conteúdo do e-mail, na íntegra, enquanto tento afastar os mini ninjas cortadores de cebola que o Eduardo anexou junto à mensagem.

Oi Zé,

Mais uma vez, estou aqui … enchendo a sua caixa de e-mail, mas há algo que gostaria de compartilhar com você nesta manhã.

Hoje, a alguns minutos atrás, eu realmente comecei a investir. Pela primeira vez na vida, dei a ordem para efetuar uma compra de um ativo. Hoje, comprei minha primeira ação. 😆

Sei que é um papo que sempre fica lendo de tantos outros que, como eu, você ajudou a iniciar e repensar sua vida financeira, mas não deve imaginar o quanto isto é importante para as pessoas que como eu, querem um futuro melhor, querem poder dizer “eu tive sucesso” e “controlei minha vida” e precisam aprender isto.

Sempre gostei do assunto, minha faculdade até foi ligada a isto, mas sempre tinha medo e receio do que os outros pensariam. Até minha adolescência, trabalhei para ajudar em casa e dar algum retorno a meus pais, nunca fomos de família ‘abastada’, mas sempre recebi o que precisava (carinho, educação e moradia). Sei que mais para frente, poderei ajudar ainda mais os dois pois estou plantando as raízes da semente que foi regada e cuidada desde 2009 quando li o Pai Rico, Pai Pobre pela primeira vez.

Não sei escrever muito bem, as vezes me perco nas palavras mas, neste e-mail, só gostaria de me tentar expressar um pouco do que sinto e agradecer (e muito!) pelo tempo que oferece a tantos que querem melhorar e aprender a gerir um tópico fundamental da vida, o financeiro.

Obrigado pelo apoio dado até este momento, continue o trabalho que faz pois isto será seu legado.

Atenciosamente,
Eduardo Venturini
Contador e agora, um investidor

Muito obrigado a todos que permitem que eu me intrometa em suas vidas. Que eu “meta o bedelho” onde não sou chamado. Que confiam no trabalho que realizo, seja aqui no Clube (há quase 15 anos), no Minha primeira vez na Bolsa ou no Double PUT Double CALL.

O que eu mais quero, de verdade, é um dia lá na frente, poder olhar para trás e ver que pude ajudar MUITOS brasileiros a mudarem suas vidas para melhor. Seja em relação às finanças, à forma de levar a vida, à sobre como se comportar diante das adversidades.

Obrigado a todos que me permitem tal tarefa e que depositam sua confiança em mim. 🙂

E como disse o Eduardo, que este seja o meu LEGADO !! 😀

Algo que costumamos ouvir com certa frequência é que o povo brasileiro não sabe usar direito o seu dinheiro. Gasta mal. Gasta muito. E que graças a isso temos um dos índices de poupança mais baixos do planeta: apenas 4% da população costuma guardar dinheiro com frequência.

Concordo … Realmente existem pessoas que não têm a menor noção de como usar seu dinheiro com responsabilidade. Seja pensando no dia de hoje ou em seu futuro. Lembra da corrida dos ratos ? Como Kiyosaki diz: é o ciclo de aumento dos gastos conforme aumenta a renda. Quanto mais ganha, mais gasta, numa corrida sem fim e que não leva a lugar algum.

Pessoas que ganham R$20 mil, R$30 mil e que passam aperto na hora de manter o orçamento em dia. Um pouco de Educação Financeira faria maravilhas para grande parte da população que se enquadra neste perfil. Suas vidas (financeiramente falando) mudariam da água pro vinho com alguns ajustes básicos nos gastos.

O problema é que esse grupo é pequeno. MUITO pequeno …

Para você ter uma ideia, apenas 1% da população brasileira obtém renda mensal superior a R$27 mil. 1% … 😯

Acima de R$9.759 ? 5% !! Sim meu amigo … Se você ganha mais de R$10 mil você faz parte do topo do topo do topo da pirâmide salarial brasileira … Consegue imaginar quão doido é isso ? Quer ficar ainda mais impressionado ? Os “outros” 5%, que formam a base da mesma pirâmide, ganham apenas R$73 mensais … 🙁

É … o problema de distribuição de renda no Brasil é grave e parece que a cada ano que passa piora ainda mais.

O problema da “média”

A distorção é grande, e no final das contas a média é muito pequena …

Se levarmos em consideração toda a população brasileira, a média de rendimento mensal é de R$1.242 !! Se for apenas a economicamente ativa, aumenta e vai para R$2.149 …

Me diga … Como alguém conseguiria pensar em investir, ou até mesmo em economizar, sendo que o valor que ganha (assumindo a média de R$1.242) não é suficiente para arcar com os gastos referentes à moradia e alimentação ?

“Ah Zé, isso é média … a realidade é diferente“. Não, não é. 60% da população ganha até R$1.387 … Imagine a quantidade de pessoas que isso representa. É MUITA gente …

Pegue o seu orçamento mensal e veja quanto gasta somente com estes dois itens básicos: moradia e alimentação … Verá que o rendimento médio é MUITO pequeno e que tentar argumentar contra os que não poupam começa a ficar cada vez mais complicado.

Quando o valor que você ganha mal e mal serve para cobrir as suas necessidades básicas, exigir que destine uma parcela dos rendimentos para ser investido é no mínimo falta de bom senso.

Muitos dirão que para economizar é fácil, basta que você viva “pouco abaixo do seu padrão”. Mas como considerar isso se muitos já se encontram nesta situação e passam aperto para fazer qualquer outra coisa além de custear o básico ?

Como dizer para 60% da população que investir no Tesouro Direto é a coisa certa a se fazer, se para isso eles precisarão de R$90 ? Como dizer para estas pessoas que a Caderneta de Poupança é um erro ? Se a ideia é criar o hábito da poupança, esta será a única ferramenta disponível para boa parte deste grupo. E não … não é por culpa deles. Não é por usarem mal o dinheiro que ganham. É pura e simples falta de dinheiro mesmo.

Uma pesquisa rápida: você ganha até R$1.242 mensais ?

[poll id=”142″]

Se sim, eu gostaria que você entrasse em contato e dissesse como faz para que tudo se encaixe em seu orçamento. Consegue fazer com que sobre ? Como ? O que faz com o que sobra ?

Entendeu o motivo para eu ter feito o vídeo abaixo ?

E de novo: antes de culpar os que não fazem (os que não poupam), pense nos possíveis motivos para que isso esteja ocorrendo. Não saia dizendo que é obrigação, que é fácil, que é blá blá blá …

E de novo²: entendeu porque eu insisto TANTO para que você comece a formar o seu colchão de segurança ainda enquanto é jovem ? É mais simples … Suas responsabilidades são melhores, e provavelmente o seu comprometimento financeiro também o seja.

Pergunta:

Tenho uma pergunta.

Quero investir em fundo de investimento com intuito de fazer um pé de meia para que meu filho aos 18 anos possa usar para pagar faculdade e se sustentar.

Como não sei o que ele vai querer, digamos que nos valores de hoje, uma faculdade de medicina que gira entrono de 7 mil reais mais pra pagar contas um total de 10mil reais por mes.

O que devo escolher ou procurar para daqui 18 anos ele possa desfrutar dessa situação.

Obrigado

Resposta:

Bom dia João,

Antes de mais nada, parabéns por estar se planejando com tamanha antecedência em relação aos estudos do seu filho. 🙂

Quer queiramos, ou não, o fator educação formal ainda é um GRANDE diferencial na situação financeira de uma pessoa. Abordei o tema no post “Quer ganhar mais dinheiro ? Então … ESTUDE mais !“. Indico a leitura. 😉

Por ter tempo até o momento em que realmente precisará do dinheiro, poderá fazer correções de rota e quem sabe implementar melhorias no plano original. Mas é importante termos ao menos algo para nos basearmos …

Então vamos lá ?

Existe uma forma de calcularmos o volume total a ser acumulado para permitir que os gastos mensais do seu filhos sejam arcados, por completo, com a “poupança” formada. Claro que não usaremos a caderneta de poupança nesta situação, pois o rendimento dela não nos ajudará neste momento. Não é o tipo de situação onde o uso dela é obrigatório ou necessário. 😉

Para esta simulação usarei um Tesouro Direto IPCA, pois ele é um tipo de investimento que nos proporciona um retorno real (descontado a inflação) com “100% de certeza”.

Hoje o título que melhor paga, deste tipo, e que atende às nossas necessidades de tempo é o que vence em 2035. Este título te permitirá o resgate completo daqui 18 anos. 😀

O rendimento do Tesouro IPCA+ 2035 é de 5,24% + o IPCA.

Agora começam os “problemas” com a nossa simulação … 🙁

Precisaremos adotar algumas tabelas que nos fornecem índices que serão usados nas contas. O problema é: não temos o período de 18 anos nem o rendimento de 0,37% ao mês que apresenta o título em questão …

Mas para efeitos de simulação dá para termos uma ideia do que será preciso fazer. Aproximações são permitidas neste momento, hehehe. 😉

A “melhor” simulação nesta situação seria projetarmos a necessidade do dinheiro para daqui 15 anos com uma taxa de juro real de 0,5% ao mês. Como será um pouco mais de tempo, as coisas provavelmente irão se equilibrar … 😀

A primeira parte da nossa simulação será determinar o valor que precisará ser acumulado durante estes 15 anos para que tenhamos uma renda mensal de R$10 mil durante os 5 anos de um curso universitário.

Montante desejado para Liberdade Financeira do Estudante

Montante desejado para Liberdade Financeira do Estudante =  Despesas Mensais x Coeficiente de valor atual

= 10.000 x 51,7256 (5 anos)

= R$517.256,00

Pouco mais de R$500 mil … “Quase nada” … 😯

(alguém achava que era barato investir na educação de um filho ?)

Agora devemos calcular o valor a ser depositado mensalmente na aplicação escolhida, para que tenhamos o valor acumulado necessário. De novo uma fórmula e um coeficiente. 😉

Aportes mensais

Aportes mensais = Montante desejado para Liberdade Financeira do Estudante / Coeficiente de formação de poupança

= 10.000 x 51,7256 (5 anos usando) / 290,82 (15 anos acumulando)

= R$517.256,00 / 290,82

= R$1.778,61

Isso … Você precisará investir, mensalmente, a quantia aproximada de R$1.800 … Melhor do que os R$10 mil que seriam necessários lá na frente. 🙂

Como disse, isso foi apenas uma simulação. Precisamos usar um período um pouco mais curto do que o real e uma taxa de juros um pouco mais alta do que a encontrada atualmente. Mas, como disse, acredito que seja uma aproximação bem realista.

O valor a ser aplicado mensalmente ficou muito alto ?

Então existem algumas coisas que poderíamos “mexer” …

O tempo e o rendimento. O tempo, teoricamente está no limite. Só seria diferente se você já tivesse pensado nisso antes do nascimento do seu filho. Portanto, sobrou apena a rentabilidade …

Para os investimentos de renda fixa disponíveis, dificilmente encontraremos algo que ofereça um retorno real superior ao do Tesouro Direto IPCA … Portanto, se quiser alterar o valor do rendimento, precisará se “aventurar” em outras áreas. Sim … me refiro a um investimento em renda variável.

Lembra que falei sobre teres tempo para possíveis correções de rota ? Pois então … Coisas desse tipo. 🙂

Importante lembrar que esse rendimento apresentado pelo Tesouro Direto IPCA, é o valor que ele renderá até o seu vencimento. Mesmo se houverem mudanças na rentabilidade apresentada por ele, será esse o valor da correção recebida.

Sugiro a leitura do post “Como funcionam os aportes em CDB e fundos de Renda Fixa ?” para lhe ajudar a compreender um pouco melhor como funcionam os aportes para esse tipo de investimento.

Espero ter lhe ajudado ! 😉

Abraços !

Partiremos do princípio que a pessoa já está com seu colchão de segurança formado. Ok ?

Você tem apenas R$500 para investir. Um valor pequeno e que para muitos é uma barreira que acaba impossibilitando o acesso a alternativas de investimento mais interessantes. R$500 …

Com apenas R$500 em mãos, no que você investiria ?

Você tem ao seu alcance todo um universo de alternativas para investir. São tantas opções … Tantas possibilidades …

O rendimento apresentado por elas é o mais variado possível. O tamanho do aporte inicial também.

Você, por costume e orientação de seus pais, costumava destinar esta quantia, os R$500, para sua caderneta de poupança. Mais simples. Mais cômodo. Concorda ?

Mas com o passar do tempo, com o passar dos anos, após inúmeras leituras aqui no Clube, você começa a perceber que esse destino está longe de ser o melhor caminho para o seu dinheiro. Após ler os nossos quase 7 mil artigos (é, o Clube conta com 6.922 textos em seu acervo) você já descobriu que a poupança é apenas um caminho para coisas melhores. Para coisas MAIORES.

Após ler tantos textos, tantos relatos, tantos puxões de orelha, você já sabe que o melhor destino para os seus R$500 está longe de ser a Caderneta de Poupança … Depois de tanto conhecimento compartilhado você já consegue enxergar outras oportunidades mais interessantes para o seu rico (e suado !) dinheiro.

Hoje a minha proposta é fazer com que você pare para pensar em uma alternativa mais interessante e proveitosa para o seu dinheiro. Um destino mais atraente para os seus R$500. Encare isso como um chamado para entrar em ação !

Eu lhe pergunto, e gostaria de ler sua resposta ali nos comentários: Qual seria o destino ideal para os seus primeiros R$500 disponíveis para investimento ? (se não forem os primeiros R$500 não tem problema, mas encare como sendo)

Você tem disponibilidade de acesso a todo o leque de alternativas existente no mercado. Qual seria o melhor destino aos seus R$500 ?

Valendo !!