Pergunta:

Fala cara,

Então, acompanho seu trabalho espetacular por um tempo e me interesso muito com seus artigos, o problema e que tenho 15 anos. Eu gostaria muito de receber umas dicas suas sobre quais podem ser meus primeiros investimentos, macetes básicos, e etc, mas gostaria principalmente de uma real, por exemplo: até onde posso chegar?

Eu tenho uma boa base em relação a network e a bolsa por causa dos meus pais e tenho dinheiro para investir desde que seja uma aplicação segura e que justifique.

Abraços,
Pedro Henrique

Resposta:

Bom dia Pedro,

O problema é você ter 15 anos !? Nãnaninanão !!!! Essa é a maior vantagem que você tem ! Você nem imagina como isso pode ser importante para você e quão na frente dos outros você está por causa disso. 😀

Sério ! Ter a oportunidade de começar cedo, muito cedo, como é o seu caso, é uma vantagem competitiva muito, mas muito boa. O fator tempo é muito importante quando o assunto é finanças. E se for usado do jeito certo, isso pode te colocar a milhas de distância dos outros “competidores”. 😉

Graças ao fator tempo, você terá a oportunidade de ver os juros compostos trabalhando a seu favor no modo turbo. 😉

Até onde você pode chegar ? Olha … não existe um limite para isso. Tudo dependerá da forma com que você cuida do seu dinheiro, tanto em relação aos gastos quanto em relação à forma com que rentabiliza sua carteira. Se conseguir gastar “pouco”, terá uma maior sobra de caixa, permitindo desta forma aportes mais parrudos, o que pode auxiliar bastante no começo da jornada.

Este é outro ponto muito importante que você tem a seu favor. Começar cedo, enquanto mora com os pais, é uma oportunidade de ouro. Afinal de contas você não tem todas as obrigações financeiras que a vida adulta nos impõe. 🙂

Já que não tem estes gastos naturais de um adulto, você poderá direcionar praticamente tudo o que gasta para seus investimentos. Praticamente tudo, pois você precisa gastar um pouco com você também. É uma boa hora para ir treinando a balança entre ser econômico e ser pão duro. 😀

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Ao escrever a resposta no post de ontem aqui do Clube do Pai Rico, dei total destaque aos investimentos de renda fixa disponíveis no mercado e que atendem a esta necessidade: proteção contra à corrosão da inflação.

Não há o que se discutir: para o atual cenário de inflação alta, mas não galopante, longe daquilo que víamos nas décadas de 80 e 90, antes da criação do plano real (assista ao excelente documentário “O Brasil deu certo. E agora ?” para se lembrar, ou saber do que estou falando), a melhor forma – ao menos uma das mais fáceis e seguras – de investir com proteção contra o dragão, são os títulos do Tesouro IPCA e CDBs atrelados a algum índice inflacionário.

Como bem lembrou o Douglas, em um comentário do post “para valores de inflação ‘fora do controle’, estes títulos deixam de apresentar a devida proteção, passando a oferecer um rendimento negativo“. Resumindo: com o IPCA acima de 34% ao ano, os títulos atuais, que oferecem IPCA + 6% ao ano, passam a oferecer rendimentos reais negativos. A conta é simples: o IR sobre o lucro é de 15% para os prazos mais longos, portanto com 40% (IPCA de 34% + os 6% ofertados atualmente) de rendimento total, restariam limpos 34%. Apenas o IPCA … Acima disso passaria a trazer prejuízo real (perda contra a inflação) para o investidor.

Então o Tesouro IPCA não é 100% seguro contra a inflação ? Não sei se o problema seria tão grave assim … A partir do momento em que o IPCA começar a atingir níveis mais elevados, a parte fixa e conhecida do rendimento do título também passará a oferecer retornos mais elevados. Justamente para equilibrar esta conta que apresentei. Não custa lembrar que há alguns meses este mesmo título oferecia IPCA + 7% … 😉

O que eu quero dizer com “não é tão grave” ? Me refiro à montagem da carteira do título. Como você fará aportes constantes, irá comprar mensalmente novos títulos, com novas taxas. No final das contas poderá conseguir equilibrar melhor as coisas. Neste caso, com este pensamento em mente, talvez seja MUITO interessante efetuar a montagem da sua carteira Tesouro IPCA com títulos de vencimento mais curto. Você consegue encontrar duas fontes de equilíbrio: os aportes frequentes e a reconstrução da carteira em si, por causa do vencimento.

Dificilmente conseguiremos encontrar uma ferramenta 100% eficaz contra todas as angústias que nós, investidores, temos. Liquidez, segurança contra calote, proteção contra a inflação, um bom rendimento, valores de aporte “dentro da realidade da população”, etc etc etc. São muitos …

Já falei em outro post sobre o desejo de encontrar um único investimento que nos permita encontrar todos os nossos desejos ao mesmo tempo. Infelizmente isso não existe … É preciso abrir mão de alguma coisa em detrimento de outra. Infelizmente …

Diversificação, já !!

Acredite se quiser: este é um dos casos onde sou do time dos que defendem a diversificação. (e olha que sou contrário ao uso dela do jeito que muitos a vendem …)

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Pergunta:

Olá Zé, tenho lido muito os artigos do blog, parabéns pelo trabalho.

Sempre fui do tipo que não guarda nada e no inicio do ano quando conheci o blog mudei totalmente e venho desde então tentando zerar minhas finanças para começar a investir. Não tenho divida alta além de um financiamento do carro que teoricamente foi taxa zero. Serão mais 18 meses para pagar. Mas eu sempre gastei muito, dois cartões de crédito em media R$ 3.000 por mês em cada. Minha empresa estava lucrando bem e seguia esse padrão, porém inicio o ano a empresa já não estava tão bem, mudei os planos, novos caminhos a seguir e vem sendo uma tarefa árdua reduzir esses gastos, mas tenho atingido minhas metas mês a mês, plano que comecei após a leitura do desafio.

Recentemente vendi um carro que me rendeu R$ 17.000,00 que inicialmente seria meu colchão de segurança. Mas ainda não decidi onde aplica-lo e estou usando para capital de giro para minha loja virtual, penso em deixar esse dinheiro em uma aplicação de liquidez diária, para que possa continuar comprando para revender os produtos da loja. Além da Loja eu trabalho registrado em uma empresa onde tenho ganhos de aproximadamente R$ 3.500,00 ao mês. Esse é o valor que eu necessito para viver hoje, com todas as contas adquiridas antes do inicio da nova fase financeira, quando conseguir zerar poderei começar a guardar e aumentar esses R$ 17.000, acho que em mais uns 4 meses já estarei guardando em torno de R$ 500,00/mês.

Minha grande duvida é, quanto eu precisaria ter investido para poder alcançar a independência financeira hoje.

Obrigado,
Ricardo

Resposta:

Bom dia Ricardo,

Muito obrigado ! É muito gratificante saber que o nosso desafio teve esse poder transformador em você. 🙂

Este é o relato de grande parte da população, que ao atingir um maior volume de ganhos, acaba aumentando o volume de gastos também. É a famosa corrida dos ratos que nos foi apresentada por Robert Kiyosaki em Pai Rico Pai Pobre. A maioria só se dá conta de que isso aconteceu quando a renda diminui e a coisa começa a apertar …

Enquanto o dinheiro entra “facilmente”, e o excesso de gastos não representa nenhum tipo de problema, a coisa gira que é uma maravilha. Mas basta o cenário mudar um pouco para que o eixo entorte um pouco e a roda comece a cambalear. 🙁

A redução destes gastos é exatamente o que você disse: uma tarefa árdua. Quem quer abrir mão das comodidades e benefícios gerados pelos gastos mais elevados ? É um corte na carne, que precisa ser feito, mas que enfrenta grandes dificuldades (muitas vezes de ordem psicológica, apenas). Para os que precisam de sugestões de onde encontrar possíveis fontes de corte, menos doloridas, reuni os posts relacionados ao assunto nesta área. 🙂

Sobre a tua pergunta, em específico: quanto dinheiro você precisa ter para atingir a Independência Financeira, partindo do fato que você tem gastos mensais na ordem de R$3.500,00. Hoje, e que fique bem claro que isso se refere a hoje, Você precisaria ter, aproximadamente, R$350 mil.

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Pergunta:

Olá boa noite!!! Adoro o site de vocês e sempre busco estar ligado nas dicas todos os dias. Estou precisando de um conselho e gostaria muito da opinião de vocês como consultores financeiros. Sou funcionário do ramo offshore e com essa queda nas atividades estou sofrendo o mesmo que muitos brasileiros. Estou desempregado no momento e tendo bastante dificuldade de retornar minhas atividades pois as atividades desse rama ando de piorando a cada dia. Eu possuo 200k um investimento em CDB que está me rendendo 100% do CDI com liquidez diária. Estou nesse investimento a quase dois anos, e estava pensando em começar a realizar saques mensais referentes ao valor do rendimento. Penso nisso pois as contas continuam chegando e preciso de mais tranquilidade para realizar esses pagamentos. Estava pensando em usar esse dinheiro do rendimento mensal para realizar esses pagamentos.

Já passou por essa necessidade? Gostaria de saber qual seria a melhor forma de realizar esses saques todo mês.

Obrigado!!

Sucesso..

Resposta:

Bom dia Gabriel,

Muito obrigado ! O que compartilho aqui no Clube é uma forma de retribuir por tudo o que tenho, de contribuir para que outros possam chegar lá também. Uso como exemplo as coisas que faço, que uso, que conheço. São poucos os textos que publiquei após pesquisar exclusivamente para a criação de um post. Portanto, priorizo o lado prático da coisa. Deixo a “teoria” para os livros. 😉

E isso me chama a atenção para um trecho do seu questionamento: a minha opinião não é a de um consultor financeiro. A minha opinião é a de quem se envolveu bastante no mundo das finanças por necessidade, por gostar do assunto, para tentar encontrar a melhor maneira de fazer com que as minhas próprias economias tenham um rendimento mais interessante. Se possível, um pouco acima da média.

A sua pergunta me dá a oportunidade de falar sobre o que faço. Exatamente o que faço. 😀

Se eu já passei pela necessidade de usar a grana que está aplicada em meus CDBs ? Claro ! Lembra que no final do ano passado publiquei um texto falando sobre como fico de tocaia, aguardando pela melhor oportunidade de entrar em uma operação ? Falei sobre isso no post “Em busca da próxima oportunidade de investimento“. Nele falo sobre como procedo em minhas operações, esperando pelo momento mais oportuno de iniciar um trade.

Muitas vezes fico semanas sem ficar posicionado, seja na compra ou na venda, por não ter nenhum sinal mais claro de como operar. Existem momentos do mercado onde tudo parece muito indefinido. Por que entrar em uma operação somente por entrar ? Sem ter nenhuma sinalização que nos dê um pouco mais de “certeza” sobre a direção das cotações? Entrar por entrar, para fazer dinheiro, é muito perigoso …

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O livro começa falando de viagens de compras … Um livro sobre Educação Financeira falando sobre isso ? Mas como ?! 😯

É … confesso que me assustei com as primeiras páginas. Mas com o passar do tempo, conforme a leitura foi fluindo, vi que este era apenas um dos aspectos deste livro. Mara Luquet fez um livro, onde apresenta um guia de finanças pessoais que foca em uma questão: Por que você quer investir ? Qual é o motivo disso ? Por que você abrirá mão de seus confortos e desejos o presente, para ter uma quantia maior no futuro ?

Ela gosta de viajar e de fazer compras, portanto é nisso que ela usa seu dinheiro. Mas e você, qual será o destino do dinheiro acumulado/conquistado ?

Uma viagem para o Butão

Meio “estranho” uma viagem ao Butão, com todos os seus templos e monges, servir como cenário para o desenvolvimento da história que faz o background do conteúdo em si. Ainda mais para uma pessoa que confessa sua paixão por compras. 🙂

Ou não ? Não seria interessante justamente este contraste entre os paraísos das compras (Nova York, Londres, Paris …) e a vida simples encontrada em uma região como essa ? Sem cartão de crédito … Sem shoppings … Mal e mal sem internet. 😉

Não seria interessante usar um cenário onde o dinheiro “não tem valor algum” para demonstrar justamente o quão importante é o dinheiro que você ganha, o dinheiro que você investe, o dinheiro que você acumula ? Não seria interessante usar a realidade de um povo que não precisa do dinheiro, para que você reflita sobre a forma com que usa o seu ?

Como disse, no começo estranhei … Depois fui refletindo (e possivelmente digerindo as informações) e passei a encarar desta forma.

Se foi este o propósito, parabéns Mara, ótima sacada ! 😀

Um pequeno guia sobre finanças

Sim, um pequeno guia. Muitos aspectos relacionados ao mundo das finanças são abordados no livro. Alguns de forma muito superficial. Outros dentro do necessário. Algo como “olha, existe isso … funciona mais ou menos desse jeito … se te interessou, aprofunde-se em seus estudos”. Sabe ?

Algo que muitas vezes é interessante, principalmente quando o púbico alvo é formado por pessoas sem qualquer intimidade com o assunto. Pessoas que muitas vezes têm verdadeiro pavor sobre o tema. Pessoas que quando veem alguém falando sobre finanças trocam de calçada e vão para o outra lado da rua.

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