Ontem foi um dia de festa aqui no Clube. Ontem, 23 de março – data de aniversário de Florianópolis – comemoramos mais um ano de existência. Mais um ano de vida, e de vidas mudadas por causa dele. 🙂

É … o tempo passa, o tempo voa … e a poupança Bamerindus continua numa boa … e 13 anos passaram rápido. Muito rápido. Foram tantos artigos, tantos e-mails, tantas dúvidas, tanto aprendizado … que parece que foi ontem, enquanto eu ainda cursava a engenharia elétrica, quando decidi montar um site para compartilhar meus conhecimentos (que na época pareciam ser muitos, mas comparando-os com hoje … 😯 !!) entre meus amigos.

Muita coisa aconteceu de lá pra cá. Muitas coisas mudaram. Vivemos um boom fantástico no mercado de capitais, movido pelo crescimento no consumo das nossas commodities. Vivemos uma tentativa (forçada) de política de juros “baixos”, onde foi preciso até mesmo mudarmos a forma com que os rendimentos na caderneta de poupança eram feitos. Mas também vimos a inflação voltar … 🙁

Mas num balanço geral, temos mais motivos de alegria do que de tristeza … Foi um movimento de crescimento, onde muita gente tirou proveito. Muitas pessoas conseguiram encontrar aqui aquela palavra de conforto, aquela resposta a uma dúvida que tanto as incomodava. Encontraram também informação sobre diferentes estratégias de investimento, que fugiam do básico, daquele feijão com arroz tão propagado pela grande maioria …

É normal que durante um período tão longo, tenhamos vivido momentos de alta intensidade, com atualizações frequentes, novidades mil, e outros de calmaria, onde uma pausa “técnica” era mais do que bem-vinda para que as ideias pudessem ser organizadas. Acredito que você consiga identificar facilmente qual é o atual. 😉

Você não imagina o prazer que isso me dá ! Não consegue nem cogitar a força que manter o Clube de pé, atualizado e diferenciado, me traz. Não sei quem move quem … Se vou atrás de informação nova para mim, ou se é para o Clube, e com essa busca acabo aprendendo também. 😀

A alegria que é abrir um e-mail, com um relato de como o Clube influenciou a vida daquela pessoa. Ou então quando alguém compartilha um problema, na esperança de conseguir encontrar, do outro lado da telinha, uma palavra amiga, com uma orientação, um caminho a ser trilhado, que possa trazer algum tipo de alívio … É GIGANTE !

Sei que muitos pensam que tudo isso apenas pelo dinheiro, pelos milhões que toda esta estrutura gera. Se vocês soubessem … o que me move é o lado humano da coisa. Se dá dinheiro ? Isso é apenas consequência ! O que me importa mesmo é poder continuar ajudando. Afinal de contas são tão poucas as pessoas que se comprometem em compartilhar aquilo que sabem, que aprenderam, sem nenhuma máscara, sem interesses “obscuros” me guiando. (é impressionante o rumo que a Educação Financeira vem tomando no Brasil: virou um negócio que vai totalmente contra os princípios mais básicos dela …)

Antes de mais nada o Clube é justamente isso: um Clube. Onde pessoas se encontram, tendo um interesse em comum, para conversar, trocar ideias, estudar e aprender. Seja em nosso Fórum, no nosso twitter … ou em outras formas que com o passar do tempo surgirão. 😉

Eu só tenho a agradecer por tudo o que o Clube, e você – especialmente você, fez por mim. Obrigado por me permitir, diariamente, compartilhar um pouco do que penso, do que sou, do que vejo. Muito obrigado !!

O post de hoje tem mais características de pesquisa do que de informação. Mas nem por isso você deixará de lê-lo. 😉

Você que acompanha o Clube do Pai Rico, já sabe da importância de se possuir um colchão de segurança. Correto ? Já viu o destaque de damos a esta importante ferramenta financeira, que tem como propósito lhe permitir agir em momentos emergenciais com um pouco mais de “tranquilidade”.

Sugiro que você leia o que já publicamos sobre o assunto. Se já leu, não custa nada uma releitura. Ela certamente lhe ajudará a reafirmar certos conceitos que devem servir de base para seus procedimentos diários.

Aqui o que já escrevemos:

– Formando o seu colchão de segurança
– Colchão de Segurança – Quem precisa de um ?
– Devo quitar minhas dívidas ou formar meu colchão de segurança ?
– Usar títulos do Tesouro Direto para o colchão de segurança é válido ?

Entenda que o colchão de segurança é peça fundamental do seu plano, e ponto final. Você DEVE ter um.

Mas como disse, o post de hoje tem mais cara de pesquisa do que de informação nova. Portanto lhe pergunto: você, em algum momento da sua vida, precisou fazer uso do colchão de segurança ? Sim ? Por quê ? No que ele foi usado ? De que forma foi usado ? E depois disso, conseguiu restaurá-lo ? Como ? Considerou que o tempo necessário para tanto foi dentro do planejado ?

Gostaria de ver suas respostas, aqui nos comentários do post. É a melhor forma que encontrei de poder conhecer um pouco melhor o perfil de cada um de vocês. Sabedor deste tipo de informação, fica mais fácil para que eu possa auxiliá-los nos próximos artigos. 🙂

Você não precisará se expor mais do que o necessário. Não precisará falar sobre valores (se não quiser …). Falar que usou durante um determinado período, já é mais do que o suficiente para o propósito desta pesquisa.

Posso adiantar um dos motivos …

Por exemplo: o colchão deve ser utilizado em momentos de emergência. Mas o que é uma emergência para você ? Uma demissão ? Um problema relacionado à saúde ? Um investimento “imperdível” ? Uma promoção que “não podia deixar passar” ?

Saber o que cada um de vocês considera como motivo justo para a utilização desta reserva, me ajuda a compreender a forma com que você encara o dinheiro e o que gosta de priorizar. Sabendo isso, fica mais fácil orientar, criar textos que possam lhe auxiliar nesta empreitada.

Acredite: a pergunta da promoção não está ali por acaso … Já recebi um e-mail afirmando que precisou usar parte do colchão para comprar uma TV que estava com um bom desconto numa black friday … 😯

Resumindo:

Peço apenas que você compartilhe comigo se já precisou, ou não, do colchão de segurança. Se você precisou, e não estava com ele formado, diga também.

É por um bom ótimo excelente motivo … !!! 😉

Hoje trago a vocês um excelente vídeo, do canal Nerdologia, que lhe fará pensar um pouco naquela frase, mais do que batida, de que o dinheiro não traz felicidade.

Dependendo da parte da pirâmide que você faça parte, a coisa tem efeitos muito diferentes …

Assista e reflita:

E chegou a hora ! Você está pronto para começar o Desafio de 2016 ? 😀

Está lembrado que em 2015 tivemos nossa primeira edição ? Conseguiu atingir o objetivo ? Chegou perto ? Passou com folga ? Foi tranquilo ? Ajudou ? Como foi um ano difícil para grande parte da população, a proposta serviu feito uma luva com a situação … 😉

Vamos para o Desafio 2016 ?

Assim como foi em 2015, este ano a proposta do Desafio é que você consiga enxugar seu orçamento. Economizando em gastos simples e do dia a dia, que possam lhe ajudar a encontrar o dinheiro necessário para montar seu Colchão de Segurança e iniciar seus investimentos.

Priorizamos a realidade, tentamos fazer uma proposta que possa ser viável para todos os que decidirem aceitar o nosso Desafio. cada um dentro da sua realidade, sem fórmulas mágicas (que da forma que são projetadas chegam na reta final impedindo que muitos cumpram as metas propostas …) e condizente com a realidade de cada participante.

A nossa proposta é muito simples: você precisa economizar 1% do que ganha mensalmente, incrementando esta reserva em 1 pp a cada mês que passar. Traduzindo em português claro e simples: você deverá economizar um percentual do seu ganho mensal equivalente ao mês corrente. Para janeiro, 1%. Para fevereiro, 2%. Para março, 3%. E assim sucessivamente, até dezembro com seus 12% de economia.

Você vai economizando um pouco a cada mês que passa, vai aprendendo a conhecer melhor seu orçamento e descobrindo pequenas brechas em seus gastos que podem estar drenando uma parte considerável de seu capital. Para conseguir enxergar com mais clareza a situação dos gastos, sugiro que você adote alguma ferramenta que te auxilie com o controle do Fluxo de Caixa.

Com o passar do tempo você verá que não existe mágica alguma. Que pequenos ajustes em seu orçamento lhe possibilitarão atingir a meta proposta para Desafio, mês a mês. Coisas que muitas vezes nos passam desapercebidas, mas que dão uma bela mordida em sua carteira. Economia com seu serviço de TV à cabo, Telefonia e Internet; ou então cortando seus gastos bancários (acabando com as taxas); economizando na conta de energia elétrica (uma das grandes vilãs do IPCA de 2015) … Você analisará seu Fluxo de Caixa e verá os itens que poderá cortar. Em alguns casos alguns precisam ser enxugados, mas acabamos nos acostumando com a situação e os gastos vão corroendo nosso orçamento sem percebemos.

Para ajudar no acompanhamento

Da mesma forma que fiz ano passado, estou disponibilizando uma planilha simples (BEM simples), que lhe auxiliará no controle dos números. Ajudando-o a enxergar os objetivos mensais de acordo com mês que você estiver.

Você verá que encontrar pontos de corte é uma coisa mais simples do que costumamos imaginar. A inércia, muitas vezes, nos cria bolsões de gasto em nossos orçamentos que costumam comer parte do nosso dinheiro sem necessidade alguma. Puro comodismo, sabe ?

Mas lembre-se: a ideia por trás do Desafio é a de criar um capital, antes indisponível, para que você possa montar seu colchão de segurança (ou recompô-lo) e dar início aos seus investimentos. Neste momento não é para pegar este dinheiro livre e encontrar outra finalidade “de primordial importância” no seu orçamento. 😉

Tentarei ajudá-los com propostas de economia. Sempre priorizando gastos simples que ao serem cortados não representem um problema em sua rotina. Cortes que gerarão economia, passarão desapercebidos e que você pensará “poxa, eu gastava com isso e não tinha benefício algum”. Ao menos esta será a minha intenção. 😀

Para os que acham que estes valores propostos representam um valor pequeno, e que o benefício que ele poderá vir a proporcionar é irrisório … Quem conseguir atingir a meta final (crescendo 1pp a cada mês do ano), terá economizado 78% de seu salário mensal ! Isso mesmo, você terá conseguido acumular e destinar aos seus investimentos quase que um salário inteiro. Seria você se pagando um 14º salário, ou algo próximo a isso. 😉

A ideia é que este também seja um processo colaborativo, com você publicando seus resultados mensais nos posts do Desafio (nos que darei as dicas, por exemplo). Você poderá mostrar aos outros onde cortou, quem sabe a mesma dica não sirva para quem estiver lendo o seu comentário naquele momento ?

Para lhe ajudar ainda mais, existe uma categoria aqui no site que apresenta somente dicas de economia doméstica. Justamente o que precisamos neste momento. 🙂

Pois bem: mãos à obra !!!

Pergunta:

Carlos,

Bom dia. Primeiramente parabéns! Você mudou sua vida financeira. Isso é fantástico!

Eu li em 2015 o livro. Vários socos na boca do estômago amigo. Decidi como você fazer algo por mim mesmo. Mudar a maneira de lidar com o dinheiro, eliminar minhas crenças limitantes. Buscar minha independência financeira.

Eu queria saber de você. Após ler o livro, para chegar à sua IF, você tomou quais atitudes? Trocou de trabalho? Diminuiu o padrão de vida? O que foi fundamental para você nesse período chegar à sua IF? Você era casado? Tinha filhos? Já possuía um patrimônio?

Eu sou casado e tenho um filho. A missão de poupar e investir nessa fase da vida é dificílima. Outro agravante: minha esposa não pensa financeiramente como eu. Então tenho a missão de mostrar a ela a importância de se trabalhar, poupar e investir.

Enfim, gostaria de saber um pouco sobre como você conseguiu. Muito obrigado e um abraço.

Resposta:

Bom dia Douglas,

É um pouco complicado conseguir detalhar absolutamente tudo o que fiz para chegar onde cheguei … Principalmente porque, desde que me entendo por gente, venho me educando financeiramente, venho obtendo orientação para encontrar a melhor trilha nesse aspecto da vida. 🙂

Sim, desde pequeno me interesso por finanças. Com isso, a leitura do “Pai Rico Pai Pobre” acabou não sendo um “transformador” propriamente dito, mas sim um “caramba, tem mais gente que pensa coisas parecidas com as que eu penso !“. Sabe ? Foi transformador no sentido de que me senti mais livre para abordar o assunto com outras pessoas. Até então pouco me arriscava a trocar algumas ideias com meus amigos a esse respeito. 😉

Como venho trilhando este caminho desde jovem, as atitudes necessárias vieram sendo tomadas desde sempre. Reservar parte do que ganhava para os investimentos (seja na mesada, presentes de aniversário, Natal, ou de trabalhos que realizava), sempre tinha uma parte (se não fosse tudo, hehehe) que ia para a minha caderneta de poupança. Depois disso, quando mais velho, migrei dela para a Bolsa e de lá nunca mais sai. 😀

Deixei de fazer muita coisa que poderia ter feito, quando mais jovem, por causa deste propósito: ser financeiramente independente quando mais velho. Mas não muito velho …

Chegar onde cheguei (patrimônio), foi porque eu tinha uma renda relativamente boa (longe de ser considerada alta), através da distribuição de lucros da empresa em que era sócio; fazia com que sobrasse boa parte desta renda; e investia o capital acumulado na Bolsa, com rendimentos considerados bem elevados. Nunca recebi nenhuma bolada (de herança, de presente do pai, etc). Foi um processo “lento” e gradual.

Fiquei solteiro até 2009, sem filhos até o final de 2012. Então tive algum tempo de sobra de caixa mais elevada para dedicar aos meus investimentos. Desde o início eu sabia que precisava me dedicar aos estudos, desenvolvendo um método operacional que me proporcionasse um rendimento superior à média. Desta forma o bolo cresceria mais rápido, e o rendimento obtido mensalmente com ele seria capaz de manter o meu orçamento em ordem.

Tudo foi uma questão de chegar num valor que pudesse me proporcionar o que precisava. Ou melhor … seria somente isso, se não fosse o fato de que a minha empresa é uma empresa familiar. Você provavelmente deve imaginar a pressão que existe para que você “não abra mão de tudo aquilo” …

Concordo contigo que o momento em que temos filhos (especialmente se houver meninas entre eles, hehehe) é complicado para termos algum dinheiro sobrando no final do mês. 😉

Os gastos parecem surgir do nada, por mais que você seja controlado e que haja um planejamento do orçamento da família. Em contrapartida, o incentivo que estas pequenas criaturas criam em nós é impressionante. Você ganha uma força extra para ir em busca do que for preciso para atingir os objetivos. Não é ? 🙂

Como disse, tive a sorte de começar cedo. Por isso que insisto tanto para que as pessoas aproveitem o início da jornada para se dedicar um pouco mais. Não que seja impossível de chegar lá ao começar mais velho, mas os mais jovens levam uma boa vantagem nessa corrida. 😀

Sobre ter alguém do seu lado, que não pensa da mesma forma que você … Não é assim em relação a inúmeras coisas ? Temos que lidar com esse tipo de “batalha” diariamente em diversos fronts, é assim que os relacionamentos são. A parte boa é que graças a um ponto de vista diferente, você pode enxergar coisas que não vê normalmente. Isso ajuda a aperfeiçoarmos os planos, tentando atender um pouco dos desejos de cada um. Nem 8, nem 80 … Algo mais próximo do meio do caminho acaba sendo mais interessante.

Espero ter lhe ajudado ! 🙂

Abraços !