R$44 milhões … Quem não gostaria de ganhar um valor desses de um dia para o outro ? 🙂

Já imaginou, você levando um susto ao descobrir que é o feliz ganhador ? Já imaginou como seria a vida do mais novo milionário do país ? Já pensou ? Já pensou … no que faria com este dinheiro todo ? 😯

Oportunidades de investimento é o que não farão para alguém que detém um montante desses. Mas … não seria justamente esse um dos problemas que essa pessoa enfrentaria ? Será que as pessoas estariam preparadas para lidar com um valor tão alto, sem correr riscos ? Ou ainda: será que as pessoas estariam preparadas para investir esse dinheiro, obtendo um retorno aceitável ?

A velha simulação de sempre:

Se você tivesse R$44 milhões em seu poder, poderia comprar uns 1.350 carros populares (assumindo um preço médio de R$33 mil). Alguém consegue me dizer qual é o motivo para simularem o prêmio desta forma ? Quem em sã consciência mede o tamanho da sua fortuna em número de carros ? Ainda mais populares … 😉

Se ainda fossem adotados carros de luxo para essa simulação … 😀

Claro que isso não quer dizer nada e não traz retorno algum para quem ouve esta informação (a não ser que compre todos estes carros e monte uma empresa de aluguel de veículos, mas sem ter o conhecimento necessário para tocar uma empresa do tipo … já sabe o destino do investimento, correto ?

Vamos à segunda simulação mais tradicional: quanto renderia estes R$44 milhões na poupança ? Aproximadamente R$220 mil por mês !! Um ótimo valor, não ? Mas … sinceramente: você pegaria R$44 milhões e colocaria na poupança ? Colocaria todo o seu dinheiro no investimento menos rentável que temos acesso ?

É o mais “tradicional” … É o mais fácil … É o mais prático … É o mais cômodo. Sim, para não ter o trabalho de pensar, muita gente cogitaria (e cogita !!) a poupança como destino do dinheiro. Infelizmente …

Mas então, o que fazer com o dinheiro da Mega-Sena ?

Um dos maiores problemas é que a imensa maioria da população nunca se importou com o tema finanças. Usam a desculpa de não ter dinheiro para não “precisar aprender” sobre investimentos. É um direito dessas pessoas, mas arcar com as consequências é o risco que elas correm. Quantas histórias já ouvimos sobre pessoas que ganharam prêmios, seja em programas de TV ou na própria loteria, e que depois de algum tempo perderam tudo ?

Alguns perderam por simplesmente mau uso do dinheiro. Gastaram à vontade. Festas, viagens, carros, propriedades … E por maior que seja a quantia, se a pessoa não tiver um mínimo de controle, a grana acaba um dia. Outros perdem tudo o que haviam ganho por usarem “ferramentas” de investimento ruins. Sabe aquele exemplo do “ah, segui a dica do meu cunhado para investir o dinheiro em plantação de urucum e perdi tudo …”.

Seguiu uma dica ruim, por não saber o que poderia e devia fazer. Colocar a culpa na pessoa que deu a indicação é só para tirar a culpa de si. Não sabe o que fazer ? Faça o básico ! E é ai que entra a poupança de novo … 🙁

Mas então, se não é para ouvirmos dicas “mirabolantes” e tampouco colocar na poupança, o que devo fazer ? Parta para o básico, mas nem tão básico assim … 😉

Antes de mais nada: diversificação será importante para você. Sim, eu Zé da Silva, estou dizendo que você deverá diversificar para não ter problemas mais tarde. Sim, eu, ferrenho defensor da concentração em poucos ativos. Lembre-se da frase de Buffett: “Diversificação é uma proteção contra a ignorância e não faz muito sentido para aqueles que sabem o que estão fazendo.“, e não é justamente esse o caso ? A pessoa não sabe o que está fazendo ! É o preço que ela precisa pagar por causa disso.

Num primeiro momento você precisará usar ferramentas de investimento simples, diversificando, espalhando o dinheiro em algumas áreas de investimento. Enquanto isso poderá se informar sobre a melhor forma de lidar com o seu dinheiro, poderá conhecer formas de investimento, poderá conhecer tipos de negócio mais adequados ao seu perfil. Enquanto isso …

Onde colocar o dinheiro ?

Reparta o bolo em partes iguais e destine para: Bolsa, Imóveis, Renda Fixa. Não conhece nada sobre estas áreas também ? Sem problema, podemos facilitar bastante as coisas. 😉

Bolsa: não, você não precisará estudar sobre o mercado de ações, também não precisará se aprofundar nas empresas que oferecem suas ações. Você só precisará comprar um único ativo neste primeiro momento: BOVA11. Esta é uma “ação” que representa o índice como um todo. Você negociará com apenas uma ação (na verdade comprará e deixará na carteira enquanto estuda o que é preciso para investir melhor o seu dinheiro), mas na verdade mexerá com algo equivalente a um punhado de todas as ações que formam o índice Bovespa. É a melhor forma de diversificar seu investimento em Bolsa, sem precisar comprar inúmeras ações, pulverizando o risco do investimento. Simples, prático e fácil.

Imóveis: não, você não precisará estudar sobre o mercado imobiliário, também não precisará sair à procura de imóveis para comprar. Você só precisará comprar “uma ação” de um fundo imobiliário. Seria o equivalente a você, junto com outras pessoas, comprarem imóveis, colocando-os para alugar. Sendo que existe uma equipe trabalhando para vocês, responsável por cuidar de tudo isso. Indico a leitura do livro “Fundos Imobiliários“, para que você conheça um pouco melhor o investimento. Existem diversas possibilidades, e uma que sempre me interessou, e que agora é possível por causa dos fundos imobiliários, é a de investir em agências bancárias. Normalmente pagando bons aluguéis, com contratos de prazo mais longo, sempre tive vontade de investir nisso. Existem fundos de praticamente todos os bancos, como o AGCX11, que é de agências da Caixa Econômica, por exemplo.

Renda Fixa: Neste caso eu partiria para dois ou 3 alvos diferentes. Compraria alguns títulos do Tesouro SELIC e alguns Tesouro IPCA. Talvez alguma coisa em CDB de um Bradesco ou Itaú … (para ter liquidez imediata !)

Viu, nem doeu !

Muitas vezes achamos que será uma tarefa complicada, mas partindo do ponto que “não se sabe nada”, uma solução bem simples pode atender a muitas necessidades. Garanto que o rendimento desta “carteira” proposta será muito superior ao que seria obtido na “boa e velha” poupança. 😉

Você poderá ficar nesta situação por quanto tempo quiser, para sempre é uma das alternativas … Por que não ? Mas o ideal é que você aproveite a segurança recém conquistada para estudar mais sobre o tema. Conheça outras formas de investimento, aprofunde-se nas que mais te interessam. Pesquise tipos de empreendimentos que podem se adequar ao teu perfil, que tenham chances de crescimento. Mas sem trocar os pés pelas mãos, ok ? Você não precisa ter pressa, poderá dedicar o tempo que for necessário a essa busca.

Tente evitar os “conselheiros” de plantão, que tentarão lhe apresentar propostas mirabolantes, mas que provavelmente só estarão interessados em uma fatia do seu patrimônio.

Mas acima de tudo: pegue uma “pequena parte” do prêmio e tire férias ! Mas aquelas férias que você (e praticamente todos nós) sempre sonhou. Pegue U$100 mil e vá para o lugar que sempre desejou, fique alguns dias desfrutando do bom e do melhor, coma o que quiser, beba o que quiser. Passei, descanse, aproveite. Faça umas comprinhas (até mesmo porque ninguém é de ferro, hehehe) e desfrute deste momento.

Mas é para gastar só U$100 mil, ok ? Afinal este será o rendimento “médio” que você obterá mensalmente com os seus investimentos. 😀

Bem, isso é o que eu faria se não tivesse conhecimento algum sobre o mundo dos investimentos. Mas me diga: o que você faria ?

(convido os amigos: Guilherme (do Valores Reais), Bruno (do General Investidor) e Fábio (do O Pequeno Investidor), para responder à mesma pergunta em seus respectivos blogs)

Se você quer entender os motivos que levaram nossa economia a ser como é, assista a esse documentário. Melhor do que muitas aulas de história/geografia, os depoimentos presentes neste filme são esclarecedores e nos fazem sentir “na pele” a época em que a inflação galopava a passos largos. Só quem nasceu antes do início da década de 80, consegue se lembrar de como era a movimentação do comércio, na tentativa de manter os preços sempre em dia. Nem que para isso, fosse necessário fazer uma remarcação diária dos preços. Ou até mais do que uma vez no mesmo dia …

O filme conta com a participação de 3 ex-presidentes (Sarney, Collor e FHC), e de vários ex-ministros e ex-presidentes do Banco Central. Lançado em 2013, ainda nos restava uma dose de “oba oba” em relação ao nosso futuro. Claro, alguns sinais já surgiam e o quadro atual já começava a ser desenhado. Mas ai de quem ousasse falar alguma coisa …

Estranhamente não temos a presença de Lula e Dilma … Não sei se não participaram para não dar crédito às conquistas do plano Real, ou se tinham medo de dar com a língua nos dentes, entregando o que poderia vir a se tornar o cenário atual. (fico com a primeira alternativa)

Uma verdadeira aula de história

Somos apresentados aos fatos e eventos que criaram nosso processo inflacionário, desde a época do Brasil Colonia. De forma clara e objetiva. 🙂

Quem foram os culpados por nossa dívida externa ? Como ela cresceu tanto ? E a inflação, porque as coisas aconteceram daquela maneira ?

Só de ver o documentário, o som das máquinas etiquetadoras já me veio à memória. 😯

Um detalhe interessante, é que durante os depoimentos apresentados, já vemos alguns dos motivos que nos levariam ao processo inflacionário atual. Com a lembrança da nossa dependência dos reajustes indexados, transformando a inflação em uma bola de neve sem fim. 🙁

Coloque este filme em sua lista “trocentos filmes para ver antes de morrer”, pois o conhecimento adquirido será de fundamental importância para sua formação financeira. Sim, praticamente tudo o que foi dito já era de meu conhecimento. Porém, nunca tinha visto tudo apresentado desta maneira, de uma só vez, de forma tão simples.

Se você se interessou, o filme está disponível na Netflix. Com apenas 1h10min de duração, é programa obrigatório com diversão (educação) garantida. 😉

Confira o trailer:

Nota do Site:

Hoje é o dia em que Marty McFly chega ao futuro. Vindo de um “longínquo” 1985, ele encontra um futuro de muita tecnologia, diferente da realidade que estava habituado a viver. Carros que voam, skates que flutuam, os atendentes dos bares sendo robôs, máquinas de fax ainda sendo usadas … É, um futuro diferente do que nós temos como presente também. 🙂

Tudo aquilo que era mostrado no segundo filme da franquia “De volta para o futuro” despertava o desejo e nos incentivava a sonhar com todas aquelas possibilidades. Pena que muitas das coisas não se tornaram realidade. Porém … muito do que temos hoje não foi mostrado no filme, e nos mostra o quão interessante é morar no futuro. 😀

Mas e o seu futuro ?

Uma coisa é o futuro apresentado num filme, onde desejos e fantasia se misturam. Mas e o seu futuro ? Ele é tão bom quanto o que você imaginou ? Ou ainda … você imaginou alguma coisa ? Ou apenas deixou as coisas acontecerem e o que viesse estava de bom tamanho ?

Muita gente poderia usar o fato de que o futuro apresentado pelo filme não se realizou, como desculpa para não se planejar. (!?!??) Afinal o planejamento dela também poderia falhar, então do que adiantaria ? Levar em consideração as proporção das duas coisas é meio complicado para muita gente …

Me diga: se o seu eu do passado (10, 15, 20, 30 anos) chegasse hoje, e lhe encontrasse, ele se surpreenderia com o que encontrou ? Positiva ou negativamente ? Ele veria que todas as horas de estudo e dedicação teriam valido a pena ? Ou diria “ainda bem que não fiz nada, as coisas estão iguais – ou piores – do que ao que estou acostumado” ? Ou ainda “fiz tudo que estava ao meu alcance, por que as coisas não melhoraram ?” …

Um exercício de reflexão sobre o seu presente, confrontando-o aos seus planos do passado, é prática necessária para que possamos seguir em frente. Isso nos possibilita realizar pequenos ajustes (ou até mesmo grandes em alguns casos), que nos proporcionarão atingir nossos objetivos em algum ponto do futuro.

O meu futuro

Eu não tenho do que reclamar. 🙂

Em 2003, quando tinha 24 anos, tracei meu plano de atingir a Independência Financeira aos 40 anos. Hoje, aos 36 já vivo esta realidade. Ver que as minhas atitudes, que minha dedicação aos estudos, deram resultado, é imensamente gratificante. Claro, alguns “contratempos” aconteceram no meio do caminho. Mas foram justamente os “pequenos ajustes” que me permitiram corrigir a rota para chegar onde cheguei.

Acredito que o meu eu do passado ficaria feliz ao ver o que ele conquistou com o passar dos anos. 😀

O futuro chega mais rápido do que a apenas 88mph

O futuro vem rápido. Cada segundo que passa é um segundo que seguimos em sua direção. A coisa é muito mais rápida do que a velocidade que o DeLorean precisava atingir para permitir a viagem temporal.

Você é o único responsável pela construção do seu futuro, pois ele ainda não existe. São as pequenas atitudes que tomamos que constroem esse futuro. É aquele final de semana em casa, estudando determinado assunto (e gerando uma economia como consequência, hehehe) que te ajuda a conquistar o que deseja.

Você é o único responsável pela construção do seu futuro, pois ele ainda não existe. Por mais que pareça que as coisas acontecem ao seu redor, sem que você possa interferir, tudo acontece somente quando você permite que elas aconteçam. São as suas decisões que te levam a sofrer (ou não) as consequências do que surge na sua frente.

Você é o senhor do seu destino, do seu futuro. Crie o seu, da melhor forma que puder. Faça com que o seu eu do passado, quando chegar, tenha orgulho do que vê. Que tenha orgulho de tudo o que você fez, pois é somente o que se faz que nos permite crescer.

Pergunta:

Bom dia,

Tenho acompanhado o blog a algum tempo, porém nunca tive confiança para aplicar na bolsa. Até alguns dias atrás tinha meu colchão de segurança, que foi utilizado para dar entrada em um apartamento, o qual adquiri para investimento futuro. Estou refazendo o meu colchão, tenho também algum valor aplicado em Títulos Públicos prefixados. Porém quero começar a aplicar na bolsa e gostaria de indicação de alguns livros para iniciantes.

Resposta:

Bom dia Fernando,

Eu sei que este não é o ponto principal da sua dúvida … Mas eu não podia deixar de falar de uma parte do teu relato que acabou chamando, muito, a minha atenção: “usei meu colchão de segurança para dar entrada em um apartamento, para investimento“. 🙁

O colchão de segurança deve ser usado apenas em casos de emergência ! Por mais que uma oportunidade de investido, imperdível, surja em sua frente, o dinheiro dele não pode ser usado para isso … Para este tipo de situação, você deve usar o dinheiro de seus investimentos. 😉

Pense no seguinte cenário: você usa o dinheiro do seu colchão para dar a entrada num imóvel. 2 meses depois disso, acontece um problema na empresa em que você trabalha e eles cortam parte da equipe. Você faz parte do grupo.

Como fará agora ? Em 2 meses você não teve tempo suficiente para reconstruir seu colchão. Eu sei que você terá direito ao FGTS, a valores em caráter de “reparação” pela demissão, etc etc etc. Mas o que acontece se ficar um período mais prolongado sem encontrar um emprego ? O que me leva a uma pergunta: terá mesmo direito ao FGTS ? Se tivesse, poderia tê-lo usado na compra do imóvel, não ? (se é que não usou, hehehe)

A finalidade do colchão de segurança é justamente essa: trazer segurança ! Infelizmente o uso para “aproveitar oportunidades imperdíveis” é mais comum do que deveria. E para piorar: são poucos os que conseguem recompô-lo “direito” depois de usá-lo.

Não estou rogando uma praga para você. Não estou te dando um puxão de orelha. Estou apenas chamando a sua atenção – e a de todos os outros que leem esse texto – para um erro comum que pode trazer bastante dor de cabeça.

Ao menos você tem alguma reserva aplicada no Tesouro Direto, em títulos prefixados. 🙂

Por que não usou este dinheiro e não o do colchão ?

É tudo dinheiro do mesmo jeito, eu sei. Mas o fator psicologia fala mais alto neste exemplo. Se você me disser: “Não usei o TD justamente por causa do lado renda variável do prefixado. Usei meu colchão, que será refeito o mais rápido possível. Caso venha a precisar da grana para uma emergência, vou usando o prefixado aos poucos, até a situação normalizar.“, eu prometo que olho o teu caso de um jeito um pouco diferente. 😀

Eu indico que você leia outros posts onde abordei o tema colchão de segurança. É um tema importante e merece um reforço:

– Formando o seu colchão de segurança
– Colchão de Segurança – Quem precisa de um ?
– Devo quitar minhas dívidas ou formar meu colchão de segurança ?
– Usar títulos do Tesouro Direto para o colchão de segurança é válido ?

Agora vamos à sua pergunta ? Ufa ! 🙂

Tem dois livros que eu gosto bastante, e que sempre que me perguntam “Tem alguma indicação para quem está começando ?” os indico: Investindo com Inteligência e O Mercado de Ações em 25 Episódios.

Mas lembre-se: só está liberado para investir em bolsa quem já tem o seu colchão de segurança formado … 😉

Espero ter lhe ajudado ! 😀

Abraços !

Oi, lembra da minha voz ? Ela continua a mesma … Mas e o Desafio !, como anda seu desempenho nele ? 😉

Estamos no 9º mês do nosso desafio, e seguindo sua proposta, você deveria estar entrando na faixa de 9% de economia de seus ganhos. Sim, eu sei que 9% é muito … mas o esforço é válido ! 🙂

Quando propus o desafio, imaginava que teríamos um 2015 difícil. Só não sei se na velocidade que as coisas aconteceram … 😯

Foi tudo muito rápido, a crise cresce a cada dia e as coisas ficam cada vez mais complicadas. Se você aceitou a proposta que fiz em janeiro, agarrou a oportunidade com unhas e dentes e está conseguindo se sair um pouco melhor, com todas as complicações que uma crise econômica nos traz, do que os que estão à sua volta. As coisas apertaram, mas você já estava se preparando para isso com a economia que vinha fazendo.

Eu sei que quando a coisa aperta as pessoas já tendem naturalmente a segurar um pouco os gastos. Isto é uma reação natural de proteção. Mas … e quem começa a ver sua fonte de renda secando ? E quem perdeu ela “definitivamente” ? Se você fez a lição de casa, o seu colchão de segurança já estava formado e isso te trouxe um pouco de tranquilidade para enfrentar a turbulência. Se ainda não o tinha, espero que tenha embarcado em nosso desafio e que ao menos um princípio dele já esteja montado. 🙂

Dê uma olhada nas outras dicas que já dei (#1 – #2 – #3 – #4), quem sabe alguma delas possa te ajudar neste momento ?

Aproveite a “oportunidade” criada pela crise para adotar a estratégia, de economizar um determinado valor mensal, de uma vez por todas. Monte seu colchão de segurança com a grana economizada. Conseguiu ? Agora passe a destinar esse dinheiro aos seus investimentos ! Em pouco tempo tudo entra no automático e você verá quão vantajoso é fazer isso.

Aproveite as vacas magras, onde você aperta o cinto naturalmente, para ver que o esforço necessário para cortar um gasto aqui, e outro ali, não é tão grande. Que é mais fácil do que você imaginava.

Lembre-se: você precisa comprometer-se com você mesmo ! Você precisa fazer algo de bom para você. E garanto, este é um ótimo primeiro passo ! 😉

A coisa até pode ficar um pouco mais apertada, mas a consequência disso é muito boa. A tranquilidade que um pouco de segurança financeira pode te trazer é muito maior do que você possa imaginar. 😀

Vá lá na página onde o desafio foi proposto, veja como a coisa é simples e mergulhe de cabeça ! Se precisar, “faça de conta que seu ano começou agora” e parta do início. Mas eu acredito que você consegue começar agora e já indo direto para os 9% !

Vai ! Acredite em si mesmo e dê esse passo tão importante para suas finanças !