Tenho visto que muita gente vem fazendo uma confusão (normal e natural pessoal !) com um de meus pontos de defesa, o controle do fluxo de caixa. Para quem não conhece, o controle do fluxo de caixa é peça fundamental para que você consiga entender seus hábitos financeiros e para lhe ajudar a manter sua saúde financeira em dia.

A meu ver existe uma diferença básica entre um orçamento doméstico e o controle do fluxo de caixa: um enxerga o passado, outro o presente. Ou ainda, um tenta prever o futuro, o outro mostra a realidade do presente. Sim, passado e futuro se “encontram” em seu orçamento doméstico, enquanto o controle do fluxo de caixa é o relatório mais atual que existe das suas finanças.

Como eles funcionam ?

No orçamento doméstico você faz uma previsão do que pretende (e pode) gastar em um determinado período. Os gastos fixos (seus nomes !!) já são conhecidos, pois acontecem regularmente, e podem ser listados com facilidade. Já os valores que serão gastos não. É nessa hora em que o exercício de projeção futura entra em ação. Muitos adotam uma média dos últimos x meses, outros usam o valor do mês anterior mais um percentual, outros a média mais um percentual … mas ninguém consegue adivinhar exatamente quanto irá gastar de luz, água, telefone, celular, gás, condomínio e tantas outras contas mensais, que chamamos de fixas, que têm valores variáveis.

Você faz uma estimativa, uma previsão do que será gasto, mas nunca sabe exatamente quanto irá gastar. No orçamento você também listará gastos com supermercado, farmácia, restaurantes, lazer, roupas, etc etc etc. Sempre tentando adivinhar (sendo o mais realista possível) o quanto irá gastar com estes itens.

Claro, você também poderá usar os valores apontados no orçamento doméstico como sendo o valor limite para gastos. Mas convenhamos, com energia elétrica, água, gás, telefone … fica um pouco complicado acertar no alvo o valor limite. Não temos um “contador” girando, e à vista, para controlarmos se chegamos no ponto limite ou não. Já com supermercado, farmácia (tirando um imprevisto), restaurantes, lazer, roupas, etc, o valor limite pode e deve ser respeitado.

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Pergunta:

Olá! Graças a diversos textos no site e no fórum, decidi estudar investimentos. Foi um curso grátis com muito conteúdo de qualidade, inclusive amigos meus começaram a poupar para investir após começarem a ler aqui os textos que eu recomendava.

Antes de conhecer o Clube do Pai Rico, eu havia feito uma previdência PREV INVESTIDOR CAIXA VGBL, com taxa de carregamento de 4%. Não sei a taxa de administração, li o contrato e não achei esta informação, vamos considerar 2%? Faço aportes fixos de R$200,00, tenho acumulado R$16.000,00. Este plano vai me pagar um valor vitalício que não faço ideia de quanto será a partir de 07/2027 neste ano estarei com 50 anos. Eu já tinha desconfianças deste plano quando comecei a acompanhar o Pai Rico , com a leitura de matérias, estou mais convencido ainda, mas sem certezas.

O que você tem pra me dizer desta situação? Tenho um modo de vida bem simples, de baixo consumo, só compro a vista, não tenho dívidas. Já poupo e tenho condições de atingir cerca de R$700,00 a R$1000,00 de economia /mês, esta renda varia de acordo com os bicos que faço.

Estou disposto a retirar este valor total (16k), mesmo sabendo da multa de 0,70%, para galgar aplicações fixas mais rentáveis, é interessante um LCI? Já realizei minha inscrição em uma corretora (easyinvest) e estou focado em criar renda para aposentadoria, que pretendo que seja em 2030. Pode me dar dicas de investimento, livros a ler, o que estudar. Não pretendo entrar a curto prazo em RV, antes quero acumular um montante de uns 50k para depois me aventurar em RV. Muito obrigado por me ajudar a deixar de ser gastador para hoje ser um poupador a partir de pouco tempo um investidor de sucesso!

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Tenho certeza que você já está participando do desafio e já começou a movimentação necessária para garantir o 1% do mês de janeiro (e possivelmente até mais). Acertei ? 🙂

Se você está tendo problemas para começar, para encontrar a primeira origem de gasto para cortar, ou economizar, aqui vai uma dica: TV a cabo, Internet e Telefone.

Informação é tudo !

Já falei diversas vezes aqui no Clube sobre a necessidade de nos mantermos informados, e isso é ainda mais importante quando queremos economizar. Mas neste caso a informação, dificilmente, estará disponível em livros e jornais. Este tipo de informação é obtida através do contato, seja pessoal ou por telefone.

Já se tornou um hábito meu, a cada 6 meses (às vezes um pouco mais, às vezes um pouco menos …) entro em contato com os fornecedores de serviço que uso. Celular, Internet, Telefonia fixa, TV a cabo, serviço de hospedagem do site, etc, a lista é “grande”. Costumo entrar em contato com uma pergunta na ponta da língua: o que posso melhorar no meu plano ?

Do outro lado (normalmente dou preferência ao atendimento ao vivo, mas poderia ser via telefone também) a atendente já emenda: que tipo de melhora, no pacote ofertado ou no valor da mensalidade ? De certeza que é transmissão de pensamento … só pode ! 😉

Quando sei que o serviço que tenho contratado é exatamente o que quero, que não existe forma de melhorá-lo ou ampliá-lo indico que seria uma melhoria na mensalidade somente, mas quando existe a possibilidade de ter ambos … por que não ? Obter um serviço melhor e mais barato é o ideal !

Mas no exemplo de hoje falarei somente sobre a melhora financeira da coisa. 🙂

Segunda-feira, 19 de janeiro de 2015, 13:30 …

Ontem, após o almoço me dirigi à sede da NET aqui em floripa, próximo ao meu escritório, para ver o que era possível melhorar no meu atual plano. Tenho TV a cabo, Internet e Telefone fixo com eles. O pacote de telefonia é o mais básico, usado principalmente como “reserva” para o caso de ter algum problema com o celular, e para falar entre a família, pois acabaram todos tendo o mesmo serviço. (ligação gratuita entre clientes)

O pacote de TV a cabo é o mais completo, sem ter todos os canais de filme. Afinal de contas … com Netflix, pra que fazer isso ? São 2 pontos HD, justamente o motivo para eu ter pego esse plano mais completo no ano passado, só ele tinha esta opção … Os outros ofereciam apenas o ponto principal com HD.

A Internet é de 10Mb … na teoria.

Peguei minha senha, aguardei ser chamado, sentei na cadeira e … “O que posso melhorar no meu plano ?”

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Você certamente já conhece a série de posts “Proponho um exercício !” (se não, aqui estão eles #1 – #2 – #3 – #4 – #5 – #6 – #7 – #8), eram questionamentos que te convidavam a pôr a cabeça para trabalhar, tentando trazer à realidade as teorias que já vimos aqui no Clube.

Mas hoje tenho uma ideia melhor. Ao invés de um exercício, te proponho um desafio ! Você precisará colocar em prática muitas (muitas mesmo) das coisas que já leu aqui no site. Como consequência de levar à vida real as coisas que você (em muitos casos) deixou apenas no lado teórico, você correrá o “risco” de ver sua coluna de investimentos, ou seu colchão de segurança, crescer. 😉

Qual é a ideia ?

A coisa é simples, muitos mais do que você pode estar imaginando … A proposta de desafio que tenho para você é a seguinte: você consegue separar uma parcela dos seus ganhos mensais, você consegue poupar uma parte do que ganha ? Não, não será nenhuma proposta exagerada, impossível de ser cumprida. Será algo realista e que qualquer pessoa pode fazer.

A proposta é a seguinte: você é capaz de separar 1% do que ganha mensalmente e destinar essa grana para seus investimentos ? (ou para seu colchão de segurança, caso ele ainda não esteja formado)

Sim, apenas 1% do que você ganha. Convenhamos, isso é muito pouco e você conseguirá realizar esta tarefa com os olhos vendados … Correto ? Então vamos … “incrementar” a proposta ? Que tal se ao invés de você economizar apenas 1% por mês, você conseguisse economizar 1% a cada novo mês do desafio ? No mês de janeiro 1%, no de fevereiro 2%, em março 3% … até chegarmos a 12% em dezembro. (assumindo que você começou em janeiro …)

Como as pessoas são diferentes, como cada pessoa vive uma realidade e passa por necessidades diferentes, nada mais justo do que o desafio proposto levar isso em consideração, concorda ? Este é o principal motivo para eu propor um percentual do que você ganha ao invés de um determinado valor fixo. Compare quem ganha 1 salário mínimo com quem ganha R$5 mil por mês, quem terá mais facilidade para acumular R$250 em 1 mês ? 😉

Viu, mais simples … impossível !

Começar devagar, analisando a situação, vendo o que acontece, o que precisa e pode ser alterado, para aos poucos, mês a mês, aumentar o valor economizado. Começando com 1% no mês de janeiro até o “limite” de 12% em dezembro.

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Pergunta:

Boa tarde!

Tenho um dinheiro guardado na caderneta de poupança (R$45k) que uso como reserva para emergências. Gostaria de saber se LFT seria uma boa alternativa para essa reserva ou deixo uma quantia mínima necessária na caderneta e o restante passo para o Tesouro Direto. Desde já obrigado!

Parabéns pelo trabalho que vem sendo desenvolvido por vocês! Me ajuda muito!

Nícolas Vignoli

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