Clube do Pai Rico

Quando a coisa aperta, onde da para cortar ? (I)

Infelizmente a atitude da grande maioria da população é essa, cortar as despesas desnecessárias, os supérfluos, somente quando a coisa aperta …

Já pensou se todos tivessem a consciência de que cada real (bem) economizado, se traduz em um novo real disponível para investimento ? Mas você prestou atenção ao fato de eu ter dado destaque a uma característica muito importante da economia … não ? O dinheiro bem economizado, pois economizar por ser pão duro … acaba sendo uma das piores formas de acumularmos capital.

Bem, a sugestão de hoje fica por conta de alguns gastos, presentes no orçamento da grande maioria de nós. A propósito, você mantém um controle constante do seu orçamento, não ? Mantém o seu controle de fluxo de caixa em dia, sabe no que gasta, como gasta, quando gasta, quanto gasta, etc etc etc, correto ? 😉

Você sabia que o valor que gasta com a taxa de manutenção de sua conta bancária e com a taxa de anuidade do(s) seu(s) cartão(ões) de crédito poderia ficar no seu bolso ? Ou melhor, poderia estar indo direto para os seus investimentos ? Sim, é verdade ! 🙂

Taxa de manutenção da conta do banco ? Pra quê ?

Por exemplo, como ter uma conta no banco sem gastar nada ? Simples ! Solicite, em sua agência, que façam a migração do seu pacote de serviços atual para o “pacote de serviços essenciais”. É um pacote mais simples, mas que muito provavelmente venha a atender 100% das suas necessidades bancárias. O interessante é que a chance de você chegar na agência, solicitar a migração, e conseguir, na primeira tentativa, será pequena … parece que eles foram “treinados” para dizer que tal benefício não existe, que você deve ter visto algo errado, que um banco nunca daria nada de graça para o cliente, etc etc etc. Mas acredite, é verdade. 😀

O pacote é “imposto” pelo Banco Central, e todos os bancos precisam oferecê-lo. Veja neste artigo as características do pacote (o que ele oferece), confira se atende suas necessidades e parta em busca da migração. 😉

Continue lendo …

Para os que nada fazem e só ficam “arrotando” …

Acredito que o texto publicado pela Miriam Leitão em sua coluna de ontem do jornal O Globo seja um dos melhores para explicar o que criou o “milagre do crescimento” que vimos nos últimos 10 anos. Claro … a turma do sapo barbudo dirá que não, que tudo aconteceu por (in)competência do grupo que está administrando a nação desde 2003.

Mas para quem lê, estuda, e tem a mente um pouco aberta a verdade é mais clara. Leia e me diga se concorda ou não:

Fatos e dados

O ex-presidente da Petrobras José Sérgio Gabrielli tem defendido não só a compra da refinaria de Pasadena mas exaltado sua gestão à frente da empresa. Mostra a evolução do valor de mercado da companhia, deixando a entender que o mérito foi todo seu. Os fatos e dados: as petrolíferas subiram no mundo inteiro nos anos 2000, puxadas pela alta do barril. Difícil é justificar a queda da Petrobras.

Durante os anos 90, a cotação do barril de petróleo se manteve baixa e as petrolíferas ficaram desvalorizadas. O preço médio do WTI no ano de 1990 foi de US$ 24,5. Em 1999, valia menos: US$ 19,1. Até 2002, continuou com cotação baixa, de US$ 26,1. Houve então a disparada nos preços, que atingiu o pico em 2008, pouco antes do estouro da crise internacional: US$ 31 (2004); US$ 41,4 (2005); US$ 56,4 (2005); US$ 66 (2006); US$ 72,2 (2007); US$ 99,5 (2008). O valor de mercado de todas as empresas subiu junto.

O aumento da cotação entre 2003 e 2008 aconteceu porque a China cresceu puxando o preço de todas as matérias-primas, como petróleo, minério de ferro, cobre, grãos. Além disso, a bolha financeira nos Estados Unidos e na Europa estimulava a compra de papéis ligados ao setor de commodities.

A Petrobras deu um salto. De acordo com o ranking internacional da Forbes, a cotação da empresa, que estava na casa de US$ 3 em 2002, chegou a US$ 62 em 2008. O mesmíssimo aconteceu com outras grandes do setor. A inglesa BP saltou de US$ 27 para US$ 55. A francesa Total subiu de US$ 19 para US$ 56. A americana Chevron foi de US$ 29 para US$ 81, apenas para citar três exemplos.

Ótimo a Petrobras ter acompanhado o movimento das grandes, mas Gabrielli conta como se tivesse encontrado a empresa quebrada e a salvado. Explica a queda como resultado da crise externa, mas não diz que a petrolífera, agora, está no sentido contrário ao seu setor. A ação da Petrobras cai há cinco anos, mesmo com um novo aumento dos preços do barril.

Com o estouro da crise americana, todas as petrolíferas tiveram quedas, assim como o barril de petróleo. Passado o pior momento, no entanto, a recuperação foi generalizada. Menos da Petrobras.

O preço médio do barril WTI caiu de US$ 99,5, em 2008, para US$ 61,6 em 2009. Voltou a US$ 97,9 em 2013. O movimento das empresas foi o mesmo. A BP teve queda de US$ 55 para US$ 31, entre 2008 e 2009, mas voltou para US$ 48 este ano. A Total tem o preço de ação hoje mais alto do que no auge de 2008: US$ 63. A Chevron também: a ação vale US$ 124. Muito acima do pico de 2008.

As ações da Petrobras despencaram nos últimos anos e estão na casa de US$ 14, longe do pico de US$ 62 de 2008. Ou seja, a empresa se descolou das demais porque o mercado passou a reagir às intervenções do governo, principalmente na política de preços.

Gabrielli, em entrevista ao “Estado de S. Paulo”, também afirmou que a empresa conseguiu a autossuficiência durante sua gestão. Faltou explicar em quê. É público que o Brasil é grande importador de petróleo, gás, gasolina, diesel, querosene de aviação. O déficit na conta de petróleo e derivados foi de US$ 27 bilhões em 2013. Entre janeiro e fevereiro deste ano, mais US$ 5 bi.

O endividamento líquido aumentou 50% no ano passado e chegou a R$ 221 bilhões, o que já equivale a 3,5 vezes da geração de caixa da empresa, medida pelo Ebtida. Cerca de 64% das dívidas estão em dólar, o que deixa a Petrobras exposta à desvalorização cambial. Há prejuízos com a importação e venda de derivados, obrigatoriedade de compra de conteúdo nacional. Orçamentos cresceram em sua gestão, como o da refinaria Abreu e Lima.

Não há campanha contra a empresa, como ele sustenta. Nem ele foi o salvador da Petrobras. Os fatos mostram que num primeiro momento a companhia surfou na onda do mundo. Isso, aliado às descobertas de novas reservas — que resultaram de pesquisas feitas ao longo dos anos —, valorizou a empresa. Depois “a maior capitalização da história do mundo” derrubou as ações. E houve ainda intervenções na gestão, negócios danosos e coisas piores, como as que estão sendo descobertas nas investigações da Polícia Federal e que levaram à prisão do ex-todo-poderoso Paulo Roberto Costa, ex-diretor da área de Refino e Abastecimento na gestão do próprio Gabrielli. Esses são os fatos e os dados. O resto é tentativa de Gabrielli de, mais uma vez, usar a empresa em campanha política.

Dizer que fez “maravilhas” quando tudo vai a seu favor é muito simples … Basta termos uma “marolinha” para ver que o negócio não era “tão bom” assim.

Amanhã é a Black Friday !!!

Sim, é hora de comemorar ! Amanhã é a Black Friday, dia de descontos – já tradicional nos EUA – que vem ganhando espaço no mercado brasileiro há poucos anos, especialmente em lojas de comércio eletrônico. O evento acontece sempre na última sexta-feira do mês de novembro e é famoso pelos incríveis descontos oferecidos pelas lojas.

Ao menos é assim lá nos EUA …

Aqui no Brasil o evento ganhou fama por oferecer descontos do tipo “pague metade do dobro do preço original, só hoje !!” … é, a coisa por aqui não funciona exatamente da forma que deveria ser. Mais uma vez … 🙁

Não é raro encontrarmos “ofertas” por um preço superior ao praticado pelo mesmo estabelecimento no dia anterior. Sério … tanto que muitas ofertas que exibem o termo “Black Friday” já são recebidas pelo consumidor com descrédito. (e torço para que o mesmo não aconteça com este post, por imaginar que seja um com anúncios, por exemplo …)

Mas será que não tem nada de bom ?

Claro que sim ! A hora é ideal para sair comprando como se não houvesse amanhã aproveitar ofertas realmente interessantes, de produtos que você vem observando, pois acredite: algumas ofertas são realmente verdadeiras.

Se você é um consumidor responsável, não faz a compra de um produto (um eletrodoméstico, um móvel, um eletrônico, etc) por impulso. Sei que você faz um planejamento, vê se existe a real necessidade do produto, pesquisa em algumas lojas, vai atrás de informações sobre o item, em suma, sei que você faz o dever de casa antes de sair comprando qualquer coisa a qualquer preço. 😉

Se você fez isso, e fez isso nas últimas semanas, sendo uma pessoa financeiramente inteligente, adiou um pouco sua compra, afinal a Black Friday se aproximava, vai que aquilo que estava namorando surge em uma das promoções (de verdade) ?

Este é melhor lado de um evento promocional como este: quem tem o controle do jogo só pode tirar proveito dele, não há oportunidade de ser enganado.

Mas infelizmente sei que vivemos num país altamente consumista … onde a educação é fraca, a financeira então é melhor nem comentar … e a maioria das pessoas que fará compras no dia de amanhã é do grupo do “Nossa, que oferta incrível ! Nunca nem tinha pensado em comprar uma coisa dessas, mas por esse preço, com 50% de desconto … não posso resistir !!”, sendo que ela nem sabe se os 50% de desconto são realmente a metade do preço certo do produto. A prática do consumo desenfreado e sem reflexão alguma está intimamente ligada à condição financeira, problemática, de muitas famílias. 🙁

Tente – ao menos tente ! – resistir à tentação …

Sei que muitas vezes é difícil, ainda mais quando é uma promoção real, com um preço realmente abaixo do costumeiramente praticado,  mas tente não ceder. Reflita sobre a real necessidade do produto, analise seu fluxo de caixa e veja se ele realmente comporta o ingresso desta nova despesa (pois além de estar com desconto está sendo oferecido em 12x !!!), pense mais uma vez se realmente precisa. Pensou ? É necessário ? O preço está realmente interessante ? O bolso comportará a compra? Tem certeza que não pode adiá-la por mais um tempo ? Então … ok, compre. 🙂

Aproveitar as boas oportunidades de compra é um dos itens integrantes do manual do cidadão financeiramente saudável, sabia ? 😉

Mas acima de tudo: não se deixe levar pela emoção … não venha engrossar o coro dos que reclamam da injustiça que muitos estabelecimentos cometem em um dia que o maior beneficiado era para ser justamente o consumidor. Ok ?

Pergunte ao Pai Rico ||| 324

Pergunta:

Sempre que recebo os e-mails do clube leio e penso “nossa preciso entender isso” p mim é um desafio sendo profª de educ. infantil entender + procuro me encontrar nesse percurso…Ao ir a uma biblioteca pública, pude ler uma reportagem se ñ me engano na Veja que falava sobre nossa situação do País de como avançamos e quanto AINDA temos muito que avançar e a mesma concluía falando dos riscos de uma população de RENDA MÉDIA…(Ao qual eu me inclui nessa devido aos índices lá apontados)…

Eu pergunto…
Como eu sendo profª com um salário médio posso melhorar isso? Não desejo no momento “acumular cargos” como a maioria da classe pois tenho 2 cças que precisam de meu acompanhamento…

Vale ressaltar que a reportagem ainda dizia que era muito mais difícil sairmos dessa situação do que simplesmente chegarmos até ela, ou seja; era + fácil sair do quadro da pobreza do que sair da situação “classe média com renda média”.

Fico no aguardo de uma reposta…

Att,
Viviane Mendes

Continue lendo …