Nunca foi tão fácil comprar um carro, seja por uma redução de impostos (IPI), ou pela facilidade de obtenção de crédito (o governo “convidou” seus bancos à oferecerem crédito, às vezes até mesmo para quem – em teoria – não poderia recebê-lo). Ok, quem sabe em 2009 tenhamos tido uma situação semelhante, só não estou muito bem lembrado se a parte do crédito estava que nem hoje. (especialmente a taxa de juros ofertada)

Não temos como negar o fato de que o brasileiro – em geral – é um apaixonado por carros, competindo até mesmo com o futebol. O fato já foi amplamente explorado por diversas campanhas publicitárias que retratava a realidade de muita gente.

Mas … será que um segundo carro é realmente necessário ? Será que ele fará alguma diferença em sua vida ? Certo, alguma eu sei que fará, mas será que fará a diferença que este segundo carro lhe custará ?

Tenho a certeza de que a sua resposta será sim, mas não custa nada perguntar … Você já fez um cálculo para ver o custo que este segundo carro impõe ao seu orçamento ? Levou em consideração todos os pontos ? O que acha de fazermos um exercício em conjunto, na tentativa de levantar “todos” estes gastos ? Vamos lá !

1- Custo do carro em si; (seja novo ou usado; sem esquecer da depreciação do valor do automóvel !!)

2- Combustível; (estacionamento, podemos também incluir o pedágio neste item ou quer quer criemos um novo ?)

3- Manutenção; (troca de óleo, lavação, troca de pneus velhos, revisões, consertos de pequenos amassados/arranhões, etc …)

4- Seguro;

5- IPVA; (incluindo multas … valeu pela lembrança leoh ! 🙂 )

6- Custo de oportunidade; (afinal se não tivesse comprado o carro poderia usar o dinheiro em alguma outra coisa, de preferência em algum investimento, hehehe 🙂 )

7- Custo da vaga de garagem extra (opa !!! Não havia pensado neste item até agora ?)

Bom … que eu consiga me lembrar, estes são os custos atrelados a um carro. Mais algum ? (use o espaço de comentários para sugeri-los, pode ser ?)

Na maioria das vezes as pessoas pensam somente no custo do carro em si, fazem algumas contas básicas para ver se há a possibilidade de compra. (se for comprado à vista, existe o dinheiro em caixa?, se for financiado, a parcela se encaixa em meu orçamento ?) E se esquecem de outros custos, básicos, como combustível !!! Seguro ? Na maioria dos casos é uma raridade … Manutenção ? “Troco o óleo e olhe lá !” IPVA ? Já viu como estão os pátios do Detran/PM ? Lotados de carros e motos apreendidos pelo não pagamento do imposto. Custo de oportunidade ? “É … se não tivesse comprado o carro dava para ter feito muita festa …” 😯

Mas um ponto que pouquíssimas pessoas levam em consideração é o custo da vaga extra de garagem. Já fez um levantamento, em sua região, de quanto custa uma vaga de garagem ? Se for de aluguel, provavelmente ficará na faixa dos R$ 200~300 … Mas e se for comprada ? Aqui em Floripa elas custam, em média … R$ 60.000,00 !!! (é … um espaço de 12m² custa quase o preço de um apartamento inteiro !) Já está fazendo as contas de como isso afetaria o seu orçamento ? (essa grana, na poupança, renderia quase R$350,00/mês …)

Eu tomei uma decisão importante …

E já faz algum tempo. 🙂

Desde que vim morar no centro (enquanto estava na praia, 35km do centro, ainda mantinha o segundo carro, mas para “emergências”), onde posso fazer praticamente tudo a pé, mas se precisar posso pegar um táxi ou um amarelinho (ônibus executivo, com ar condicionado, som ambiente/TV, poltronas confortáveis, onde ninguém vai em pé, que para em qualquer ponto solicitado – não precisando ser um ponto de ônibus), estou com apenas 1 carro em casa. É mais do que suficiente ! Ele deve passar – ao menos – 80% do tempo na garagem. Pra quê teria um outro carro então ? 😯

Já sei … você argumentará que o segundo carro é necessário, pois você trabalha em um lugar e sua esposa (seu marido) em outro, ou que os horários são diferentes … Mas será que é tããão diferente assim ? Será que não haveria um ponto em comum aos dois, em que apenas uma parte do caminho fosse percorrida de outra forma, ou que apenas alguns minutos a mais (ou a menos) fizessem que os dois saíssem juntos ?

Sim, eu sei que é uma “comodidade”, que não adianta nada trabalhar, trabalhar, trabalhar e ficar “sofrendo” pela ausência do carro extra. Mas … será que você tem realmente a capacidade financeira de arcar com este outro carro ? Seu orçamento apresenta um Fluxo de Caixa positivo ? E esta sobra é na faixa dos 50% de seus ganhos ? (sim, exagerei um pouquinho, hehehe)

Pare. Pense. Reflita. Você precisa – de verdade – de um segundo carro ?

ps: esse post foi originalmente publicado em 2012, quando ainda não tínhamos serviços de transporte como UBER e 99 … Portanto, você deve imaginar como a decisão ficou ainda mais difícil de ser tomada agora, não é mesmo ? 😉

Você já parou para pensar nos efeitos de mais um corte na taxa de juros em seu planejamento de longo prazo ? Já analisou as consequências de uma taxa real de – aproximadamente – 1% ao ano em suas projeções ? Afinal até pouco tempo atrás a mesma aplicação rendia ao menos 5x mais !! 😯

O que mudará em seu planejamento ? O que mudará em seu portfólio ? O que mudará para que você consiga atingir o montante que havia planejado ? Ou ele mudará de tamanho e com isso a sua renda mensal ?

Gostaria de ouvir um pouco o que vocês estão pensando disso, o que farão, o que fizeram, o que precisarão fazer.

Ou … é como uma fatia da população que não acredita na continuidade da atual política econômica e consequentemente na manutenção dos atuais níveis da taxa de juros por muito tempo … ?

A palavra é de vocês.

Uma taxa – real – de juros de 1% ao ano é condizente com o seu plano de aposentadoria ?

Esta semana que se passou foi marcada por um acontecimento que pode vir a acelerar o “despertar” de uma grande parte do mercado em relação a um dos maiores engôdos que nele existe.

Não é de hoje que venho falando a vocês sobre esta possibilidade … sou totalmente incrédulo sobre o que é dito quando vejo a presença do nome deste “cidadão” em meio a uma notícia. Quer me ver brabo ? Use-o como exemplo de empresário de sucesso, de empreendedor, de investidor, quer dizer … de qualquer coisa.

Pois bem, o fato que me referi foi o tombo que as ações do grupo x sofreram durante a semana passada. Em especial às do ramo do petróleo. A OGXP3 chegou a apresentar uma desvalorização de quase 50% durante a semana ! (máxima de R$8,98 – mínima de R$4,78) 😯

Mas o que aconteceu ?

O gatilho foi um anúncio feito pela empresa, onde a meta de produção foi alterada. A promessa anterior era de que um determinado poço teria uma produção diária de 18 mil barris. Com a correção, a promessa agora é de 5 mil !!!! Uma redução de quase 70% …

Isso, obviamente, chamou a atenção de muitos investidores para o fato de que as x são apenas isso: promessas. E uma promessa pode atender a qualquer necessidade, qualquer pedido, pode ter qualquer valor.

Houve uso de informação privilegiada ? Provavelmente, não duvido que muitos tenham aproveitado a oportunidade para operar na venda e faturar uns “trocados”. (muita gente tem uma visão distorcida, a de que os insiders operam apenas na compra, quando as notícias a serem divulgadas são boas)

Houve gente que se aproveitou do fato para descer a lenha nas empresas, promessas de fortuna, exemplo de … (pra mim, de nada) ? Sim, certamente. Mas isso é o mercado amigo …

Promessas e mais promessas

Alguém pode me explicar como uma empresa – ou melhor, um grupo de empresas – consegue viver somente de promessas ? Sim, 90% delas ainda não estão completamente operacionais, existindo apenas no “papel”.

Não, nada contra uma empresa vir ao mercado para se capitalizar para que possa dar início a uma planta, ou até mesmo às suas atividades … mas convenhamos que uma (ou um grupo de) empresa vir à mercado, sem nada de concreto – apenas promessas – para mostrar, conseguir arrecadar bilhões e bilhões e bilhões e bilhões de reais para ai sim começar a criar o negócio que virá a gerar lucro a ser dividido com os acionistas ?

Vejo muita gente agredindo (literalmente) empresas .com, por serem empresas que não existe “de verdade”, que não apresentam lucro, que funcionam como verdadeiros drenos do capital injetado pelos investidores, que ficam anos e anos e anos “patinando” até que consigam apresentar algum resultado positivo, ou então que vêm – volta e meia – anunciar ao mercado reduções nos números projetados  … ops … onde é que já vi isso mesmo ? 😯

Continue lendo …

Ontem foi divulgado um dado nada agradável … Sabia que 1 em cada 3 pessoas está com dívidas no cartão de crédito ? (e por “dívidas” entenda como estar em atraso com o pagamento da fatura por ao menos 90 dias !)

Sim meu amigo … 1 em cada 3. Quer entender isso melhor, de maneira mais clara ? Olhe para o seu lado direito. Olhou? Agora olhe para o seu lado esquerdo. Olhou? Pronto, uma destas duas pessoas (a que está mais próxima do seu lado direito, e  a que está mais próxima do seu lado esquerdo) tem uma dívida, de mais de 90 dias, com o seu cartão de crédito. Só não me diga que não é nenhuma das duas, mas sim você ! 🙁

(claro que isso é apenas um exercício estatístico …)

É impressionante ou não ? 😯

Quer piorar ? O nível de pagamentos em atraso, com mais de 90 dias, do financiamento de veículos atingiu 14% em maio … Eles estão a um passo de verem seus carros serem tomados pelos bancos.

“Interessante”, não ?

É … é isso que acontece quando o governo resolve incentivar, até não poder mais, o consumo da população. Afinal precisam consumir para que a máquina não pare … não é mesmo amada presidentE Dilma ?

Incentivar o consumo, como forma de manter a economia aquecida, em um país onde o nível educacional (em todos os sentidos, imagine o financeiro …) é muito baixo, acaba dando nisso. Atraso … Atraso … Atraso …

Já pensou que isso poderá gerar um problema ainda maior logo mais à frente ? Sabe qual é o tamanho do rombo, apenas com as dívidas com o cartão ? Próximo de R$ 11 bilhões … 😯

Não é nada … Não é nada quando comparamos ao tamanho da bolha imobiliária americana, mas comparando com a realidade nacional é dinheiro pra caramba !

É … e agora José ? 🙁

Sempre que possível sugiro a vocês que adotem, como forma de aprendizado, as leituras – de livros ou de material disponível na web – e a participação de cursos sobre o tema. Perfeito, um livro poderá ser encontrado em “qualquer lugar”, os correios estão ai para isso. Mas e como ficam os cursos, palestras e workshops ? Se você mora nos grandes centros terá uma enorme facilidade – sem contar na variedade – para encontrá-los. Mas e quem não consegue encontrar esse tipo de evento em sua região … senta e chora ?

Juro que não consigo entender o motivo para não explorarem este – mais um – benefício da web. Qual a razão para não realizarem mais cursos/palestras/workshops via web ? A tecnologia de vídeo para a web está bem avançada, com vídeos em alta qualidade e possibilidade de participação (para tirar dúvidas) de quem está do outro lado da telinha.

O pessoal do Estudo ao Vivo, que já tem tradição para cursos voltados a concursos e até mesmo para o Enem, está oferecendo um curso de 4 dias, 100% via web, com duração de 3 horas diárias. Oras, afinal de contas um dos motivos da web existir não é o encurtamento das distâncias ? 🙂

Achei muito interessante a proposta deles e sua “grade curricular”, com um curso voltado – especificamente – à Educação Financeira e Finanças Pessoais, que é onde a grande maioria ainda encontra mais dificuldade …

Convido todos a darem uma passada e a fazer o curso do próximo dia 18/06. Aproveitem, pois eles estão oferecendo um desconto de quase 50% !! 😀

Bom curso a todos !