Pergunta:

Boa noite!

Agora com a redução da selic, o gatilho da poupança foi ativado.

Eu não estou conseguindo realizar os cálculos, e muito menos achar algum lugar pra calcular online… pode auxiliar com essa dúvida?

Hoje, no CDB, consigo 95% do DI, e tenho uma boa quantia aplicada no formato antigo da poupança, embora preciso de uma retirada agora. (Compra de lote, investimento)

De onde devo retirar, e onde devo manter minhas aplicações mensais?

Lembrando que, no caso das mensais, costumo não retirá-las em um prazo de 1 anos, e normalmente duram mais de 2 anos.

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Como anunciando no início do mês, é chegado o momento da mudança na poupança. A nova regra apontava a mudança a partir do momento em que a SELIC atingisse a marca de 8,5% ao ano – ou menos -, e isso finalmente aconteceu. Sabia que esta é a menor taxa de juros “que se tem lembrança” em nosso país ? 🙂

A partir de hoje o rendimento das cadernetas de poupança será de 70% da SELIC + TR. Quanto isso dá em números “diretos” ? Aproximadamente 5,95% ao ano + TR (que neste momento está praticamente em zero) … Até então o rendimento vinha sendo 6,17% ao ano + TR. Não é nada, não é nada … estes 0,22% ao ano (mais alguma coisa de TR, não podemos nos esquecer disso !) fazia uma boa diferença, afinal eram quase 4% a mais de rendimento.

Preparar ! Apontar !! Fogo !!!

Bom … para bom entendedor meia palavra basta: o seu plano de investimento precisará ser revisto a partir deste minuto !

Se o uso da poupança fazia parte, pode ser que ele não venha mais a fazer … Mas isso somente se o seu custo de administração com outra modalidade de investimento em renda fixa seja inferior a 0,75% ao ano. Sim … qualquer investimento que apresente uma taxa superior a isso, continuará sendo pior que a poupança. (e convenhamos … em fundos de renda fixa isso é uma raridade !)

Portanto será a hora de realmente mudar de ares. Você não estava acostumado a usar os CDBs ? Ou a investir em Bolsa ? Quem sabe este não seja aquele empurrãozinho que você tanto precisava para se “aventurar em novos mundos” ?

Os CBDs apresentam uma enorme vantagem em relação aos fundos de renda fixa: eles não têm taxa de administração !! 😀

Fique de olho, se você encontrar um CDB que ofereça uma taxa de retorno superior, ou muito próxima, a 100% do CDI, “mergulhe de cabeça” ! Na maioria dos casos esta será a melhor opção para quem deseja investir em renda fixa “fixa”. O Tesouro Direto poderia (ou poderá …) ser uma opção, mas o lado renda variável dele atrapalha a adoção deles para muita gente.

O investimento em ações, mesmo envolvendo todo o risco atrelado a ele, também pode ser uma ótima pedida. (e terá que ser o destino de MUITA gente que precisa atingir determinados níveis de rendimento anual, especialmente fundos de pensão !)

Claro que para tanto o estudo aprofundado do assunto se fará necessário. A determinação de uma estratégia, o conhecimento dos procedimentos operacionais, das vantagens e desvantagens, tudo isso fará parte do período preparatório para quem desejar dar os primeiros passos nesta área. Mas como garantir os rendimentos antes obtidos na renda fixa, na ordem de 12% ao ano (ou mais !), se a SELIC estará oferecendo pouco mais de 6,5% ao ano ? (já tirando o IR)

Não tem jeito: aos estudos !

É pessoal, a única saída a partir de hoje será estudar, estudar e estudar. (se bem que isso já deveria ser tarefa obrigatória desde sempre, mas tudo bem …)

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Pergunta:

Olá! Há algum tempo leio seu site e tem me ajudado muito com algumas dúvidas.
Não sei se já perguntaram o seguinte sobre o colchão de segurança. Estou montando o meu, de acordo com meus gastos mensais, mas minha dúvida é porque não sou a principal fonte de renda da minha família. Minha pergunta é a seguinte: no caso, de perder a principal fonte de renda – por exemplo, se ela falecer e a(s) outra(s) pessoa(s) não tiverem direito a uma pensão -, o colchão de segurança deve cobrir as despesas da casa, ou apenas as da pessoa, ou um colchão para cobrir as despesas da casa deve ser montado pela pessoa responsável por elas? Não sei se consegui ser clara e agradeço por disponibilizarem este espaço e tempo.

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O texto de hoje foi feito especialmente após ler o comentário do amigo Ismael, no post onde o “golpe” dos títulos de capitalização é debatido. Uma luz amarela é acendida aqui na “sede” do Clube a cada vez que algo do gênero é dito. E o pior ? Muita gente afirma de pé junto que essa é uma “boa estratégia”. (sorry … não é nem estratégia … e muito menos boa)

Em seu questionamento o Ismael pergunta se os títulos de capitalização não oferecem uma “proteção” ao pequeno investidor, por ter uma barreira na retirada. (se tirar antes do “vencimento” você precisará pagar uma “multa”) Será ?

Facilidade = … ?

Os Títulos de Capitalização são oferecidos em todos os bancos, parece até aquelas pessoas no meio de Nova Iorque que te oferecem os passeios guiados pela cidade, quando você se livra de um surge outro ao seu lado. 😯

Nas agências bancárias a situação é parecida: no caixa existe um cartaz “enaltecendo as vantagens” dos títulos de capitalização (o lado do sorteio, só …). Durante o atendimento é bem provável que o “incrível investimento” lhe seja ofertado, ou pelas comodidades ou pelo “magnífico” rendimento ofertado. (isso quando não abrem o jogo e falam que estão oferecendo porque precisam fechar a cota do mês …) Se passar na mesa de seu gerente após o atendimento do caixa é provável que lhe ofereçam mais uma vez …  Resumindo: algo que precisa de tanta insistência não deve ser muito bom, não é mesmo ? (ao menos para você, para o banco é uma maravilha !!)

São várias as vantagens destacadas, dentre as quais:

– A chance de se ganhar um prêmio !

Os títulos de capitalização sempre têm em sua raiz um prêmio, que virá na forma de sorteio. Pode ser dinheiro ou um outro tipo de prêmio.

– A facilidade do depósito automático !

Este é o fator que convence os que não foram atraídos pelo canto da sereia dos prêmios … No título de capitalização você não precisa se preocupar com os depósitos mensais, o banco faz isso automaticamente para você ! Que coisa boa, não é mesmo ? Que comodidade … Que praticidade … Que … cara de pau. 🙁

– A proteção contra você mesmo !

Se não foi abatido pelo canto, nem pela rede é a hora de usar explosivos nesta pesca ! Que tal um investimento que te protege do pior dos agentes externos … você mesmo ! Sim !! O título de capitalização oferece uma proteção contra você, contra um momento que você caia em tentação e decida sacar o dinheiro lá investido. Para que autocontrole ?

[Sarcasmo Mode = OFF]

Claro … nenhuma delas é realmente uma “vantagem”, mas na hora da venda se tornam uma poderosa arma nas mãos de quem está oferecendo o “investimento” para você.

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É interessante começar a perceber algumas mudanças ao nosso redor quando o assunto é Educação Financeira. As pessoas começam a falar sobre o tema (antes era um verdadeiro tabu …), começam a partir em busca de informação e conhecimento, começam a tratar o assunto como coisa corriqueira. E isso é muito gratificante ! 🙂

Mas … em muitos casos, são pessoas que já enfrentam problemas financeiros, que estão tentando encontrar alternativas para a sua situação. (e não há nada de errado nisso, muito pelo contrário !)

Já imaginou se o assunto fosse abordado desde cedo, quando ainda crianças, onde as “lambanças” ainda não foram feitas e estamos aptos a aceitar novos conceitos mais facilmente ? Já pensou se tivéssemos publicações destinadas ao público infantil ? Pois bem … elas existem !! 😀

É muito legal ver algumas iniciativas surgindo (e outras ganhando força), justamente nesse nicho, Educação Financeira Infantil. Ainda não são tannntos títulos assim … mas só de pensar quem há 10 anos os livros de Educação Financeira (como um todo …) se resumiam a – quem sabe – uns 10 títulos … 😉

Quer algumas sugestões para iniciar seus filhos nesse “mundo” sem fronteiras ? Lá vai ! 🙂

Pai Rico em Quadrinhos

Acredito que esta seja a melhor forma de apresentar uma criança aos conceitos divulgados por RK em sua série de livros. Linguagem própria para crianças, desenhos que incentivarão a leitura delas. E o melhor, com os conceitos corretos. 😉

Nota do Site:

Pai Rico em Quadrinhos ROBERT T. KIYOSAKI SHARON L. LECHTER Editora: Campus Ano: 2005 Edição: 1 Número de páginas: 64 Acabamento: Brochura Formato: Médio Complemento: Nenhuma

Livros de Álvaro Modernell

Acredito que ele tenha sido um dos primeiros a focar no assunto. Já são 6 livros da “série”, com linguagem bem infantil mesmo, quase como livros de conto de fadas, sabe ? Ideal para as crianças mais novas que desejam (e precisam) ser apresentadas ao tema. 🙂

Você poderá olhar diretamente no site do autor.

Revistinha da Marvel “Os Vingadores”

E para aproveitar o momento do lançamento do filme – que a propósito … é bom demais ! – o pessoal da VISA e do @financapratica, lançou um gibi, revistinha, comic book (como quiser chamar, hehehe) dos heróis abordando o tema de uma forma bem simples e prática.

Existe uma versão gratuita e disponível online em http://www.financaspraticas.com.br/vingadores

E você …

Conhece alguma outra publicação destinada exclusivamente ao público infantil ? 🙂