Pergunta:

Bom, vamos lá Zé.

Hoje tenho 22 anos, um emprego relativamente estável onde consigo fazer sobrar em torno de R$ 400,00 mensais.

Os meus ativos são os seguintes:
Dinheiro num Fundo da XP Investimentos: R$1150,00.
Dinheiro em uma PP do Bradesco: 32 meses de R$ 55,00 = R$1760,00.
Dinheiro em caixa: R$ 500,00 (tenho pouco pois acabei de trocar meu carrinho).

Bom Zé, diante disto, preciso de algumas opiniões suas:

Estou com ideia de investir em um ‘colchão’ em ações da seguinte maneira:
– Comprar um valor inicial de uns R$ 2000,00 em ações ‘blue chips’ em uma corretora
– Ir aportando R$ 400,00 mensais em mais ações ‘blue chips’ na mesma corretora.

Tenho ideia de destinar este dinheiro pois não preciso dele para logo e quero fazer uma ‘poupança’ relativamente segura em ações (por isso a escolha das blue chips).
A minha ideia de rentabilidade é algo maior que uma poupança normal poderia me oferecer.
Se a longo prazo eu conseguir um retorno de 0,9… 1% ao mês, acredito que esteja de bom tamanho.

Agora, aí vão as perguntas:

1- Considerando que não tenho muito tempo para acompanhar o mercado, pois meu serviço ‘suga’ muito de mim, O que você acha da minha estratégia? É uma boa ideia?
2- Estive pensando também na hipótese de ir para o caminho dos Títulos Públicos, seria uma alternativa interessante no meu caso?
3- Estou pagando uma PP a 32 meses, porém, li alguns textos que dizem que só vale a pena ter a PP se conseguimos deduzir algo do ‘leão’ dela. Eu não devo nada ao Leão e nem preciso declarar imposto de renda ainda, com isso, será que não seria interessante eu fazer esta minha estratégia de PP com este colchão de ações?
4- Se eu retirar agora o dinheiro da minha PP (Em torno de R$1700,00) e passar isto para ações, devo perder uma quantia considerável do que paguei, certo?

Por hora seria isto Zé,

Espero que consigas me dar uma luz de qual caminho seja melhor pra mim tomar.

Muito obrigado desde já e parabéns pelo Portal! Tens me ajudado muito desde que eu o descobri!!

Atenciosamente,
Jonatam César Gebing

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Pergunta:

Olá Zé,

Será que estou sofrendo da síndrome da pão-duragem? Conheci a educação financeira em 2010, de lá para cá venho seguindo a cartilha: estudar sobre investimentos, ter uma planilha com orçamento, gastar menos do que ganho, ter um colchão de segurança, investir antes de pagar os outros, pesquisar os preços, comprar o necessário (evitar extravagâncias), porém hoje estou entre a cruz e a espada… rs Preciso comprar um novo PC, só que não está tão fácil. Sempre tive máquinas montadas, ou seja, escolhia as peças na loja e esta montava a meu gosto, dai meu PC não era tão comum, uma plaquinha de vídeo melhorzinha, processador mais potente (gosto de jogos), não chegava a ser uma supermáquina, mas também não era aquela que você compra em loja de departamento.

Hoje com o conhecimento da educação financeira, surgiu o questionamento, será que tenho mesmo que comprar uma máquina desse tipo? Sei que não vou usar todos os recursos diariamente, uma vez ou outra (não estou jogando muito), mas dai surgiu novo questionamento: todas as máquinas que eu tive duraram mais (não ficaram obsoletas rapidamente), sendo substituídas quando alguma coisa queimava ou parava de funcionar (4 a 5 anos de uso), então se eu comprar uma máquina, não tão simples, posso ficar novamente esse período sem precisar atualizá-la ou comprar uma nova, assim rodo alguns programas e jogos mais pesados por um bom tempo.

Para complicar a história, o dinheiro (R$ 2.000,00) que pretendo usar na compra do PC foi um bônus da empresa que eu trabalho. Resolvi esperar janeiro de 2012 para ver se consigo negociar melhor a compra (não tive papai noel rs). A minha dúvida é: compro o PC da forma como sempre comprei? ou compro um PC simples e invisto o restante do dinheiro? Será que só estou pensando em economizar, economizar…?

É isso Zé! Parabenizo pelo site que acompanho desde 2010.. Ele tem colaborado e muito para meu aprendizado sobre educação financeira…

Abraço,
Rafael D.

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Bom … se a experiência deu certo este post receberá um número de visitantes infinitamente superior à média do site. De antemão peço desculpas pela “pegadinha do Mallandro“, mas considerei necessário fazer todo esse teatro para que uma lição muito importante fosse passada: continue não acreditando cegamente em tudo que lhe dizem … mas acima de tudo: respeite os riscos (e exigências) quando apresentados.

Não, não estou falando sobre os 5% ao mês … porque isso é sim possível. Difícil ? MUITO, muito difícil. Mas existem pontos fora da curva. Arriscado ?? MUIIITO … quem acompanha o Clube sabe o quão arriscados são os trades que fiz nos últimos anos. Mas não é sobre isso que quero falar …

No enunciado deste post eu havia deixado uma coisa “bem clara”, havia solicitado que somente os que já tivessem bastante experiência em bolsa (coloquei 10 anos somente como exemplo …) clicassem no link e dessem continuidade ao “aprendizado”. É o seu caso ? Você já investe em bolsa a mais de 10 anos ? Obtém – em média – um retorno de 25% ao ano ?

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Muitos serão aqueles que nem levarão o aviso em consideração e clicarão direto no link para conhecer os detalhes da estratégia. Não levarão em consideração os pré-requisitos, seja em relação ao uso de ferramentas operacionais, seja em relação ao tempo que já investe, ou sobre os rendimentos “mínimos” solicitados. Ficarão tentados em conhecer o que seria apresentado neste post, e muito provavelmente poriam em ação a estratégia, não importando os riscos envolvidos.

Temos o hábito de nos considerarmos acima da média. Por incrível que pareça, entre os últimos 10 livros que li, 3 – o último foi o Alocação de Ativos – falavam sobre essa pesquisa:

Numa entrevista realizada nos Estados Unidos foi feita uma única pergunta: você se considera um motorista acima da média ? O resultado ? 93% consideravam que sim. 😯

Como ? Impossível …

Cada um tem seus próprios limites !

Uma coisa que precisa ficar clara é a questão de que todos são diferentes, não existe nenhuma estratégia que funcionará 100% igual para dois (ou mais) investidores. Por mínima que seja a diferença, ela existirá …

Não é porque alguém consegue obter um retorno de 5% ao mês que você também conseguirá, por mais que a sua abordagem seja idêntica …

E se existem determinados perfis mais indicados a certos tipos de investimento, por que você precisa usar um que não seja adequado ao seu ?

Você pode estar pensando que a ideia por trás deste post é a de “segregar” certa parcela dos iniciantes … correto ? Se acha isso está errado. A principal intenção ao falar sobre isso aqui no Clube foi justamente para ver o quão vacinados (e respeitadores de limites sugeridos) vocês estão. 🙂

Mais uma vez peço desculpas a todos pela “brincadeira”, mas espero que tenha conseguido passar o conceito. 😉

Sei que muitos de vocês estão com tempo livre (afinal puderam tirar férias agora em janeiro, hehehe), portanto mais um TOP-TOP destinado à indicação de textos que trarão conhecimento a todos. 🙂

Não havia se prometido fazer de 2012 um ano diferente, onde faria o possível para que as coisas dessem certo ? Portanto: rumo aos estudos ! 😉

1 – Como ter conta no banco sem pagar taxa de manutenção ?

2 – O texto definitivo: Saiba como ganhar MUITO dinheiro na bolsa !

3 – Colunistas ||| A bolha imobiliária estoura em 3 meses

4 – “Renda Fixa” com opções

5 – Formando o seu colchão de segurança

6 – Pagar multa por causa de fidelização ?

7 – Você está no vermelho ? O que tem feito para mudar isto ?

8 – Como pagar o IR de ações ?

9 – Como comprei um carro financiado e ainda ganhei dinheiro com isso

10 – Aluguel: De Imóveis ou de Ações ?

Espero que gostem das indicações. 😀

Você certamente já conhece o texto abaixo, atribuído a Max Gehringer:

Recebi uma mensagem muito interessante de um ouvinte da CBN e peço licença para lê-la na íntegra, porque ela nem precisa dos meus comentários. Lá vai:

“Prezado Max meu nome é Sérgio, tenho 61 anos, e pertenço a uma geração azarada. Quando eu era jovem as pessoas diziam em escutar os mais velhos, que eram mais sábios. Agora me dizem que tenho de escutar os jovens porque são mais inteligentes.

Na semana passada eu li numa revista um artigo no qual jovens executivos davam receitas simples e práticas para qualquer um ficar rico. E eu aprendi muita coisa. Aprendi por exemplo, que se eu tivesse simplesmente deixado de tomar um cafezinho por dia, durante os últimos 40 anos, eu teria economizado R$ 30.000,00. Se eu tivesse deixado de comer uma pizza por mês teria economizado R$ 12.000,00 e assim por diante. Impressionado peguei um papel e comecei a fazer contas, e descobri para minha surpresa que hoje eu poderia estar milionário.

Bastava eu não ter tomado as caipirinhas que eu tomei, não ter feito muitas das viagens que fiz, não ter comprado algumas das roupas caras que eu comprei, e principalmente não ter desperdiçado meu dinheiro, em itens supérfluos e descartáveis.

Ao concluir os cálculos percebi que hoje eu poderia ter quase R$ 500.000,00 na conta bancária. É claro que eu não tenho este dinheiro. Mas se tivesse sabe o que este dinheiro me permitiria fazer? Viajar, comprar roupas caras, me esbaldar com itens supérfluos e descartáveis, comer todas as pizzas que eu quisesse e tomar cafezinhos à vontade. Por isso acho que me sinto feliz em ser pobre. Gastei meu dinheiro com prazer e por prazer, porque hoje com 61 anos não tenho mais o mesmo pique de jovem, nem a mesma saúde, portanto viajar, comer pizzas e cafés não fazem bem na minha idade e roupas hoje não vão melhorar muito o meu visual.

E recomendo aos jovens e brilhantes executivos, que façam a mesma coisa que eu fiz. Caso contrário eles chegarão aos 61 anos com um monte de dinheiro, mas sem ter vivido a vida”.

“Não eduque o seu filho para ser rico, eduque-o para ser feliz. Assim, ele saberá o valor das coisas, não o seu preço”

Se você fosse uma pessoa que se dedica ao tema Educação Financeira, qual seria a sua reação ao fazer essa leitura ? Decepção completa ? Ao menos um balde de água fria … ?

Na minha opinião o foco está errado … estão comparando economia com pão durismo. O que seria o “certo” ? Indicar que a pessoa tivesse um espaço em seu orçamento mensal destinado a estes extras, você já tem que ter determinado o valor que o seu orçamento permite gastar mensalmente com restaurantes, com roupas, com extras completamente “fora do padrão” (como o cafézinho, por exemplo). Dizer “pare de onda, gaste à vontade” é a pior das orientações que uma pessoa sem muito controle financeiro poderia receber …

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