O que Warren Buffett e George Soros têm em comum ? Ambos figuram entre as pessoas mais ricas do mundo, segundo a Forbes (Buffett é o 3º mais rico do planeta enquanto Soros aparece na 35ª posição). Além disso ambos fizeram suas fortunas “do nada” – começaram do zero, não contaram com uma herança por exemplo. Mas a característica mais “importante”: ambos ganharam seu dinheiro no Mercado Financeiro.

Agora … fizeram suas fortunas no Mercado Financeiro ou com o Mercado Financeiro. Pequena diferença que pode fazer toda a diferença …

O sonho começou a ser desfeito quando …

… eu publiquei o artigo “O texto definitivo: Saiba como ganhar MUITO dinheiro na bolsa !“, onde tentei alertar vocês sobre a ilusão que muitos têm (gostaria de poder dizer “tinham”, mas sei que nem todos foram atingidos pelo vírus do despertar …) em relação à rentabilidade oferecida/obtida no Mercado Financeiro, em especial na Bolsa.

Falei que o retorno histórico apresentado por estes dois gênios dos investimentos girava em torno dos 20% ao ano. Muitos acharam pouco … muitos debocharam do retorno … muitos chegaram a dizer que se for para receber “só” 20% ao ano – em média – nem valia a pena investir na bolsa …

Toquei num ponto essencial, o de que é preciso ter dinheiro para se fazer dinheiro com ações. Sem um “bom” capital inicial, nada feito. Para começar com R$ 10 mil, ou coisa parecida, e atingir marcas interessantes – R$ 10 milhões por exemplo – a pessoa precisaria das duas uma: ou obter retornos espetaculares ano após ano (e quando falo espetaculares falo espetaculares mesmo) ou precisaria ficar anos a fio no mercado …

Buffett e Soros têm os dois itens da conta acima: ótimos retornos e muito tempo de mercado. Ambos estão na casa dos 80 anos … de mercado têm entre 50 e 60 anos … faça uma conta rápida e veja o que é possível de se fazer com 20% ao ano em 50 anos de mercado.

Mas aqui é que mora a “pegadinha”. Lembra da pergunta que fiz no início do texto, se eles haviam ganho dinheiro no mercado ou com o mercado ? Já encontrou a diferença ?

Continue lendo …

Pergunta:

Boa tarde!

Zé,

Tenho tenho R$ 5.000,00 (CINCO MIL REAIS) e gostaria de investir na compra de ações, mas não entendo nada de finanças[?]. Sou teólogo… Gostaria de saber se eu investisse estes R$ 5.000,00, quanto ganharia por mês ou anualmente? Seria bom comprar mais uns R$ 100,00 todo mês de ações.
Caríssimo Zé, tudo isto são dúvidas… Mas preciso saber se é possível?

Sem mais, agradeço pela fineza da atenção dispensada;

Marquilei Vargas

Continue lendo …

Pergunta:

Olá Ze…
Boa tarde,

Tenho uma pergunta sobre empréstimos…Infelizmente tive um certo descontrole financeiro durante a faculdade e precisei realizar um empréstimo para quitar mensalidades…Sou funcionaria publica e os bancos oferecem “ótimas” condições para desconto em folha…E agora que estou freqüentando o site e iniciando meu aprendizado em educação financeira…quero uma ajuda…ja foram descontadas 11 parcelas das 48 contratadas, no valor de 285,00…

Pergunta: O que é melhor fazer?…ir adiantando os pagamentos aos poucos para diminuir os juros? Ou juntar e quitar todo o restante(se pagar tudo agora pagarei aproximadamente 7800,00). Ou então, deixar ir descontando e paralelamente depositando em poupança para “juntar dinheiro”. Tenho em poupança hoje o equivalente a R$ 3000.00…

Help me, please….

2ª Parte (após eu fazer alguns questionamentos por e-mail, dentre os quais qual a taxa de juros oferecida no empréstimo)

Olá Carlos Augusto… Bom dia!

Lembra-se do meu post? Estava em um dilema: continuar com a poupança ou quitar uma parte de um emprestimo…

Conversei com o gerente que me informou que a taxa de juros é de 2,20% (alta, ne?). Para o pagamento da divida hoje o valor é R$7151,09. Tenho que pagar ainda 36×285,89 o que da um total de R$10.288,80…

OLHE O QUE O GERENTE ME SUGERIU:
Se eu pagar R$ 2500,00, restará R$ 4651,09.
Então eu renovo o empréstimo parcelando em 16 x R$346,82(considerando que eu ainda tenho R$72,55 de margem) a uma taxa de 1,8%(a anterior é de 2,2%)
16 x R$ 346,82 = R$ 5549,12 + R$ 2500,00 = R$ 8049,12

EU ACHEI UMA PROPOSTA INTERESSANTE…O QUE ACHA?

Continue lendo …

Uma das coisas que mais tenho visto nos últimos dias é o pessoal reclamando da “baixa” rentabilidade apresentada pela bolsa no ano de 2010. Mas será que o povo não está reclamando de barriga cheia não ? Será que estão reclamando direito ? Será que a culpa é da bolsa ou é deles ? E sendo deles ainda separo, será que a culpa é por serem muito otimistas ou por “não saber o que estão fazendo” ? Mais discussão no pedaço e espero poder agregar algo de bom para vocês. Vamos lá !

O desempenho da Bovespa em 2010

Depois de um 2009 “bombástico”, que marcou a recuperação da nossa bolsa após a crise de 2008 – subimos 82,66% em 2009, veio 2010 … um ano morno que parecia mostrar que ninguém sabia direito o que estava acontecendo. A pancada em 2008 havia sido muito forte e ainda estávamos meio tontos. Alguns “visionários” apontavam mais um ótimo ano, esperavam que o índice bovespa fechasse 2010 na marca de 100.000. Outros doidos esperavam alta ainda maior …

Mas não, 2010 “decepcionou” muita gente e fechou em alta singela, de apenas 1,04%. E é agora que a discussão começa e a tentativa de aprender alguma coisa vem de carona.

De quem é a culpa: da bolsa ou do investidor ?

Na maioria das vezes as pessoas reclamam de algo colocando a culpa de um erro ou de um desempenho abaixo do esperado nos outros, se possível colocam essa culpa em “algo”. No caso atribuem a culpa à bolsa como um todo. (“dá para acreditar ?”)

A culpa nunca é delas, sempre existiu algo ou alguém que fez alguma coisa que atrapalhou.

O caso do desempenho da bolsa em 2010 é um ótimo exemplo disso. A pequena alta apresentada deixou muitos investidores revoltados com o resultado. Aproveito para fazer a primeira pergunta: Mas você é obrigado a obter o rendimento exato do índice como um todo ?

Claro que não ! O retorno de pouco mais de 1% em um ano foi obtido para quem investiu no índice bovespa ! Se você montou a sua própria carteira teve um rendimento diferente, para mais ou para menos. Na bolsa não somos obrigados a nada, investe quem quer, onde quer, quando quer e somente se quiser ! Mas o problema é que muitos querem aproveitar o “oba oba” e tentam pular a etapa mais importante de todas: aprender como o negócio funciona. Para “garantir” entram num fundo de investimentos que fará todo o trabalho “pesado” e no final apresentam somente a nota de rendimento.

Alguém pode me explicar como alguém pode querer cobrar resultado de algo que não tem participação alguma ? No momento em que faz uma aplicação está disposto a aceitar qualquer resultado que vier a ser apresentado … não é mesmo ? Se quisesse ter direito a alguma coisa deveria ter estudado o assunto e tomado conta – por si só – do seu investimento.

Mas até mesmo quem investe diretamente não foi tão bem …

E eu pergunto: Será que fez direito ? Será que explorou todas as possibilidades que o investimento em ações oferece ? Ou usou a desculpa de que “investe para o longo prazo, o resultado imediato não importa” ? Isso é besteira !!! Duvido que alguém não dê importância ao ver que seu dinheiro perdeu poder de compra após um ano inteiro. Afinal a bolsa perdeu de feio para a inflação …

Investir no longo prazo não significa comprar e esquecer. Você pode até não querer ficar operando suas ações conforme o vai e vem do mercado, é um direito seu, mas deixar tudo lá parado, sem fazer nada ? Isso é não saber administrar seu dinheiro, é desprezar o que conseguiu acumular até então.

Continue lendo …

Problema à vista pessoal …

Como falamos em um post anterior (Sabe quem está voltando ? E pior, com força …) a inflação parece voltar a ganhar vida própria e com isso a preocupação vem aumentando. A cada divulgação dos índices vemos um aumento substancial no acumulado do ano, em 2010 o IGP-M já atingiu 11,48% … E quem investe conhece o peso da inflação sobre o capital.

E sabedores disso, o que devemos fazer ?

Essa é a pergunta certa ! Ficar somente reclamando que os índices não param de aumentar, que os preços não param de subir, não nos levará a lugar algum. Desde quando reclamar dá algum resultado aqui em Terra Brasilis ? 😉

O que fazer para se proteger da inflação ? A pergunta que venho me fazendo desde que comecei a reparar o crescimento significativo do IGP-M, porque me desculpe … o que mais pesa para a grande maioria é ele. É o IGP-M que corrige muitos de nossos contratos (aluguel por exemplo …), e que aparentemente melhor representa o que está acontecendo nas gôndolas dos supermercados. Não que um índice menor não deva trazer a mesma preocupação, ela deve existir sempre, pois está comendo seu capital. Mas quando os números começam a crescer … começam a surgir índices com dois dígitos … o sinal vermelho acende e forte.

Vou tentar fazer uma relação das possíveis formas de proteção de seu capital, através de algumas modalidades de investimento, ok ? Tentarei apresentar algumas que me vêm a mente e apresentar alguns comentários sobre elas.

O que usar para se proteger ?

De bate pronto consigo visualizar algumas opções, umas um pouco melhores – mais garantidas, e outras nem tão garantidas assim …

1- Renda Fixa
2- Ações
3- Ouro
4- Imóveis

Como disse são algumas poucas opções, se você lembrar de alguma outra favor nos apresentar via comentário. 🙂

1- Renda Fixa

Você viu que a poupança perdeu para a inflação no mês de novembro ? Pois é … e ela, querendo ou não, é uma forma de Renda Fixa … a poupança não é uma forma de se proteger da inflação. Se a intenção é ficar protegido, fuja dela.

Então de que forma se proteger ? Através de títulos federais que tenham algum índice inflacionário atrelado. Existem dois títulos que oferecem essa proteção: a NTN-C, que é atrelada ao IGP-M, e a NTN-B, que é atrelada ao IPCA. Estes dois títulos pagam uma determinada taxa de juros anual fixa + a variação apresentada pelo índice atrelado. Nem preciso dizer qual vem apresentando o melhor rendimento nos últimos tempos …

Continue lendo …