Final de semana é um momento que aproveito nas coisas que acontecem, nas coisas que vejo. É um momento que tiro para pensar pra frente, no que pode ser melhorado, no que precisa ser corrigido.
Neste último final de semana estive pensando em algo que vem me incomodando há algum tempo …
O que seria ? Aparentemente as pessoas não sabem como funcionam os investimentos mais básicos, os mais simples, os investimentos que servem de “porta de entrada” no universo das finanças. Além disso, muitos não sabem porquê investem, não têm um propósito para isso … Mas não para por ai ! Muitos não têm uma “política” de investimentos formada. Investem quando dá, o que dá … 🙁
Não sei se é por termos uma cultura de investimentos ainda MUITO recente no Brasil, afinal de contas só atingimos a estabilidade (tchau inflação !!) depois de 1994 … Ou o problema é justamente não termos uma cultura de investimentos.
Fiquei pensando seriamente sobre o assunto, mas isso já vem me encucando há algum tempo … e achei que agora era hora de fazer uma pesquisa junto a vocês para conhecer um pouco melhor o perfil de investimento dos leitores. 🙂
Vai levar uns 2 minutos no máximo ! Prometo !! 😀
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Como disse, suas respostas me ajudarão a compreender melhor o que vocês fazem, o que vocês pensam, e desta forma poderia ajudá-los ainda mais … 😉
Eu não poderia falar sobre outra coisa no dia de hoje … A queda que temos visto na Bolsa e em bitcoin (por mais que elas não me agradem …) vem tirando o sono de muita gente. É hora de uma palavra de conforto e de uma mão amiga. 🙂
Depois de um looooongo período de alta, começamos a ver o mercado em queda. Uma queda aguardada por algumas pessoas, desejada por outras, uma queda pura e simples.
Muita gente acreditava – erroneamente – que o mercado entraria em uma fase onde somente a alta seria vista. Nada de correções, nada de solavancos, uma correçãozinha aqui ou ali, durante o próprio pregão. Nada além disso. O problema é que isso não é o normal, não faz parte da natureza dos mercados financeiros.
Períodos de alta e de baixa se alternam, oportunidades surgem a todo momento. Mas o “novo normal” prometia algo diferente, prometia algo nunca antes visto na história deste paísplaneta universo.
A bitcoin chegou a bater $20 mil em meados de dezembro. De lá pra cá só se fez cair … Ok Ok Ok … Tivemos um período de alívio logo nos primeiros dias de janeiro. Mas em seguida, o mergulho foi grande. De $20k, batemos os $6k no dia de ontem. 😯
Queda de 70% em aproximadamente 2 meses. “Novo Normal” dizem eles … “HOOOOLD” é a palavra de ordem.
Na Bolsa o desespero vem crescendo. O Dow Jones ontem apresentou a maior queda de sua história … A maior queda em pontos de sua história. Aquele processo de correção, há tempos aguardado, estava represado, e na hora que veio … veio com vontade.
Como não poderia deixar de ser, o evento americano contamina os outros mercados mundiais. “O rabo segue o cachorro” é uma das frases que melhor ilustraria tal movimentação. Ásia, Europa, Emergentes … todos sentindo os efeitos da queda. Uns com maior intensidade, outros resistindo um pouco mais. Mas todos caindo …
Uma queda absurda, já chamada por algumas pessoas por “crash relâmpago“. Uma queda … de … -1,51%. É … Essa é a queda do Dow Jones em 2018. 🙄
Nada impede que seja apenas o começo de um grande sell-off, mas por enquanto é apenas uma correção. E uma correção saudável.
Por exemplo, aqui no Brasil, a queda que vimos nos últimos dias ainda não foi suficiente para virmos abaixo do nível pré dia 24. Isso mesmo … Ainda estamos acima do ponto de partida da puxada pós julgamento do mullalá.
É queda ? É. É forte ? É. Mas é apenas uma queda.
O seu desespero talvez tenha um motivo …
Se você está desesperado com a situação, isso provavelmente esteja ocorrendo por um simples motivo: você não tem um Plano em mãos. Você não tem uma estratégia traçada. Você vinha operando da forma mais … básica de todas. Você vinha comprando e torcendo. Você vinha comprando o que os outros indicavam, sem ter a mínima ideia do motivo para estarem indicando. Você compra, quase que de olhos fechados, e comemora a valorização.
É assim que você vem operando ? Se é … precisa URGENTEMENTE mudar. Precisa de um método, de uma estratégia de investimento. Você precisa saber porquê está comprando. Você precisa saber o que está comprando. Mas acima de tudo: você precisa saber o que deverá fazer caso aquilo que fez começar a dar errado.
Sim, aquele papo de sempre. Você precisa ter um Plano B !! Você precisa entrar em uma operação já sabendo como proceder caso as coisas andem na direção contrária à imaginada.
Você compra ações para uma carteira de longo prazo, e cada nova queda é apenas uma nova oportunidade de compra, uma chance de aumentar a carteira com base nas promoções que surgirão ? Então é isso que você deve fazer. Deve comprar mais …
Você compra ações para realizar trades mais curtos, tirando proveito das oscilações ? Então já deve entrar nesta operação sabendo qual será o ponto de saída caso tudo dê errado. O bom e velho STOP de guerra.
No Double PUT Double CALL, minha estratégia de investimento que usa Opções, o destaque ao plano de saída em caso de erro é total. O STOP é um dos pilares (e na minha opinião, um diferencial) do método.
No Minha 1x na Bolsa, onde ensino como você deve começar a investir na Bolsa, insisto na necessidade deste Plano B. Quer seja num ponto específico – a perda de um suporte, por exemplo – ou em termos financeiros – uma perda máxima de R$500,00, por exemplo.
Ter um Plano B traçado ANTES do início da operação, se possível adotando um método padronizado para todas as suas operações, é item obrigatório para todo aquele que deseja ser bem-sucedido em Bolsa. E olha que quem está falando isso é alguém que ignorou isso por um bom tempo e que perdeu MUITO dinheiro por isso … (o método Double PUT Double CALL surgiu justamente por conta desse erro e a necessidade de ter uma estratégia que evitasse que o evento se repetisse)
Não, não é depois do estrago que você vai traçar um plano de saída … é ANTES ! Você já entra nas suas operações sabendo que vai perder uma quantia x de dinheiro. Se as coisas derem certo, ai sim você não perde e ainda ganha.
Se você está desesperado nesse momento, respire fundo. Tente se acalmar. Veja onde errou, no que errou, porquê errou. O que poderia ter feito de diferente. O que fará de diferente nas próximas operações. Não é por causa deste erro que você vai jogar tudo pro alto e abandonar o mercado.
Calma.
Se errou, e não sabe onde errou, vá em busca de orientação e conhecimento. Este será o seu melhor investimento nesse momento.
Calma. O mercado é isso … Altas e Baixas … essa é a natureza dele.
Mas acima de tudo: saiba o motivo de entrar em um determinado ativo. E antes disso, saiba onde vai sair caso TUDO dê errado …
Mudanças chegando no Tesouro Direto ! E (na minha opinião) não foram das melhores … 🙁
Ontem recebi um e-mail da minha corretora informando sobre a mudança que entrará em vigor a partir do dia 5 de fevereiro. Uma mudança em relação aos prazos financeiros da operação com títulos do Tesouro.
Quem me acompanha a mais tempo sabe que a única coisa que me impede de usar o Tesouro Direto(eu dou preferência pelo CDB e aqui explico o motivo) é o fato de que o resgate do título ocorre em D+1. Isso inviabiliza o seu uso para a minha estratégia de investimento e me afasta do TD. Portanto uma notícia relacionada aos prazos financeiros da modalidade mais do que me interessava. 😉
Mas …
Como funciona hoje ?
Quando você compra um título entre meia-noite e 18h, o débito financeiro da operação (a retirada da grana da sua conta) ocorre em D+1. Se a compra ocorre das 18h até às 24h, o débito ocorrerá em D+2 – dois dias úteis.
Na venda os prazos são os mesmos: D+1 para a venda que ocorrer entre meia-noite e às 18h e D+2 para as que ocorrerem entre 18h e 24h.
O débito ocorrer hoje, amanhã, ou na semana que vem “não importa tanto”. Afinal de contas, para que você possa efetuar a compra, a maioria das corretoras exige que você já tenha a grana disponível em sua “conta corrente” junto a ela.
O problema (pra mim) é em relação ao resgate e a demora em ter o crédito disponível …
E como funcionará a partir do dia 5 de fevereiro ?
Claro que fui abrir o e-mail empolgado !! 😀
Imagine que bom seria ver que a alteração anunciada poderia me beneficiar, e em especial o método Double PUT Double CALL. Seria sensacional !!
Começo a ler o comunicado e …
“Prezado Cliente,
Informamos que a partir de 05/02/2018, tendo em vista as alterações feitas pela Secretaria de Tesouro Nacional, a liquidação financeira de títulos do Tesouro Direto ocorrerá da seguinte forma:”
Para as compras realizadas entre meia-noite e 18h, o débito financeiro da operação ocorrerá em D+0 !! Entre 18h e 24h em D+1.
Fantástico !! D+0 para as compras do Tesouro Direto ! Finamente o TD passa a ser um investimento de liquidez diária e …
Observação: não há alteração no fluxo de liquidação financeira para a venda dos títulos. As vendas realizadas entre meia-noite e 18h, o crédito financeiro da operação ocorrerá em D+1 e entre 18h e 24h em D+2 …
Sim … mudaram os prazos para a compra do título, mas mantiveram inalterados os ligados à venda ! 😯
Dá para acreditar ?! Qual é a justificativa do Tesouro para que o financeira das compras ocorram imediatamente enquanto o da venda fique apenas para o dia seguinte ?! A meu ver não há lógica alguma na mudança !!
Fui lendo o comunicado, na expectativa de que aquilo viria beneficiar o investidor, e para a minha (ingrata) surpresa vi que nada mudou em nosso benefício. 🙁
Portanto, a mudança afeta apenas a saída de dinheiro da sua conta na hora da compra. Quando você vender um título os prazos permanecerão sendo os mesmos …
Zé, boa tarde.
Parabéns pelo seu trabalho no clube. Já acesso o site há bastante tempo, mas é a primeira vez que lhe escrevo, apesar de já ter participado de vários sorteios de livro, mas sem sucesso kkkkk.
Vamos lá.
Há exatos 2 anos comprei tesouro 2035 variando entre IPCA+7,75% até IPCA+7,00%. Hoje eu estava com rendimento por volta de 70% e resolvi liquidar minha posição uma vez que as quedas nas taxas chegaram ao fim (ou estão próximas disso).
A questão é que quero voltar para o tesouro (não por agora, claro…) quando a taxa voltar a ser atrativa novamente, pensando novamente nos ganhos com ágio futuramente.
O problema é que não encontro um investimento em renda fixa agora para \”engordar\” um pouco o valor que resgatei do tesouro que me de uma liquidez para uma eventual saída e não sofra de ágio ou deságio.
Pesquisei vários debentures, CRIs… e todos eles sofrem com ágio e deságio devido à venda no mercado secundário, exatamente como ocorre nas vendas antecipadas no tesouro.
Na corretora estão me oferecendo fundos vinculados ao CDI, mas estou querendo evitar qualquer coisa atrelado à SELIC/CDI pois esta vai se manter fixa e a subida do IPCA vai reduzindo gradualmente o rendimento real do montante, até que a SELIC engate uma nova subida.
Você tem alguma sugestão? ou fui muito confuso kkkk
Abraço
Resposta:
Bom dia,
Muito obrigado !! Quanto mais vocês participam do que acontece aqui, melhor é para entregar o conteúdo que vocês precisam. Por isso … reforço o convite que sempre faço: envie suas dúvidas e questionamentos !! Desta forma nos conhecemos melhor e eu fico sabendo como ajudá-los da melhor forma. 😉
Esse é um tipo de dúvida bem comum para quem investe em renda variável (como o investimento em Bolsa, por exemplo), mas confesso que ainda não me habituei a ver o questionamento surgindo de quem investe em renda fixa. 😀
Eu sei … Eu sei … O Tesouro Direto permite que as pessoas possam “operar” na renda fixa, na busca de oportunidades de curto/médio prazo que venham a apresentar resultados muito superiores ao da Bolsa, por exemplo. Já falei sobre isso em outro momento, lembra ? Se não, foi no post “Tesouro Direto rendeu mais de 50% em 2016 ! Ações ? Tô fora !!“.
Longe de mim julgar quem faz isso, mas é algo que eu ainda não estou acostumado. 🙂
Um dos motivos é que os eventos que geram distorções tão graves quanto as que vimos nos últimos anos normalmente levam anos para acontecer. Então seria algo tão … “raro”, que seria difícil (ao menos pra mim) ficar aguardando por elas.
Neste momento cabe um PARABÉNS !, reforçado e com letras maiúsculas. Afinal de contas, 70% em dois anos é um retorno sensacional !! 😀
Mas vamos à tua dúvida ? Onde colocar o dinheiro obtido nesta operação enquanto se aguarda por uma nova operação …
Voltando a fazer analogia com a Bolsa, eu costumo deixar meu dinheiro em CDBs que apresentem rendimento próximo a 100% do CDI. Eu gosto mais deles porque posso usá-los em minha estratégia de investimento. O CDB me dá mais liberdade (se for com liquidez diária !) do que um título do Tesouro.
No teu caso, eu não consigo pensar em uma alternativa muito diferente dessa. CDB ou Tesouro SELIC, essas seriam as minhas alternativas de escolha. Eu sei que você falou que não gostaria de nada atrelado ao CDI/SELIC, mas na situação exposta, me parece ser a única alternativa.
Por quê ? Pois é a “única” alternativa oras … 😉
Você não gostaria de colocar a grana em um título atrelado ao IPCA ou um Prefixado, pois quer esperar uma “engorda” deles. Correto ? Então ambos estão descartados …
Eles (CDB e Tesouro SELIC) seriam os únicos tipos de investimento que te ofereceriam um retorno garantido, por mais que exista o risco de não serem “reais”. Sim, o que você falou é verdade … A inflação pode vir antes do que um reajuste na SELIC(um “pode” com cara de que “vai”) e isso diminuirá o teu rendimento. Mas se você for para qualquer investimento que te proteja dela, vai obter um rendimento negativo quando ela vier a subir …
É aquele tipo de escolha onde não existe como nos protegermos de todas as adversidades, não existe como aproveitarmos todas as oportunidades. Você abre mão de uma coisa para obter outra, ou se protege de uma coisa para obter algo. Tudo junto, com a expectativa de alta do índice … não existe.
Portanto, o que eu faria na tua situação seria isso: colocaria a grana em um CDB que entregue algo próximo a 100% do CDI, ou em um Tesouro SELIC. 🙂
Ao menos para a grana não ficar parada enquanto você aguarda a engorda dos outros títulos … (que torço venha a ser algo muito, mas muito distante, hehehe) 😉
Me chamo Campos, tenho 31 anos, sou servidor público e queria umas orientações suas quanto aos meus investimentos. Minha remuneração mensal gira em torno dos R$ 4.000,00 reais líquidos, possuo uma aplicação no tesouro direto de R$ 1.500,00 reais (tento todos os meses aportar mais recursos nesse título) que tem vencimento em 2045 (penso na minha aposentadoria). Gostaria de saber o que posso fazer para que me sobre mais recursos ao final do mês e, com eles, aplicar em outros frentes.
Como posso fazer para que isso ocorra e onde posso operar para que tenha uma rentabilidade bacana.
Abraços
P.S.: conheci o seu canal pelo twiter e acompanho diariamente suas leituras.
Resposta:
Bom dia Campos,
Como fazer para sobrar mais recursos para destinar aos seus investimentos ? Existem duas alternativas: ou você corta alguns de seus gastos atuais, ou encontra novas fontes de renda que possam complementar o orçamento. 🙂
Sim … São as duas únicas alternativas possíveis e é uma delas que você precisará encarar. 😉
Se você escolher pela alternativa de corte nos gastos, existe uma seção inteira aqui no Clube sobre o tema. Dê uma olhada em “Economia Doméstica” pois lá existem muitos e muitos artigos onde compartilho algumas oportunidades de economia para os nossos gastos diários. Além disso, te convido também a participar de nosso Desafio 2018 ! Nele os participantes têm como objetivo justamente o corte de gastos, para que haja sobra de capital a ser destinada aos seus investimentos. 😉
Algumas pessoas te dirão que o ideal é não deixar para fazer o investimento no final do mês com o que sobrar, mas sim que você destine parte do teu orçamento (10%, 20%) já no momento em que o recebe e que passe a viver com o que sobrar. Desta forma você inverteria os “fatores”. Pode ser que isso lhe ajude … mas também pode ser um tiro no pé. Pode ser que você fique “tão apertado” e que acabe concluindo que o “culpado” é o investimento, que acabe desistindo de fazê-lo só de raiva. A minha sugestão é: faça um teste, veja se consegue. Se não conseguir, volte ao padrão invista o que sobrar. (mas se ESFORCE para que haja sobra !!!)
São muitas as possibilidades de corte, porém existe um limite do que pode ser feito … E é justamente por isso que eu costumo indicar um aumento de renda para estas situações.
Você provavelmente já tenha ouvido aquela boa e velha orientação de se “gastar menos do que se ganha” para que possa iniciar seus investimentos. Não é mesmo ?
Como aumentar sua renda ? Pode ser através de um outro emprego, pode ser através da criação de um negócio que possa ser gerenciado fora do horário de serviço, pode ser através da prestação de algum tipo de serviço que você seja especializado … E isso pode ser feito tanto no virtual quanto no mundo real. 😉
Um exemplo ? Meus cursos são fontes de renda que criei no mundo virtual. Para facilitar o processo de criação (que já adianto dar um BELO trabalho), preferi adquirir um curso que me ensinou tudo o que eu precisava saber para fazer isso. Um passo a passo, mostrando de A a Z o que deveria ser feito. Se você escolher esse caminho, eu lhe recomendo o mesmo curso. 🙂
Sobre os investimentos onde é possível obter uma rentabilidade bacana, com a queda na taxa de juros a coisa está ficando cada vez mais complicada para a Renda Fixa. Né ? 🙁
Já que o teu horizonte de investimento é beeeeem longo, não chegasses a cogitar a entrada de Renda Variável no teu portfólio ? Isso poderia dar uma bela ajuda ! Ainda mais com mais 27 anos pela frente … 😀
