Pergunta:

Olá Zé, estou com uma dúvida e quem sabe você pode me ajudar ou a muitos outros que possam vir a ter essa dúvida:

A muito se fala aqui no Blog acerca de \”TD\” ou algum produto bancário e gostaria de saber o seguinte: Algumas \”correntes filosóficas\” dizem que produtos bancários não trazem rentabilidade servindo apenas \”para enriquecer os bancos\” sendo que uma ótima opção é a bolsa de valores. Inclusive vi algo no livro \”pai rico pai pobre\” que fala que temos que \”aprender fazer nossos próprios negócios e estudar para investir melhor.

Minha pergunta: Existe algum produto bancário que traga um bom rendimento? Ou se quisermos um rendimento maior (sem muito exagerar é lógico) devemos estudar a Bolsa de valores (principalmente para quem quer começar a investir e está disposto a aprender).

Muito obrigado!

Resposta:

Bom dia Eduardo,

É muito complicado afirmarmos, aqui no Brasil, que os “produtos bancários” não trazem rentabilidade aos investidores. Com taxas de juros historicamente altas, o retorno oferecido por investimentos simples, do tipo renda fixa, é muito elevado para simplesmente ignorarmos …

O grande problema neste ponto é que estamos generalizando tudo e mais um pouco, não permitindo separarmos as ofertas realmente válidas, daquelas que somente tentam tirar proveito dos clientes. 😉

Poderíamos separar entre produtos interessantes e os … “aproveitadores”. Exemplos ? Títulos de Capitalização, Fundos de Investimento, Planos de Previdência Privada … seriam facilmente posicionados no lado ruim da balança. O problema é que estaríamos generalizando de novo.

Títulos de Capitalização acredito eu não precisarmos “defender”. Não é mesmo ? São produtos que trazem benefícios apenas ao banco e ponto final. Mas fundos de investimento, desde que apresentem baixas taxas de administração (no mínimo abaixo de 1% !), e PPP (sem taxa de carregamento, com taxa de administração mais baixa, com contrapartida do empregador, etc etc etc) podem sim trazer retorno positivo para quem os usa.

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Pergunta:

Olaaa, estou eu aqui novamente, e desta vez quero um conselho, como sempre rsrsr

Preciso levantar um valor de R$20,000.00 ate o mes 6 ou 7 para um investimento, ja tenho 5k e quero saber onde eu coloco o dinheiro no SELIC ou na Poupança ?

Resposta:

Bom dia Kaue,

Volta e meia surge uma pergunta que envolve a nossa tão querida e amada poupança … e não poderia ser diferente. Mesmo com todos os poréns, ela ainda é o investimento preferido de grande parte dos brasileiros. 🙁

Já falamos bastante coisa sobre ela por aqui no Clube:

– Estão usando a poupança do jeito errado …
– Contrariando a tudo e a todos, eu digo: USE a poupança !
– Mantenho toda a grana do Colchão de Segurança na poupança ? Será ?

E continuaremos falando enquanto for necessário ! 😉

A sua dúvida pode ser vista de um ponto de vista mais simples, e que provavelmente lhe entregará a resposta sempre que for preciso: Se a sua única necessidade em relação a um investimento é em relação à rentabilidade dele, a melhor alternativa nunca será a caderneta de poupança.

Simples assim …

A rentabilidade oferecida pela poupança é a mais baixa entre os investimentos de renda fixa do mercado brasileiro. E olha que no ano passado ela entregou mais de 8% de rentabilidade e proporcionou aos poupadores um rendimento real ! Sim, em 2016 a poupança não perdeu para a inflação ! 😀

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Pergunta:

Olá, os artigos do Clube do Pai Rico são excelentes. Sou um investidor iniciante e estou aprendendo muito.
Gostaria de lançar uma pergunta (não achei algo semelhante em uma pesquisa rápida no site):

Minha sogra tem uma fazenda herdada do pai dela, que vale cerca de R$ 600.000. Está arrendada para usina de cana de açúcar e gera uma renda de aproximadamente R$ 6000 a cada 3 meses. (rendimento visivelmente abaixo até da poupança). Mas é a única renda da família.

Minha cunhada está cursando faculdade de Medicina e sem condições de continuar pagando a mensalidade de R$ 6.000 (já venderam uma casa). Por isso estão tentando vender a propriedade rural também.

A pergunta é: Com o R$ 600.000 no bolso, qual investimento ideal para terminar a faculdade? Ela precisa sacar mensalmente R$ 10.000 para se manter e manter a família por mais 4 anos, até se formar.

Obrigado pela atenção!

Resposta:

Bom dia Fábio,

Muito obrigado ! É muito gratificante saber que o nosso conteúdo vem lhe agradando e sendo útil neste momento tão difícil que é o início de uma jornada financeira. 🙂

Uma fazenda que vale aproximadamente R$600 mil … que gera apenas R$2 mil mensais (0,33% de rendimento, em linha com o que se recebe de aluguel de um imóvel na cidade – mas não faço ideia se é o valor correto para um arrendamento deste tipo, hehehe) … mas que na realidade precisaria gerar R$6 mil para manter em dia a mensalidade do curso de medicina … ou melhor, que precisaria gerar R$10 mil mensais para custear o curso de medicina e os gastos da família no período.

Ok … Vamos pensar … 😉

Vocês têm disponibilidade de uma propriedade que está avaliada em aproximadamente R$600 mil. Está avaliada, ou já recebeu alguma proposta de compra por este valor ? Ou é o preço de propriedades próximas a ela ? Sabe que existe uma grande diferença entre cada caso. Não ?

Entre ela valer R$600 mil e oferecerem R$600 mil pela compra, existe uma longa distância a ser percorrida … 🙁

Mas adotemos o valor de R$600 mil como real, como sendo líquido e certo. Com os R$600 mil em mãos vocês precisam de um investimento que proporcione um rendimento mensal de R$10 mil, ou 1,67% já livres da mordida do leão. Seria algo próximo a 2% ao mês de um investimento tributado normalmente, com aquela tabelinha bunitinha do IR.

2% ao mês … 2% ao mês … 2% ao mês …

É … sinto lhe informar, mas encontrar algo que renda 2% ao mês é tarefa árdua, mesmo para um mercado tão generoso como o brasileiro. Generoso no sentido de que é um dos poucos que nos oferece taxas de juros tão gordas … 13% ao ano é para poucos !

Pegue o valor que você precisaria obter mensalmente, 2%, e compare-o ao oferecido pelos investimentos mais tradicionais de renda fixa. Qual foi o resultado ?

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Pergunta:

Prezado Zé da Silva, poderia me tirar uma duvida, eu estou prestes a receber 250 Mil, eu ficarei desempregado, você me indica investir em qual Modalidade do Tesouro Direito, para rendimento Mensal para que eu possa pagar as contas, outro ponto poderia explicar como que eu faço a conta para saber de fato quanto receberei por mês?

Me ajude por favor, não estou querendo deixar ele parado na poupança.

Resposta:

Bom dia Gabriel,

Uma pena … 🙁

Torço para que a situação seja corrigida o mais breve possível ! #Força

Você está em busca de uma proteção financeira, através de um investimento seguro, em renda fixa, que possa lhe garantir a tranquilidade que tanto nos é necessária nesse tipo de situação, no momento em que estamos desempregados. Onde foi mesmo que eu já vi algo parecido com isso …

Aqui mesmo no Clube ! Está lembrado do nosso amigão, o Colchão de Segurança ? 😉

Sim, ele mesmo. Você está em busca de um colchão de segurança. Esta criando-o após o evento (demissão ?) em si, o ideal era que ele fosse formado durante o período em que estamos trabalhando, para que pudesse ser usado em outros tipos de emergência que surgem no nosso dia a dia. Mas se ele poderá ser feito agora, dos males o menor. 🙂

Uma dúvida de curioso: a grana virá por causa da saída do emprego em si, ou tem algum motivo extra trabalho ? Pergunto isso por ser uma grande soma.

Voltemos ao assunto que é o seu principal interesse neste momento. Que tipo de título do Tesouro Direto usar nessa situação ? Coincidentemente isso já foi tema de um outro texto aqui do Clube. Falei de uma característica do Tesouro Direto que muita gente simplesmente ignora. Falei do lado “renda variável” dele …

Sim, o Tesouro IPCA e o Tesouro Prefixado têm esse comportamento. Se você não puder esperar a data do vencimento do título para efetuar o resgate, precisará se adequar às condições de mercado daquele momento. E isso pode se traduzir em um ganho de capital “inesperado”, ou em uma perda “surpresa”. Sim … Estes dois títulos, se resgatados antes da hora podem lhe trazer prejuízo.

– “Mas o investimento no Tesouro Direto não é tão seguro quanto o feito na poupança ?”

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Pergunta:

Boa tarde!

Sou totalmente leigo em investimento e só agora estou me informando mais a respeito do assunto devido a venda de um imóvel, vou tirar 150 mil para investir, mas a situação que me encontro é a seguinte, no CDB posso somente retirar os juros (lucro) mensalmente? Não tenho pressa em retirar o valor investido, 150 mil, de imediato e somente o rendimento diário todo mês para pagar umas contas, é possível? E quanto consigo que renda já desconto o imposto, o valor líquido de rendimento todo mês ?

Resposta:

Bom dia Leonardo,

Que legal saber que você pretende direcionar uma parte do lucro (ou do valor obtido ?) para os teus investimentos. Grande parte da população mundial direcionaria essa quantia para a compra de algum passivo bem biinhito. 😉

Não que isso seja errado … Na verdade, longe disso !! Precisamos nos gratificar por objetivos alcançados, isso nos dá um incentivo extra para chegar lá. Mas só não podemos exagerar na dose …

Escolheu o CDB por algum motivo em especial ? Sei que já falamos bastante sobre ele aqui no site, apontei motivos mil para o uso dele. Mas esta foi a melhor alternativa para você ?

Para relembrar o tema, segue a lista dos outros artigos onde citei o investimento em CDB:

– Como funcionam os aportes em CDB e fundos de Renda Fixa ?
– Cuidados na hora de investir em um CDB
– Zé, por que CDB ao invés de Tesouro Direto ?

Um dos motivos para eu estar fazendo esse alerta, é o fato de que você pode não conseguir encontrar uma oferta de alto rendimento para este valor … A não ser que estejas pensando em investir em bancos menores, dificilmente encontrará 100% do CDI para um aporte de R$150 mil. 🙁

Você tem que colocar na balança se o D+0 oferecido pela maioria dos CDBs justifica o fato de se obter um rendimento de 9x% do CDI, contra o a SELIC cheia do Tesouro SELIC e seu D+1 … Chegou a fazer essa comparação ?

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