CDB: o investimento predileto de muitos e muitos investidores deste Brasil varonil. Os motivos ? Posso elencar alguns … Facilidade na hora da aplicação/resgate, liquidez, segurança, oferta pelo próprio banco, não precisa de nenhuma estrutura externa, rentabilidade … 😉

Sim, são várias. Quer você goste, ou não, o investimento em CDB é bom, bonito e barato. Claro que existem alternativas mais simples, como a poupança (que rende muito menos), ou o Tesouro Direto (que rende um pouco mais). Mas o CDB é aquele investimento que é pau pra toda obra, sabe ? É aquele que está sempre disponível, acessível, sem frescura. Está ali, ao seu alcance, sempre que você desejar.

Sou suspeito para falar sobre o assunto ? Talvez … Eu sou um dos que dá preferência para o CDB na hora de investir em renda fixa. O motivo já é de seu conhecimento, não é mesmo ? (leia: Zé, por que CDB ao invés de Tesouro Direto ?)

Mas não é por ser simples que você não deva tomar alguns cuidados na hora de investir nele. São coisas aparentemente simples … Mas que se não forem vistas antes do investimento propriamente dito, podem acabar trazendo uma bela dor de cabeça … 🙂

Não, eu não vou falar sobre a forma que eles funcionam, por assim dizer. Isso já foi abordado em outro post aqui no Clube. Falei sobre isso em: Como funcionam os aportes em CDB e fundos de Renda Fixa ?. Falarei sobre outros pontos, nunca antes abordados em nossa blogosfera. 😉

Cuidados básicos e já conhecidos

Alguns cuidados que devemos ter na hora de fazer nossa aplicação em um CDB são básicos e de natureza conhecida e amplamente divulgada. Quais são eles ?

– Rendimento

A pergunta mais básica e primária de todas. 🙂

Na hora em que você for fazer a aplicação você perguntará (ou verá na tela do seu computador/celular) qual é o rendimento oferecido naquele momento para aquele CDB em questão. As rentabilidades variam por muitos motivos, que vão desde a instituição em que você investe, ao valor do investimento propriamente dito.

Normalmente, as instituições maiores pagam rendimentos mais baixos aos CDBs que oferecem aos clientes. Do outro lado estão os “pequenos”, que oferecem rendimentos superiores (bem superiores em alguns casos), mas que podem acabar trazendo junto um risco maior. Ambas instituições estão protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), para valores até R$250 mil. Portanto … 😉

É um risco ? É. Mas até R$250 mil você está protegido. 😀

– Valor da aplicação

Esta é outra pergunta a ser feita na hora do investimento: Qual o valor mínimo deste CDB ?

Alguns bancos usam a barreira financeira para oferecer níveis de rendimento diferentes para os clientes. Quando maior o aporte inicial, maior tende a ser o rendimento oferecido por aquele CDB em específico.

Continue lendo …

Sabe quando uma coisa já está boa, mas que você sabe que pode ficar ainda melhor ? O problema é que você sabe que os procedimentos para implementar tais melhoras são lentos, que enfrentam mil e uma barreiras, que dificilmente saem do papel ?

Pois bem … dessa vez o que era bom ficou ainda melhor. Novidades no Tesouro Direto foram anunciadas nesta semana e elas prometem facilitar MUITO a vida de quem investe através dessa (ótima) modalidade de investimento.

Popularização da ferramenta

De um tempo pra cá, o Tesouro Direto se popularizou muito. Muita gente passou a fazer uso da ferramenta, que apresenta ótimos rendimentos para o seguimento renda fixa. Chegaram a culpá-lo pela fuga vista na poupança. Falei sobre o assunto nos primeiros dias de 2016 no post:
A poupança teve em 2015 o maior volume de recursos sacados da história.

Alegavam que o Tesouro Direto “sequestrou” os antigos poupançudos, que a população finalmente tinha despertado para o baixo rendimento dela, que enxergou a oportunidade oferecida pelos títulos do Tesouro, etc etc etc. Indico a leitura do post para ver que a coisa não foi exatamente assim …

Atualmente o Tesouro Direto conta com pouco mais de 1 milhão de investidores ativos cadastrados, quase o dobro do que temos investindo na Bolsa. É bastante gente e isso muito nos agrada. Mas a coisa poderia ficar ainda maior e melhor. 🙂

Para facilitar a popularização, o Tesouro renomeou seus títulos, dando nomes mais intuitivos, que ligam diretamente o nome à pessoa. Acabou aquela necessidade que tínhamos de decorar o que era uma NTN-B, por exemplo. Agora é curto e grosso: Tesouro SELIC, Tesouro Pré e Tesouro IPCA. Mais simples impossível.

Ok … a farta distribuição de juros ajudou a trazer mais interessados à plataforma. Vimos títulos pagando 18% ao ano no começo do ano ! IPCA + 7% ? Tinha também ! Como combater com a boa e velha poupança que paga apenas 6% + TR ? 🙁

Tudo muito bom, tudo muito bem … Mas como deixar as coisas ainda mais simples ?

Sim ! Uma série de melhoras ! 😀

Mais tempo para resgate !

Agora você poderá suas aplicações quase que 24/7 (24h por dia, 7 dias por semana). Ainda é só quase … mas é um quase que é quase mesmo. 🙂

Continue lendo …

Pergunta:

Olá, Acompanho o site e acho muito bom o conteúdo.

Gostaria de fazer uma pergunta, se você tivesse 27 anos e R$ 250 mil na conta, o que você faria para atingir a Independência Financeira?

Obrigado.
Arnaldo

Resposta:

Bom dia Arnaldo,

Como atingir a Independência Financeira a partir de R$250 mil ? Simples !! Vamos ao passo a passo ?

1º Você precisa saber qual é a sua necessidade financeira mensal

Quanto você gasta mensalmente para manter-se em dia com suas contas ? Você já conhece esse valor ?

Infelizmente muita gente “imagina” o quanto gasta com o orçamento doméstico. Não sabem exatamente o quanto gastam … Esse é um dos principais problemas que acabam gerando a situação financeira problemática de grande parte da população.

Quer atingir a Independência Financeira ? Saiba quanto precisa de dinheiro para pagar suas contas. Não se esqueça daquelas pontuais. Quais ? IPTU, IPVA, seguros, etc etc etc … São gastos não recorrentes que pegam muita gente de “surpresa”.

Uma dica interessante é que você tenha um orçamento anual. Saiba quanto gasta em um ano inteiro. Sabedor disso, este é o valor que precisará ser gerado pelos teus ativos para que possa considerar-se independente financeiramente.

Indico a leitura de dois textos onde abordo este assunto:

– O Controle do Fluxo de Caixa e suas barreiras
– Orçamento doméstico VS Controle do Fluxo de Caixa

2º Saiba que este valor precisará ser atualizado constantemente

Sim … culpa do dragão da inflação. Mas não somente dele: quanto mais velhos ficamos, maiores serão nossos gastos com a nossa saúde.

Continue lendo …

Pergunta:

ZÉ!

Tenho uma casa onde moro, mas terei de vender, problemas com vizinhos barulhentos.

Pergunto:

Será que poderia vende-la no valor de R$350,000,00 e pegar esse montante colocar numa renda fixa, e com os juros pagar o aluguel de R$1000,00 por mês e ainda colocar o restante no bolsa, já tenho uma aplicação em tesouro direto com juros semestrais, e em LCI ou precisaria de uma aplicação que rende se juros ao mês.

Senão pago à vista um ano adiantado do meu bolso o aluguel e aguardo vir o montante no semestre.

Ou terei de comprar outra casa com esse valor.

Resposta:

Bom dia Vinícius,

Caramba ! Só fico imaginando quão barulhentos eles são a ponto de você decidir vender a casa e se mudar para uma outra !! 😯

Sobre o teu questionamento: sim ! Você pode vender seu imóvel, aplicar o valor obtido na negociação num investimento de renda fixa e passar a viver de aluguel em um imóvel que tenha um custo mensal de R$1.000,00. Esta é a “beleza” de um momento onde temos valores desequilibrados para os alugueis.

Consegue perceber que R$1.000,00 equivalem a apenas 0,3% do valor do valor da venda ? Pois então … Aqui em Floripa (ao menos aqui …) os alugueis vêm girando em torno de 0,25%~0,3% do valor do imóvel. Então é bem provável que você consiga encontrar um de padrão semelhante ao seu. Até pouco tempo atrás esse valor era mais próximo dos 0,5% do valor do imóvel. 😉

Onde obter os 0,3% ao mês ?

Em praticamente todo e qualquer investimento de renda fixa. 😀

Com a taxa de juros nos 14% ao ano, qualquer investimento que proporcione perto de 100% do CDI (para os que pagam IR) – ou 85% no caso dos isentos (LCI, LCA), te proporcionará o rendimento necessário para atender a essa exigência.

O problema é que você corre o risco de ver o seu capital começar a ser “dilapidado” pela inflação … 🙁

Enquanto a SELIC está na faixa dos 14%, tudo muito bem. Obrigado. O problema é quando ela começar a se aproximar dos 10% … Ou menos.

Continue lendo …

Pergunta:

Boa tarde, moro em Piracaia interior de São Paulo

Trabalho como frentista num posto de gasolina e estou interessado em começar a operar forex com um valor pequeno. (vou começar com meu 13 salário, que vai dar uns 250usd)

Para poder ter uma independência financeira, você pode por favor me ajudar me indicando por onde começar ? Estou lendo diversas matérias do senhor e pela internet a algum tempo e estou me familiarizando com o metatrader 4. Anotei todos os livros que o senhor indicou e na medida do possível vou comprando.

Preciso num futuro próximo ter uma aula com alguém pessoalmente para poder me ensinar na prática mesmo.

Aguardo retorno
José Roberto

Resposta:

Bom dia José Roberto,

Forex … Forex … Forex … Há quanto tempo não ouço notícias suas menino travesso … 🙂

Antes de mais nada: você sabe quão arriscado e acelerado é este mercado ? Para quem não sabe, no Forex são negociadas moedas de outros países, um mercado de câmbio mundial. Extremamente nervoso, pela natureza da negociação com moedas (variam constantemente), e perigoso, por causa do nível de alavancagem oferecido por ele. Operar 100x alavancado é coisa normal. 200x ? Até mesmo 500x !! 😯

Seria o equivalente a você negociar, usando apenas os U$250 citados, com $25k, $50k, 125k !!! MUITO mais dinheiro do que você realmente tem em mãos. É justamente esse elevado nível de alavancagem que permite ao investidor obter ganhos expressivos em operações curtas, onde poucas frações de centavo (sim, frações de centavo) são suficientes para obter um lucro que o satisfaça.

Todas estas características apontariam para o uso apenas profissional do mercado. Mas o canto da sereia é mais forte e muitos são os corajosos que por lá se aventuram.

Eu compararia o investimento em forex da seguinte maneira: quem opera com ações, está fazendo um voo de parapente. Quem opera com opções e futuros, um salto de basejump. Quem opera forex … é adepto do basejump com wingsuit. 😯

Continue lendo …