Bom dia pessoal, hoje falaremos sobre uma coisa fundamental para seus investimentos: Acompanhar o desempenho, e caso o resultado apresentado não seja o “ideal”, rever seus conceitos.

Bom, após tudo o que já foi apresentado neste espaço, vocês já puderam ter uma noção das formas de investimentos existentes, bem como uma ideia em relação ao resultado que poderá ser obtido nelas.

Vocês já entenderão o que estou querendo dizer.

Por exemplo, você decidiu partir para o investimentos em ações. Estamos em um período onde até pedra jogada pra cima continua subindo, hehehe. (desculpem o trocadilho … mas é +- isso que vem ocorrendo na Bolsa, o que por sinal me assusta !)

Você como todo bom investidor faz um acompanhamento de seus rendimentos médios, mensais, e vê que vem obtendo um retorno médio de 1% ao mês. É um bom resultado ? É … mas o problema, é que um investimento em bolsa que vem apresentando esta média de retorno não está “indo bem”. Este é um rendimento muito próximo ao obtido em um investimento em Renda Fixa, que apresenta risco próximo a zero. Já na bolsa … o risco é bem mais elevado.

Portanto, se o risco é mais elevado … o retorno “tem” que ser mais elevado !

Entendeu onde quero chegar ?

Se é para receber um rendimento de Renda Fixa, vá para a Renda Fixa !! Não fique correndo o risco de perda, que existe na bolsa, para ganhar o que se ganha em outro investimento que “não há risco”.

– Estou dizendo para quem vem ganhando 1% ao mês em bolsa desistir dela ?
Não.

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Amigos, um dos principais pontos para quem deseja ter tranquilidade na hora de investir é a formação de um colchão de segurança.

Mas o que é o colchão de segurança ?

Nada mais é do que uma reserva que todos devem ter para casos de emergência: Perda do emprego, alguma doença inesperada (que venha a trazer mais gastos do que o plano de saúde – para quem tem – possa cobrir) … são emergências reais, ok ? Nada de achar que aquela promoção de fim de estação é uma emergência …

Bom, o dinheiro reservado para isto deve ser o equivalente ao que você gasta mensalmente num período de 3 ou 6 meses. Sim, você pega o seu gasto mensal médio e multiplica por 3 ou 6. Por que 3 ou 6 ? Isso vai de cada um … Eu aconselho a todos que me perguntam a formação de um colchão que seja suficiente para te garantir 6 meses de tranquilidade, mas existem outras pessoas que indicam somente 3 meses.

Um outro detalhe: Viu que é o quanto você gasta, e não o quanto você ganha ? 🙂

Uma coisa é bem diferente da outra, e se você costuma fazer a lição de casa, o seu gasto é bem menor do que o que recebe mensalmente. 😉

Como guardar este dinheiro ?

Infelizmente tem gente que defende que seja dinheiro parado na conta corrente (não sei porque … mas tem), mas o mais indicado é que você aplique este dinheiro em algum investimento seguro – poupança ou renda fixa – para que ele não se desvalorize e ainda vá crescendo um pouco com o passar do tempo. Sempre que o valor reservado for superior ao seu gasto em 6 meses, você poderá sacar o excedente e destinar a algum outro investimento.

O “problema” é que a tranquilidade que este recurso te traz é tão grande que você não irá tirar o dinheiro. Deixará lá para que ele te traga cada vez mais segurança, ampliando aos poucos o tempo que te cobre todos os gastos.

“Mas já tenho pouco para investir … se colocar dinheiro nisso não terei nada !”

Sim, sei que parece difícil … mas e se você começar seus investimentos sem ter nenhuma reserva … o que acontecerá caso a sua fonte de renda seque ? Irá tirar o dinheiro aplicado em ações, por exemplo, mesmo perdendo ?

Dinheiro de investimento é dinheiro de investimento. Ele deve ficar lá enquanto o que foi planejado estiver acontecendo. Você não pode interromper um investimento por um caso emergencial …

Mas o pior mesmo não seria nem isso … a pior coisa que a falta de uma reserva te traz é o medo de perder dinheiro. Sim, todos temos este medo, mas quando você não tem mais de onde tirar dinheiro, ganhar com o investimento se torna uma “obrigação” e isso põe uma pressão extra – como se já não existisse nada … – em cima do investidor.

Uma estratégia para quem está começando a investir, e consequentemente montar seu colchão de segurança, é primeiramente montar o colchão – disto você não pode escapar; mas um colchão menor … Se é difícil para você ter uma sobra de caixa para montar sua carteira de investimentos, inicie montando um colchão de 3 meses. Depois vá destinando 50% do excesso para o colchão e os outros 50% para o investimento escolhido.

Com isso você estará se protegendo e iniciando seus investimentos ! 🙂

Mas veja que você não deixou de montar seu colchão de segurança … você já tem ao menos um colchonete, hehehe. 😉

E quando eu precisar do dinheiro ?

O bom de deixar o dinheiro em poupança ou em um investimento de renda fixa (CDB, fundo …) é que ele é rapidamente transformado em dinheiro. Em outros investimentos você corre o risco de não ter como pegar o dinheiro quando realmente precisar …

O dinheiro do colchão está lá para ser usado ! Mas somente em casos de emergência ! Nunca se esqueça disso !

Você deve usa-lo enquanto for necessário, e a partir do momento que as coisas melhorarem não deixe de devolver o dinheiro dele … 😉

Neste ponto existem duas alternativas: Devolver o dinheiro que foi usado ou devolver o dinheiro que foi usado reajustado. Acredito que para quem venha a usa-lo em emergências reais a devolução reajustada não seja necessária … mas isso vai de cada um.

Uma dúvida muito frequente:

Irei destinar 100% do meu capital para investimento em renda fixa, ainda preciso do colchão de segurança ?

Eu indico que sim. Não importa qual seja o tipo de investimento que você escolha, o uso do colchão é indicado. Lembre-se ele está lá para te trazer tranquilidade … e isso não tem preço. 😉

Para quem está começando, o colchão tem outra função: Ele dá tempo para que o iniciante vá aprofundando seus estudos. Acontece com muitos que estão começando de ouvir uma dica “quente” de um “super” investimento … Para quem está começando isso pode ser sedutor. Mas se você tem o compromisso de montar primeiro seu colchão de segurança, você terá tempo para estudar as diferentes opções de investimento, e certamente já terá aprendido que não existem estas “dicas” … 😉

Amigos, sintam-se a vontade para deixar seus comentários, dúvidas e questionamentos, ok ? O espaço é de vocês. 🙂

Leia também:

– Colchão de Segurança – Quem precisa de um ?
– Devo quitar minhas dívidas ou formar meu colchão de segurança ?
– Usar títulos do Tesouro Direto para o colchão de segurança é válido ?

Você estaria preparado para mais uma desabada no valor de suas ações ? Responda rápido pois isto pode acontecer ainda este ano ! 😯

Em “Profecias do Pai Rico“, Kiyosaki nos alerta sobre o problema que surge em nosso horizonte: A aposentadoria dos baby boomers agora em 2010. (baby boomer = Geração que nasceu logo após a segunda grande guerra)

Mas como isso faria o mercado desabar ?

Vamos lá, como funciona o mercado ? Compras e vendas. Quando temos um mercado querendo vender mais do que comprar temos um mercado de queda. (leia-se, os vendedores querem vender, nem que para isso precisem abaixar um pouco o preço) E esse é um dos possíveis cenários traçados para o momento da aposentadoria desta geração, os fundos de pensão entrariam vendendo para transformar suas ações em dinheiro para poder entrega-lo aos aposentados. Entendeu ?

A cada mês uma onda de vendas faria parte do cotidiano, afinal os aposentados precisariam retirar mensalmente o seu dinheiro, certo ?

Esta é uma força que atualmente não se encontra no mercado. Não existe um player que sozinho faça tanto peso, tanto para cima quanto para baixo, quando comparamos com o peso que as carteiras destes fundos. Precisaria existir uma ponta compradora que pudesse “lutar contra” estas vendas, o que a meu ver não existe … (não existem novos compradores que viriam absorver essa desova …)

Claro que nem todo dinheiro deles está aplicado em ações, mas pode ter certeza que o perfil de um investidor para aposentadoria dos EUA é bem diferente do brasileiro. Aqui estamos somente começando a nos aventurar no mercado de renda variável, lá eles fazem isso “desde sempre”. Então a fatia destinada às ações é bem maior do que um brasileiro destina.

Mas … não acabamos de sair de uma crise ?

Sim, acabamos de passar por uma crise – tenho minhas dúvidas quanto ao “sair” dela … mas tudo bem – que começou em 2008. Atingimos “o fundo” no final deste mesmo ano e desde então as cotações só têm subido. Será que mesmo assim o mercado ainda teria “coragem” de cair ?

Na minha opinião este é somente mais um ponto a favor de um possível crash, afinal se as cotações caíram daquele jeito, se começar a cair “agora”, quando este aposentado irá precisar de dinheiro, o que ele poderá vir a fazer ? Vender tudo e colocar na renda fixa (que lá rende praticamente nada, só para não dizer nada …) e garantir o que tem.

Com uma crise tão grande quanto a que iniciou em 2008 tão recente, as pessoas são capazes de vender ainda mais pesado ao menor sinal de uma nova queda forte.

E como se proteger então ?

Diversificando !

Ah ! Mas isso eu já faço desde sempre ! Tenho ações da Petro, da Vale, do BB, da … resumindo, tenho ações de várias empresas no meu portfólio.

Tem certeza que isso é diversificação de investimento ? Pois então mude seus conceitos: Você não está diversificando meu amigo … está apenas espalhando os ovos … A diversificação de verdade precisa ser feita em coisas diferentes. Por exemplo, um pouco em ações, outro tanto em renda fixa, um pouco em imóveis, outro tanto em um pequeno negócio … são diversas opções.

Com isso você sempre estará protegendo um pedaço do seu capital, pois – em teoria – uma coisa não está diretamente ligada com a outra. Se as ações caírem, você provavelmente continuará recebendo seu aluguel daquela casinha normalmente, ou a sua participação nos lucros do seu pequeno negócio … Entendeu ?

Sim, os que costumam ler o que publico aqui no Clube já sabem que não gosto muito da diversificação, pois ao diversificar você estará, muito provavelmente, diminuindo o seu retorno com os investimentos. Lembra, você diversificou para se proteger. Proteção = Menor Risco = Menor Retorno. Prefiro estudar melhor o negócio no qual estou investindo para desta forma diminuir o risco através do conhecimento de seu funcionamento, conhecendo assim ferramentas que melhorem o índice de acertos.

A diversificação é indicada para quem pretende se proteger. Para os que pretendem apenas rentabilizar o dinheiro, sem se preocupar se vai perde-lo ou não, não será a melhor opção.

O livro

Além de fazer uma apresentação mais detalhada das causas e efeitos da aposentadoria dos baby boomers, RK nos apresenta formas de como proceder diante desta possibilidade. Apresenta formas de como proteger nosso capital contra este possível crash. Se ainda não leu, fica aqui a minha indicação.

Profecias do Pai Rico ROBERT T. KIYOSAKI, SHARON L. LECHTER Editora: Campus Ano: 2003 Edição: 1 Número de páginas: 254 Acabamento: Brochura Formato: Médio

Bom … fiquei um pouco frustrado com essa leitura … 🙁

Por quê ? Porque esperava um livro que tratasse sobre “as estratégias vencedoras de Warren Buffett, o maior investidor de todos os tempos”, conforme consta de sua capa. E foi justamente esse o problema, não era sobre isso … bom, não era bem sobre isso.

No início a leitura leva a crer que seremos brindados com as estratégias e conselhos operacionais do maior investidor de nossos tempos … mas após poucas páginas vemos que o livro não é bem sobre isso … ele é sobre as origens e motivos da crise que afetou os EUA em 2007/2008 ( e que vemos suas consequências até hoje ). Se temos 5% do conteúdo do livro voltado as estratégias de Buffett é muito, e em sua maioria são estratégias voltadas ao mercado que criou a crise: o mercado imobiliário yankee e suas hipotecas e n produtos financeiros que delas surgiram.

Então você não indica essa leitura ?

Muito pelo contrário. A leitura é muito agradável e após conclui-la fiquei sabendo muito mais sobre os motivos de tanto rolo. E o que ganhamos com isso ? Bagagem para fugir de uma possível chance de cair nas mesmas armadilhas. A experiência que a autora, Janet Tavakoli, tem com o mercado de títulos é gigante. Temos a oportunidade de ter uma verdadeira aula sobre o assunto.

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Após ter tentado “abrir os seus olhos”, irei ao assunto propriamente dito: O que são ações ?

Bom, a definição mais tradicional é:

Ações são como que pequenas partes de uma empresa. Imagine a empresa como uma pizza, cada fatia dela é um pedaço da empresa, a pizza inteira é a empresa inteira. Então, uma fatia da pizza, é um pedaço da empresa … então este pedaço da pizza seria como se fosse um lote de ações da empresa. Tendo um lote de ações, você terá um pedaço da empresa.

É uma analogia um tanto quanto simplista … mas acredito que serve para exemplificar bem claramente o que seriam as ações …

A partir do momento que você compra um ou mais lotes de ações você terá um pedaço da empresa, proporcional ao tamanho da “pizza”.

Mas como se ganha dinheiro com ações … ?

Existem duas maneiras ( resumidamente falando … ):

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