Pergunta:

Boa tarde,sou servidor público e trabalho dia sim dia não, eu descobri ações a pouco tempo e estou começando a ler o livro do Marcelo Piazza e quero saber se tendo 15 dias livres e sobrando 500 reais por mês posso começar a investir em ações?

Resposta:

Bom dia Jairo,

SIM !!! SIMMMM !!!! 😀

Mas … vamos por partes. 😉

#1 “tendo 15 dias livres por mês, posso investir em Bolsa ?“

Neste ponto existe uma falsa impressão de grande parte da população em relação ao investimento em Ações. Muitos acham que para se investir na Bolsa é preciso ficar grudado na frente do computador, acompanhando gráficos e cotações.

A boa notícia é que essa é uma falsa impressão. 🙂

Ok … para quem escolhe operar no curto prazo, com operações daytrade, que são aquelas que começam e terminam no mesmo dia, é preciso sim ficar acompanhando de perto do desenrolar das cotações. Mas essa é apenas uma das formas existentes. 😀

Por exemplo, quem investe olhando apenas os fundamentos, pensando no longo prazo, não precisa acompanhar nem um minuto sequer. Ele pode realizar todos os seus estudos enquanto o mercado está fechado, seja de noite ou nos finais de semana, e apenas enviar sua ordem de compra em algum momento do dia que o mercado estiver aberto.

Quer operar com gráficos ? Sem problema !! Basta escolher operar num prazo um pouco mais longo, e este “mais longo” serão alguns dias. É o swing trade, o tipo de operação onde você compra hoje para vender daqui alguns dias, algumas semanas. Você fica algum tempo com as ações em seu poder e as vende em seguida.

Até mesmo se preferir operar somente com daytrade, poderá fazê-lo nestes 15 dias que tens. Basta ficar acompanhando o mercado durante esses dias e realizar suas operações neles.

Então não é a falta de tempo “para operar” que impede alguém de operar. Basta que você escolha a forma de investir que mais te agrada, e depois disso, adequar o tempo de investimento com o que você tem disponível.

Um exemplo ? O meu método de operação é o Double PUT Double CALL, correto ? Para realizar as operações que faço com a minha estratégia de investimento, preciso apenas dar algumas poucas olhadas diárias para as cotações/gráficos. Eu não preciso ficar grudado no PC para operar. Posso fazer isso de qualquer lugar. Além disso, realizo apenas uma única operação mensal na maioria das vezes, e isso me traz uma liberdade de tempo absurda, que me permite realizar todas as outras tarefas que eu desejar.

Sim, posso trabalhar normalmente e manter minhas operações funcionando enquanto faço isso. Ou fazer qualquer outra coisa que eu deseje … 😉

Somente quem opera visando o curto prazo, o daytrader na maioria dos casos, é que precisa ficar grudado no PC.

A “falta de tempo” não é algo que te impeça de investir. Na maioria dos casos ela é apenas uma das desculpas que as pessoas dão …

#2 “posso investir com R$500 mensais ?“

Deve !!!

Investir em ações, com aportes mensais de R$500, é algo perfeitamente possível de ser feito. 🙂

Se for montando uma carteira visando o longo prazo então …. ôoooôoooooo !!! 😉

Mais uma vez é algo que muitos acham que te impeça, mas acham errado. Muitos pensam que é preciso ter uma pequena fortuna para se investir em ações. Não !! Com pequenos valores já é possível. E sim, com R$500 mensais é plenamente possível de se investir.

Ok … Pode ser que para se tornar um daytrader você não possa começar com este valor. Pode ser que você precise acumular um valor um pouco maior … Uns R$5 mil, por exemplo. Afinal de contas você precisar ter um capital que te permita perder alguma coisa nas operações em alguns dias e se manter vivo no mercado. 🙂

Outro exemplo envolvendo o Double PUT Double CALL, você pode começar a investir com ele a partir de R$1.500,00 (valor “total”). Se puder realizar aportes mensais a essa quantia a coisa ficará ainda melhor ! 😀

De novo: criou-se uma falsa impressão de que é preciso ter pequenas fortunas para se investir em Ações …

Te sugiro dar uma olhada no Minha 1x na Bolsa, um curso que criei pensando em quem deseja iniciar seus investimentos em Bolsa e ainda não sabe direito como ela funciona. Além de explicar o Bê a Bá do investimento, apresento uma estratégia de investimento bem simples, especialmente indicada para aquelas pessoas que não possuem muito tempo livre, seja para investir ou para analisar o mercado. Além disso, ela é excelente para quem tem a capacidade financeira de realizar aportes mensais constantes. 😉

Repito o que disse no começo do post: SIM, é perfeitamente possível você investir em Bolsa com 15 dias livres e aportes mensais de R$500. Poderia fazê-lo com bem menos tempo e $$$ livre para isso ! 😀

Espero ter te ajudado. 🙂

Abraços !

Pergunta:

Zé, me tira uma dúvida por favor.
Mês passado vendi ações em Swing Trade que superaram os R$ 20.000,00 e obtive lucro de R$ 427,85.
Ainda no mês passado, vendi ações em Day Trade que também superaram os R$ 20.000,00 e obtive prejuízo de R$ 664,39.
O saldo do mês de maio foi de R$ -236,54.
Preciso pagar IR sobre o lucro do Swing Trade ou o prejuízo dos Day Trade me isenta do imposto? Posso levar o saldo do mês para abater o pagamento de imposto sobre possíveis lucros no mês seguinte em vendas de Swing Trade?
Obrigado

Resposta:

Bom dia Ton,

Infelizmente sim … Você precisará pagar o IR sobre os R$427,85 originados no swing trade.

Aproveitando o clima de Copa, como diria o grande Arnaldo: a regra é clara ! Resultados de swing trade só podem ser compensados com resultados de swing trade e resultados de daytrade só podem ser compensados com resultados de daytrade. 😉

A natureza das operações é diferente, por isso não podem ser colocadas na mesma “cesta”. 🙂

Por exemplo: a alíquota para swing trade é de 15% sobre o lucro. Já a do daytrade é de 20% … Operações de swing trade, onde as vendas mensais fiquem abaixo de R$20 mil (como detalhado neste post), são isentas de tributação. No daytrade não existe limite … Fez daytrade, teve lucro ? Pagou.

Então, no seu caso, você precisará calcular o IR sobre o lucro do swing trade, preencher o DARF e pagar o imposto. Enquanto isso, o prejuízo obtido via daytrade deverá ser “registrado” para que possa ser abatido de lucros vindouros em outras operações do tipo daytrade.

Pode até ser um pouco de preciosismo da minha parte … mas eu costumo até mesmo fazer um DARF específico para swing trade e outro para daytrade. 😀

Espero ter te ajudado ! 😉

Abraços !

Pergunta:

Mês passado tive prejuízo com opções. Preciso declarar a receita Federal esse prejuízo para depois ter o direito de compensar quando tiver lucro? Se sim como fazer?

Se esse mês meu prejuízo foi de 100 reais significa que vou poder compensar 100 de impostos no futuro?

Resposta:

Bom dia Cicero,

Sim, você precisará declarar isso à Receita. Mas fique tranquilo, é um procedimento simples e ele não ocorrerá agora. 😉

Como funciona quando você tem lucros em Bolsa ? Você vê se o valor ultrapassa o limite de R$20 mil, se tem prejuízo passado para abater, e se tiver que pagar o IR, emite um DARF de acordo com o tipo de operação. (daytrade ou posição)

Até ai tudo normal, tudo tranquilo. O procedimento padrão. 🙂

Ao chegar o período da declaração anual de rendimentos, o que acontece ?

Você pega os resultados obtidos em todos os meses do ano anterior e os informa à Receita. Apresenta o resultado (nesse caso os lucros) e o quanto pagou de IR em cada mês. Correto ?

O exemplo foi só de lucros, lembra ? Mas … e se no mês de abril ocorreu uma perda ?

Neste mesmo formulário do IRPF, onde você informou o resultado obtido mensalmente, você informará o resultado negativo obtido. Sim, basta indicar lá que houve uma perda de “x reais“. Pronto ! Desta forma a Receita já saberá que você teve um prejuízo em um determinado momento e que partir disso poderá usá-lo para abater de um lucro futuro. 😀

É com o relatório de resultados mensais que a Receita fica sabendo quando ganhamos e quanto ganhamos. Quando perdemos e quanto perdemos. É desta forma que ela fica sabendo que você teve uma perda em abril, e que por conta disso poderá abater dos lucros que virão em maio, junho, julho, agosto, etc etc etc. Resumindo: poderá abater dos lucros que vierem a ocorrer após este prejuízo. (só lucro futuro pode ser usado para abater um prejuízo, é importante frisarmos isso !)

Então é através da sua declaração anual que a Receita fica sabendo desse tipo de coisa.

Ah ! Importante: você não precisa esperar a declaração do ano que vem para poder abater o prejuízo que ocorrer no mês passado. Se puder, já deverá fazê-lo agora com o de maio. Afinal de contas a Receita ficará sabendo que você deixou de pagar parte do imposto sobre o lucro de maio por conta da perda de abril através da sua declaração de IRPF de 2019-2018 !!! 😉

Fechado ?

Sobre a segunda parte da pergunta: “Se esse mês meu prejuízo foi de 100 reais significa que vou poder compensar 100 de impostos no futuro ?“, não … a coisa não é bem assim.

Se você teve R$100 de prejuízo no mês passado, poderá compensar R$100 de lucro nos meses seguintes. E não de imposto como você perguntou. A diferença entre um e o outro é bem grande. 6,67x !! 😀

Espero ter te ajudado ! 🙂

Abraços !

Pergunta:

Bom dia!

Preciso de ajuda, tenho investimento no Tesouro Prefixado 2025 no valor de R$5.130,37 e hoje, aproximadamente um mês após investido, o valor bruto está em R$4.930,09. Sou iniciante em investimentos, por isso estou na dúvida se devo manter até o vencimento, ou melhor resgatar e ter menos prejuízo? Pelo que entendi, o Tesouro Prefixado é indicado para longo prazo, que nesse caso é o que desejo.

Obrigado desde já.

Resposta:

Bom dia Adriano,

Então tenho uma boa notícia pra ti: você pode ficar tranquilo !! 😀

Antes de qualquer coisa, o que é um título prefixado ? Nada mais é do que um investimento onde você entra já sabendo quanto irá receber no momento do resgate. Sim, na hora que você inicia o investimento em um Tesouro Prefixado você já sabe exatamente quanto receberá na data do vencimento do título.

Sem flutuações, volatilidade ou preocupações. Tudo preto no branco. 😉

Se na hora que colocou a grana lá, foi informado que você receberia *10% (apenas para ilustrar o exemplo), é isso que você receberá até o momento do resgate: 10% ao ano.

O problema é: conforme o tempo vai andando, e as condições de mercado vão se alterando, o título que você comprou/investiu vai sofrendo ajustes conforme o “desejo” do mercado. Pode ser que hoje esteja pagando um pouco mais de 10% ao ano … Pode ser que na semana que vem ele esteja pagando um pouco menos de 10% ao ano …

Mas o que importa é que se você mantiver o título em seu poder, até o dia do vencimento (que no seu caso é no dia 01/01/2025), receberá o rendimento prometido na hora em que você fez o investimento.

Por exemplo, hoje ele está entregando 10,54% ao ano. Quanto foi que você recebeu ?

A sua “perda” – entre aspas mesmo – não existirá se você mantiver o título até o vencimento. Ela somente acontecerá se você fizer o resgate antecipado do título, se você vendê-lo no dia de hoje.

Esse é um problema que muita gente que entra no Tesouro Direto acaba não sabendo …

Achando se tratar de um investimento em renda fixa como qualquer outro, acha que o dinheiro lá aplicado está 100% garantido a todo e qualquer momento, que receberá o valor acordado, resgatando o título quando bem entender.

Não … Somente o Tesouro SELIC apresenta estas características. O Tesouro IPCA e o Prefixado variam de acordo com as condições de mercado. De acordo com as taxas praticadas no dia a dia.

Portanto, como eu disse, fique tranquilo ! Se você ficar com o título até o vencimento, receberá o rendimento prometido e não terá perdido dinheiro. 😉

Poderá ser um pouco incomodo olhar o valor dele abaixo do teu original ? Sim … Mas ele está lá, garantido.

Espero ter te ajudado ! 🙂

Abraços !

Pergunta:

Olá Zé, boa noite! Fiz recentemente um BrasilPrev para o meu filho, o que você acha sobre esse tipo de “investimento”?

Resposta:

Bom dia Gabriela,

Antes de qualquer coisa: parabéns ! Você está proporcionando uma coisa que poucas crianças têm acesso. A oportunidade que seu filho está tendo lhe trará uma incrível vantagem no futuro. Se isso vier junto de Educação Financeira então … 😉

Para localizar melhor as coisas, a pergunta da Gabriela foi publicada na forma de comentário no post “Como juntar dinheiro para o meu filho até ele completar 21 anos ?“. Sugiro a todos que leiam. 🙂

O que eu acho da previdência privada do Banco do Brasil ? O que eu acho do BrasilPrev ?

Olha … Acima de tudo isso é um investimento. 😀

Pode não ser o melhor … O que mais me agrada … O que oferece o melhor retorno … Mas é um investimento. E só por isso já é algo bom.

Mas … É, não é um dos que mais me agrada. 🙁

São casos específicos que me fariam usar uma previdência privada. Praticamente só no caso de uma “complementação” por parte do empregador. Em alguns casos ele “dobra” o valor que você aportar mensalmente (até um determinado limite), em outros até um pouco mais. E como não podemos reclamar de “dinheiro de graça” … 😉

O problema é que é basicamente esse único caso que me faria pensar em aportar em um PP. Não vejo grandes vantagens na modalidade.

Dando uma olhada na rentabilidade deles, reforço a minha posição.

O retorno é bem baixo (comparando com seus semelhantes) e você poderia tê-lo superado, facilmente, se investisse diretamente. Na compra de títulos do Tesouro, para a renda fixa, ou em ETFs, para o multimercado. As taxas das previdências privadas – na minha opinião – matam o investimento …

Muitas vezes escolhemos esse tipo de investimento por uma sugestão do banco/gerente, ou por conta da facilidade de investimento proporcionada por ele. Com o rendimento oferecido, consegue entender o motivo para ser tão “fácil” ? 🙄

O problema é que o investimento direto, 100% administrado por você, poderia ser tão simples quanto e com o mesmo nível de risco apresentado por uma PP como o BrasilPrev. Mas na maioria das vezes as pessoas não sabem disso. (e algumas fazem questão de não querer saber)

Eu te respondo na forma de pergunta: o que te levou a escolher esse tipo de investimento ? Qual foi a vantagem que você enxergou que te fez preferir ele às outras alternativas ?

Gostaria de te ouvir antes de darmos continuidade ao papo. 😀

Abraços !