Pergunta:

Olá equipe do Pai Rico,

Estou iniciando agora os estudos sobre investimentos.

Ja fiz 3 pequenos investimentos apenas para entender os numeros, apliquei um pouquinho (bem pouquinho mesmo, quase o minimo) nos 3 tipos de titulos publicos: Selic, IPCA e Prefixado.

Minha intenção, a principio, é fazer aportes mensais de uns 300,00 e utilizar o dinheiro dentro de 3 anos aproximadamente, ou seja, não vou esperar até 203* para sacar o meu tesouro IPCA, por exemplo.

No estudo desses números (baixei a tabela de PU compra e venda) dos 3 tipos de titulos e fiquei horas analisando e tentando entender mais sobre eles, resultado: Não da pra prever nada…rs..

Consegui entender algumas coisas basicas, como:
*O tesouro Selic nunca é menor hoje do que foi ontem, ou seja, seu rendimento nunca cai.

*O tesouro IPCA é extremamente volatil, e da mesma forma que valoriza muito em um dia, cai no outro e volta a um patamar até mais baixo do q quando vc comprou.

Por isso, estou pensando: Já que meu objetivo é a médio prazo, ter uma carteira com tesouro Selic (só aqui ja estarei ganhando mais que na poupança), e com tesouro IPCA, tentando acompanhar os preços dos papeis diariamente e num momento que ele tenha uma valorização incomum, a cima da média, vender e comprar o valor em tesouro Selic, apenas pra tentar potencializar os lucros no tesouro selic, seria uma boa estratégia??? Como eu não tenho prazo certo pra utilizar, só sei que vou precisar dentro de 3 anos, então posso ir \”garimpando\” estas altas repentinas do papel IPCA que as vezes acontecem.

O que acham??

Quanto ao tesouro prefixado, descobri q no momento não é uma boa, pois as taxas SELIC e IPCA estão baixas, e a tendencia, creio eu, seja de alta a longo prazo, então estaria comprando um papel com juro prefixado baixo, olhando la na frente. Certo???

Resposta:

Bom dia Savio,

Em teoria a melhor estratégia a ser adotada por quem vai precisar do dinheiro aplicado em títulos do Tesouro, antes do prazo de vencimento, é aportar diretamente em Tesouro SELIC. O motivo é exatamente o que você apontou … Ele sempre pode ser resgatado por um valor superior ao de entrada, não havendo risco de perdas do capital.

O mesmo não acontece com o Tesouro IPCA nem com o Prefixado … Ambos apresentam um componente de renda variável e isso faz com que o futuro dos títulos seja completamente incerto entre a o início da aplicação e a data de vencimento. Dê uma olhada na tabela que está disponível hoje (15/12/2017) no site do Tesouro, onde os retornos são apresentados:

Todos os títulos, com exceção do SELIC, apresentam resultados negativos em determinados períodos.

Já pensou ter enchido a mão de IPCA 2045 e ver ele apresentando retorno de -6,5% na hora de fazer o resgate antecipado?

Ok … Você pode me dizer que não teria problema, pois o IPCA acumulado nestes 3 anos provavelmente seria superior a isso, afinal a nossa meta é de 4,5% ao ano. Mas e se não for ? Agora em 2017 ele ficará pouco abaixo de 3% … Então não é algo garantido. Até mesmo porque o -6,5% poderia ser algo ainda maior, do tipo -15% … 😯

Sim, você poderia negociar com o IPCA da mesma forma que negociaria com ações. Inclusive, tem muita gente que faz isso. Grande parte dos que adotam essa estratégia fazem o seguinte: compram, na expectativa de realizar trades “curtos” para tentar otimizar o resultado, da mesma forma que você citou. Mas contam com o fator retorno garantido na aquisição, esperando até o vencimento, para o caso de tudo dar errado.

Na tua proposta isso não é levado em consideração, pois você deseja resgatar dentro de 3 anos. Correto ?

Sinceramente ? Eu daria preferência para o SELIC e a garantia de que tudo estará dentro dos conformes a qualquer momento. Afinal você está investindo em renda fixa. Não é mesmo ? Se deseja obter as vantagens e benefícios oferecidos pela renda variável, não seria mais interessante direcionar parte do investimento para ela ? Acredito que as chances seriam melhores lá …

Mas isso sou eu. 😉

Sobre a tendência da taxa de juros, a expectativa geral do mercado é a de que veremos uma leve queda no futuro próximo, com a manutenção das taxas por um certo período para (quem sabe) um leve aumento um pouco mais pra frente. E eu não sei se isso afetará os títulos Prefixados com tanta força assim … Pode ser que aconteça justamente o contrário e eles até venham a convergir para um patamar mais próximo da taxa atual.

Sobre este tema eu sugiro a leitura de um post publicado em meados deste ano: Tesouro Direto rendeu mais de 50% em 2016 ! Ações ? Tô fora !!

De novo: eu daria preferência para o Tesouro SELIC e olharia com carinho para a possibilidade de iniciar uma empreitada em Bolsa se existe o desejo de obter vantagem por conta da volatilidade dos mercados. 🙂

Espero ter lhe ajudado ! 😉

Abraços !

Pergunta:

Bom… acredito que meu contato seja parecido com a maioria que é melhorar seus rendimentos.
Busco esse conhecimento através de pesquisas no Pai Google (e principalmente nesse site) e aprendi muito sobre algumas aplicações, como o tesouro, CDB e LCI.
Tenho tentado estudar ao máximo com poucos recursos que tenho sobre Day Trade.
Sempre que dá acompanho o mercado, faço minhas especulações e a maioria dão certo.
Na verdade estou aqui pra tentar pedir um \”help\”.
Estou desempregado, tem sido difícil voltar ao mercado e dou aulas de boxe quando dá pra ajudar a pagar as contas.
Finalizando a história triste, poderia me auxiliar de alguma forma onde posso buscar mais conhecimentos e começar a interagir nesse mercado?
Qual plataforma, corretora, quanto poderia iniciar essa experiência… qualquer ajuda é bem vinda.

Obrigado pela paciência e desejo sucesso!!!

Resposta:

Bom dia Luiz,

É verdade … o teu relato é bem parecido com muitos dos que recebo. E isso vem me chamando bastante a atenção …

Uma parte em especial se destaca: o desejo de operar no daytrade. É impressionante a quantidade de pessoas que querem partir para esse ramo do investimento em ações. Só que nisso existe um problema …

A maioria dos que desejam focar no daytrade quer fazer isso já no início de sua jornada em Bolsa. Querem partir pro “tudo ou nada” antes de saber direito sobre como as coisas funcionam neste mercado.

Antes de mais nada: não sei se é o seu caso, estou apenas relatando o que vejo acontecer com certa frequência. 😉

Muitas, mas muitas pessoas MESMO, me perguntam: “Zé, como faço para começar a operar no daytrade ? Quanto consigo tirar do mercado operando dessa forma ?”

O problema com esta pergunta é que grande parte dos que a fazem não possuem experiência alguma com o investimento em Bolsa. (seja em ações, futuros ou opções …)

Elas simplesmente querem começar a operar com daytrade para que com isso possam substituir sua atual profissão pelas promessas do mercado de renda variável. Pela dose cavalar de emoção envolvida com esse tipo de operação.

Vou responder o que sempre respondo aos que me fazem essa pergunta. Ok ?

Antes de pensar em entrar de cabeça no daytrade, você já possui experiência com ações ? Quanto ? Investe há quanto tempo ? Que tipo de experiência tem ? Opera visando o longo prazo ou realiza trades mais curtos ? Opera com base em análise gráfica ou fundamentalista ? Já possui habilidades suficiente para usar o STOP com a disciplina que ele exige ? Possui algum tipo de estratégia ?

A maioria que ouve estas minhas perguntas não sabe direito como respondê-las. Grande parte – literalmente – não consegue entender metade das coisas que eu falei. E já pensam em entrar no daytrade … DIRETO no daytrade …

Operar no daytrade é algo que exige tantas habilidades específicas, um controle emocional acima da média. E em relação ao de risco então … 🙄

Daytrade pode ser algo fantástico. Único. Fenomenal. Mas também pode facilmente vir a ser descrito como daytrolha … 🙁

Muita gente ouve as histórias de pessoas que entram no mercado e que passam a investir desse jeito, e acaba criando um mundo da fantasia, onde tudo é cor de rosa e agradável.

Não … Não é.

Conheço muita gente que ao entrar no daytrade só perdeu. Conheço pessoas que tinham um histórico de lucro interessante e ao migrar para o daytrade quebraram. Operar no daytrade exige características específicas, e só o tempo será capaz de fornecê-las.

Quer uma dica para operar no daytrade ? Comece a operar normalmente no mercado. Vá realizando operações curtas, visando permanecer nelas apenas algumas semanas. Depois reduza o prazo para uma semana. Depois para alguns dias. Depois poucos dias. Depois de um dia para o outro. Depois … você entendeu. 😉

Vá ganhando experiência no mercado e reduzindo o tempo necessário para realizar suas operações até se ver apto a migrar para o daytrade. Vá adquirindo as habilidades aos poucos, sem forçar a barra. Vá testando as estratégias aos poucos, aprendendo com os erros e os acertos. Um passo de cada vez. Uma operação de cada vez.

Deixa eu contar uma história que acredito se encaixar aqui. 🙂

Com o lançamento do Minha primeira vez na Bolsa, meu curso sobre como iniciar um investimento em Bolsa, a quantidade de dúvidas sobre o mercado e sobre o curso em específico chegam diariamente à minha caixa de entrada. (dezenas !)

E me lembro que uma pessoa me perguntou o seguinte: “Zé, o teu curso vai me permitir operar com daytrade ?”

Qual foi a minha resposta ? Já consegue imaginar ?

Ela foi:

Sim, permite. O curso te dará toda a base teórica e te transmitirá toda a experiência necessária para que você possa iniciar seus investimentos em Bolsa. Você saberá como as coisas funcionam e porquê elas funcionam. Vai te ensinar alguma estratégia matadora para ser usada em suas operações no daytrade ? Não, não vai. Não é esse o propósito do Minha primeira vez na Bolsa.

Pense na seguinte analogia … Você quer se tornar um piloto de Fórmula 1. Para que isso aconteça, qual deverá ser a sua primeira lição ? Pilotar um carro de Fórmula 1 ? Não, antes disso você precisará aprender a dirigir !! Se você não souber como se liga um carro, quais as funções dos pedais, quando acelerar, quando frear, quando trocar uma marcha, como se usa um espelho retrovisor … Em suma, se você não souber dirigir, como poderá ser um piloto profissional ?

O Minha primeira vez na Bolsa lhe ensinará a dirigir. Lhe entregará tudo o que for necessário para que você possa dirigir com toda a confiança necessária, sem medo de se envolver em acidentes. (mesmo sabendo que eles poderão acontecer) Depois disso você poderá usar o que aprendeu para ir adiante, para dar o próximo passo. 😉

Espero que eu tenha lhe ajudado.

Abraços ! 🙂

Pergunta:

Olá, Zé! Prazer falar com você! Então, não entendo nada de nada de investimentos, mas estou precisando muuuuito de um. Estou fugindo desse caos que está o Brasil e indo morar em Portugal. Irei vender o meu apartamento que vale R$ 300.000,00. Preciso investir este dinheiro para ter rendimentos para pagar minhas contas todo mês por lá. Pelo menos enquanto não arrumar um emprego. Qual investimento você me indica, que seja mais rentável que a poupança e que seja seguro, pois não posso perder esse dinheiro de jeito nenhum. É tudo que eu tenho na vida…rs Qual mais ou menos o valor mensal que me renderia? Quem devo procurar para fazer esse investimento? Tenho conta no Itaú, mas não sei se é o melhor local para isso… Muito obrigada pela sua atenção!

Resposta:

Bom dia Bianca,

O prazer é todo meu ! 😀

Posso ir junto ? Acredito que essa seja a vontade de grande parte das pessoas que está lendo este post neste momento … 🙁

Vamos lá ! Você vai vender seu apartamento por R$300 mil e deseja investir essa grana em algo seguro (100% seguro) que possa lhe manter enquanto você não encontra um novo emprego em Portugal. Ok …

Antes de qualquer coisa, uma pergunta importante: os R$300 mil é o valor que você receberá já descontados Imposto de Renda e possíveis (prováveis ?) taxas ? (corretor, prefeitura, cartório, etc etc etc) Esse é o valor que você colocará no seu bolso ?

Partiremos do principio que sim, os R$300 mil são inteiramente seus e prontos para ser investidor. 😉

Hoje, qual seria o tipo de investimento que oferece rendimento superior ao da poupança de forma 100% segura ? A única coisa que me vem à cabeça seria o Tesouro Direto, o Tesouro SELIC para ser mais específico. E acredito que seja somente ele …

“Ah Zé, por que não um CDB de um banco pequeno que paga mais de 100% do CDI ?” Simples … porque a maioria dos bancos que oferecem rendimento superior ao do CDI para o CDB só o faz mediante um prazo mais longo de investimento. Além disso … são bancos menores, o que querendo ou não pode ser encarado como mais arriscados.

“Ah Zé … Mas dai o FGC me protege !!” Sim, protege. Até R$250 mil ! Falei sobre isso em um outro post, e que pode ser útil neste momento: “Vale a pena investir em bancos menores que pagam mais de 100% do CDI ?“, e em outro mais focado o colchão de segurança: “Tá, mas e o Colchão de Segurança ? Posso colocar essa grana nos bancos “pequenos” ?“.

O “problema” é que você precisaria quebrar o valor em dois bancos para que pudesse proteger 100% do capital a ser investido (R$150 mil em cada um) e precisaria achar dois bancos que oferecessem a taxa superior aos 100% do CDI.

Resumindo … para o seu caso pode não ser o mais indicado. 🙁

Restou apenas o Tesouro SELIC mesmo … E isso me leva à pergunta: quanto ele está rendendo hoje ?

7,5% ao ano … Aproximadamente 0,63% ao mês … Isso sem levar em consideração o Imposto de Renda que terá alíquota inicial de 22,5% e jogará o rendimento mensal para ~incríveis 0,49% ao mês … 🙄

É isso mesmo: meio porcento ao mês. O mesmo rendimento da antiga poupança. (antiga porque hoje ela paga apenas 70% da SELIC, ou 0,44% ao mês)

Aplicando o rendimento em cima dos teus R$300 mil, resulta em um retorno mensal de … R$1.500

E quanto esses R$1.500 valem em Euros ? €$384,81 …

Acho que complica um pouco para sobreviver em Portugal com este valor. Não ? 🙁

É, se a ideia é usar esses R$300 mil para custear sua permanência em Portugal, até o momento de encontrar um novo trabalho, você precisará usar parte dele para que isso seja possível.

Sim, eu sei que o custo de vida em Portugal é um dos menores em toda a Europa, mas não acredito que seja possível de se fazer isso com €$384,81 … Ou estou enganado ?

Você pode manter os R$300 mil no Tesouro SELIC, para que ele renda alguma coisa todos os meses, mas provavelmente precisará “abocanhar” parte dele para complementar a renda necessária para se manter.

Infelizmente a Era Dourada da renda fixa parece ter acabado … Entendeu o motivo para que eu venha insistindo tanto para que vocês destinem parte do seu tempo para aprender sobre o investimento em renda variável ? (mais especificamente na Bolsa …)

Espero ter lhe ajudado 🙂

Abraços !

Pergunta:

Boa noite! Estive lendo seu anúncio sobre a poupança, atualmente estou aplicando 200 reais na poupança todo mês, já há um acúmulo de 6000 mil lá qual aplicação eu poderia migrar ?

Resposta:

Bom dia Robson,

Acredito que você esteja se referindo a este vídeo sobre a poupança:

Correto ?

A ideia é justamente essa: você vai acumulando, com pequenos aportes frequentes (mensais ou não) até atingir um valor maior que te permita migrar para alternativas de investimento mais interessantes. Mais rentáveis. 😉

Só uma (importante) observação: com aportes mensais de R$200 você poderia ter ido diretamente para uma opção mais rentável. Poderia ter ido diretamente para o Tesouro Direto SELIC. O principal motivo disso: a caderneta de poupança está apresentando um rendimento de 70% do Tesouro SELIC.

Ok … aqui cabe um adendo. Se levarmos em consideração que o rendimento do Tesouro SELIC é tributado, e a poupança não, essa diferença cairia para apenas 10% dos 30% “da etiqueta”. (considerando que você ficará por um período inferior a 1 ano na aplicação, o que traz uma alíquota de 20% de IR)

Mesmo assim, é um rendimento 10% superior. Se você ficasse mais de 2 anos na aplicação do Tesouro SELIC, o rendimento “direto” seria 15% superior, e não 10%. Direto, pois entraria neste momento os juros compostos e isso faria com que o rendimento seja um pouco maior que isso.

Mas o mais importante dessa história é que você deu o primeiro passo. 😀

Mesmo sendo a poupança, tão discriminada, é o melhor primeiro passo a ser dado.

Agora, com R$6 mil em mãos o universo se expande diante dos seus olhos. As alternativas aumentam, e muito. Você pode destinar parte do valor para um CDB, para o próprio Tesouro SELIC, para uma LCI/LCA, ou até mesmo começar a se planejar e pensar adiante, indo para a renda variável. (se precisar de ajuda para dar os primeiros passos neste mercado, conheça o Minha primeira vez na Bolsa)

Mas uma coisa é importante de ser dita: o rendimento das alternativas de renda fixa apresentadas não será muiiiito superior ao que falei em relação ao Tesouro SELIC. A grande maioria das alternativas existentes te oferecerá algo próximo a 100% do CDI, que é o valor aproximado do Tesouro SELIC. Se for olhar o que os grandes bancos oferecem em CDB verá que a coisa é muito pior. Na faixa dos 80% do CDI, sem descontar o IR … Sim, um CDB de um grande banco pode te pagar menos do que a poupança paga. 😯

LCI/LCA de grandes bancos também correm o risco de perder para a poupança …

Entendeu agora por 11 em cada 10 pessoas indicam que você invista seu dinheiro diretamente no Tesouro SELIC ? 🙂

Com aproximadamente R$90 você já pode começar a investir nele. Por isso falei que você, com R$200, poderia ter ido pra lá. 😉

Sobrariam R$20 todos os meses, que poderiam ir para a … caderneta de poupança. Seguindo a mesma lógica: até chegar num valor que te permita migrar para “coisa melhor”.

Uma pergunta que eu esqueci de te fazer: esse valor é referente ao teu colchão de segurança ? Se for, continue priorizando a poupança, um CDB que te pague 100% do CDI (ou praticamente isso), uma LCI/LCA que te entregue perto de 85% do CDI, o Tesouro SELIC. Investimentos líquidos e que apresentam o risco quase zero.

Caso já faça parte do seu “bolo” de investimentos, pense na possibilidade de destinar um pedaço para o Tesouro Prefixado ou para o Tesouro IPCA. Eles vêm pagando um pouco mais do que o Tesouro SELIC. Eu, particularmente, gosto mais do Tesouro IPCA. 😉

E claro … se for parte dos teus investimentos, visando prazos superiores a 5, 10 anos, estude sobre a possibilidade de destinar uma parte para a compra de ações. É preciso preparar-se para sair desse relacionamento monogâmico com a Renda Fixa. Conheça o Minha primeira vez na Bolsa !

Espero ter te ajudado. 🙂

Abraços !

Pergunta:

Boa tarde.

Tenho uma dúvida. Investi R$ 15.000,00 em março deste ano no título do tesouro direto: Tesouro Selic 2023, a antiga LFT.

Acontece que quando consulto o site do Tesouro Direto (http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-precos-e-taxas-dos-titulos), vejo que a taxa de rendimento (% a.a.) deste título é 0 (ZERO).

Isso significa que meu dinheiro não está rendendo nada?

Devo resgatar meus quinze mil reais agora? Onde eu poderia investi-los? Quero um investimento que eu possa dispor do dinheiro a medio prazo, se for possível.

Muito obrigado desde já.

Resposta:

Bom dia Paulo,

Não, ele não está rendendo nada. Você pode ficar tranquilo !! 🙂

A única coisa que aconteceu foi um erro de interpretação. Nada além disso. 😉

Olhemos a tabela disponível no site do Tesouro:

Como você disse, ela informa que a “taxa de rendimento” do Tesouro Selic é de 0% … e é justamente ai que a informação poderia ser feita de outra forma. Olhe a informação para o Tesouro IPCA e o Prefixado. Na média do IPCA, temos 5% ao ano, enquanto para o Pre temos taxas próximas a 10% ao ano. (pô, que diferença do 2020 pros outros, hein ?)

Significa que é isso que os dois irão pagar ?

“Sim”. Será este o valor que pagarão além do valor base, indexador atrelado ao título. 😉

Por exemplo: para o Tesouro IPCA, o investidor receberá a variação do IPCA no período mais a taxa de rendimento, uma espécie de “prêmio” extra. Para o Prefixado não existe indexador algum, sendo somente o valor do “prêmio” apresentado no momento da compra do título. Para o Tesouro SELIC, o investidor receberá o valor da SELIC no período mais a taxa de rendimento, que no caso é zero. 🙂

Portanto, a única coisa que está acontecendo é termos um “prêmio” zero para o Tesouro SELIC. O Tesouro pagará apenas a “correção” da SELIC no período e nada mais. Consegues enxergar que o mesmo poderia ocorrer com o Tesouro IPCA ? Consegues ver que em um determinado momento o título poderia também ser oferecido com “taxa de rendimento” zero ? Desta forma entregaria ao investidor apenas a correção pela inflação.

Ah ! E é justamente por oferecer uma taxa zero de “prêmio” que permite que você possa entrar e sair do Tesouro SELIC a qualquer momento, sem risco de perda no valor lá investido. O mesmo não acontece com o Prefixado e o IPCA que apresentam variações de preço a “todo momento”. (muitas vezes variações FORTES !)

Como eu disse, você pode ficar tranquilo !! Hoje, o seu investimento no Tesouro SELIC está rendendo 7,5% ao ano. Sim … BEM diferente dos 12,25% que eram oferecidos no momento em que você comprou o seu título. 🙁

Uma queda de quase 40% no seu rendimento !!! 😯

Entendeu agora porquê venho insistindo TANTO para que vocês passem a olhar com mais carinho para a renda variável ? Que tenho me esforçado tanto para entregar conteúdo de qualidade sobre o investimento em Bolsa ? Sim … Foi por isso que eu criei o Minha 1x na Bolsa. Criei um curso que possibilitará a todos que desejam iniciar seus investimentos em ações, começar com o pé direito.

Acha muito arriscado ? Não entende como funciona ? Acha que não é a sua praia … É normal. Todos têm medo do desconhecido. 😉

Estou lhe oferecendo uma mão amiga, além da minha experiência, para lhe ajudar a entender melhor este mercado e com isso dar os primeiros passos neste tipo de investimento.

Voltando ao Tesouro SELIC, mais vez: fique tranquilo !! O seu título está fazendo exatamente o que se propôs a fazer desde o início. 😀

Espero ter lhe ajudado.

Abraços !