Pergunta:

Olá, os artigos do Clube do Pai Rico são excelentes. Sou um investidor iniciante e estou aprendendo muito.
Gostaria de lançar uma pergunta (não achei algo semelhante em uma pesquisa rápida no site):

Minha sogra tem uma fazenda herdada do pai dela, que vale cerca de R$ 600.000. Está arrendada para usina de cana de açúcar e gera uma renda de aproximadamente R$ 6000 a cada 3 meses. (rendimento visivelmente abaixo até da poupança). Mas é a única renda da família.

Minha cunhada está cursando faculdade de Medicina e sem condições de continuar pagando a mensalidade de R$ 6.000 (já venderam uma casa). Por isso estão tentando vender a propriedade rural também.

A pergunta é: Com o R$ 600.000 no bolso, qual investimento ideal para terminar a faculdade? Ela precisa sacar mensalmente R$ 10.000 para se manter e manter a família por mais 4 anos, até se formar.

Obrigado pela atenção!

Resposta:

Bom dia Fábio,

Muito obrigado ! É muito gratificante saber que o nosso conteúdo vem lhe agradando e sendo útil neste momento tão difícil que é o início de uma jornada financeira. 🙂

Uma fazenda que vale aproximadamente R$600 mil … que gera apenas R$2 mil mensais (0,33% de rendimento, em linha com o que se recebe de aluguel de um imóvel na cidade – mas não faço ideia se é o valor correto para um arrendamento deste tipo, hehehe) … mas que na realidade precisaria gerar R$6 mil para manter em dia a mensalidade do curso de medicina … ou melhor, que precisaria gerar R$10 mil mensais para custear o curso de medicina e os gastos da família no período.

Ok … Vamos pensar … 😉

Vocês têm disponibilidade de uma propriedade que está avaliada em aproximadamente R$600 mil. Está avaliada, ou já recebeu alguma proposta de compra por este valor ? Ou é o preço de propriedades próximas a ela ? Sabe que existe uma grande diferença entre cada caso. Não ?

Entre ela valer R$600 mil e oferecerem R$600 mil pela compra, existe uma longa distância a ser percorrida … 🙁

Mas adotemos o valor de R$600 mil como real, como sendo líquido e certo. Com os R$600 mil em mãos vocês precisam de um investimento que proporcione um rendimento mensal de R$10 mil, ou 1,67% já livres da mordida do leão. Seria algo próximo a 2% ao mês de um investimento tributado normalmente, com aquela tabelinha bunitinha do IR.

2% ao mês … 2% ao mês … 2% ao mês …

É … sinto lhe informar, mas encontrar algo que renda 2% ao mês é tarefa árdua, mesmo para um mercado tão generoso como o brasileiro. Generoso no sentido de que é um dos poucos que nos oferece taxas de juros tão gordas … 13% ao ano é para poucos !

Pegue o valor que você precisaria obter mensalmente, 2%, e compare-o ao oferecido pelos investimentos mais tradicionais de renda fixa. Qual foi o resultado ?

Continue lendo …

Pergunta:

Olá, boa tarde. Estou desempregado a cerca de uma ano e dois meses. Estou lendo alguns matérias relacionadas a investimentos, negócio próprio etc. Tenho pouco dinheiro na conta poupança, porém o suficiente para pagar contas e dívidas com o cartão de crédito, fato obvio que faz de cada saque realizado, uma diminuição da minha conta poupança. Nunca investi no Tesouro Direto, apesar de saber das inúmeras vantagens em relação a conta poupança. Tenho dinheiro suficiente para pagar minhas dívidas por um período de um ano e meio sem trabalho, gostaria de saber, se nessa situação em especial é válido tirar uma parte da poupança para montar (um novo) ou mesmo reforçar o meu \”colchão de segurança\” existente na poupança (aplicando no TD) enquanto procuro emprego, se sim, qual a melhor opção a ser escolhida por mim no TD, obrigado.

Atc, Emerson

Resposta:

Bom dia Emerson,

Antes de qualquer coisa: meus parabéns ! Possuir um colchão de segurança que suporte um ano e meio fora do mercado de trabalho é para poucos. 🙂

Isso te dá a tranquilidade necessária para colocar a cabeça no lugar e partir em busca de uma nova colocação que realmente lhe agrade. Não precisará aceitar “qualquer proposta”, apenas para manter as contas em dia.

Poupança … Poupança … Poupança … Sempre ela ! Como nós gostamos dessa menina, não é mesmo ? 😉

Indico a leitura de dois textos onde foco as atenções nela:

– Contrariando a tudo e a todos, eu digo: USE a poupança !
– Estão usando a poupança do jeito errado …

Infelizmente preciso lhe dizer que neste caso ela não me parece ser a melhor alternativa. Sim, estou dizendo que nesta situação o colchão de segurança poderia ser direcionado ao Tesouro Direto. Mas fique atento: só vale se for para usar o Tesouro SELIC !! (como falei neste post, usar o TD para o colchão acaba sendo “meio” arriscado)

Por que usar o Tesouro SELIC ? Porque nele você poderá ter a certeza de que não perderá dinheiro, de que não sentirá nenhum tipo de mordida no seu capital original. Enquanto no Tesouro IPCA e no Tesouro Prefixado você precisará se adequar aos preços de mercado. É o lado renda variável do TD.

Continue lendo …

Pergunta:

Prezado Zé da Silva, poderia me tirar uma duvida, eu estou prestes a receber 250 Mil, eu ficarei desempregado, você me indica investir em qual Modalidade do Tesouro Direito, para rendimento Mensal para que eu possa pagar as contas, outro ponto poderia explicar como que eu faço a conta para saber de fato quanto receberei por mês?

Me ajude por favor, não estou querendo deixar ele parado na poupança.

Resposta:

Bom dia Gabriel,

Uma pena … 🙁

Torço para que a situação seja corrigida o mais breve possível ! #Força

Você está em busca de uma proteção financeira, através de um investimento seguro, em renda fixa, que possa lhe garantir a tranquilidade que tanto nos é necessária nesse tipo de situação, no momento em que estamos desempregados. Onde foi mesmo que eu já vi algo parecido com isso …

Aqui mesmo no Clube ! Está lembrado do nosso amigão, o Colchão de Segurança ? 😉

Sim, ele mesmo. Você está em busca de um colchão de segurança. Esta criando-o após o evento (demissão ?) em si, o ideal era que ele fosse formado durante o período em que estamos trabalhando, para que pudesse ser usado em outros tipos de emergência que surgem no nosso dia a dia. Mas se ele poderá ser feito agora, dos males o menor. 🙂

Uma dúvida de curioso: a grana virá por causa da saída do emprego em si, ou tem algum motivo extra trabalho ? Pergunto isso por ser uma grande soma.

Voltemos ao assunto que é o seu principal interesse neste momento. Que tipo de título do Tesouro Direto usar nessa situação ? Coincidentemente isso já foi tema de um outro texto aqui do Clube. Falei de uma característica do Tesouro Direto que muita gente simplesmente ignora. Falei do lado “renda variável” dele …

Sim, o Tesouro IPCA e o Tesouro Prefixado têm esse comportamento. Se você não puder esperar a data do vencimento do título para efetuar o resgate, precisará se adequar às condições de mercado daquele momento. E isso pode se traduzir em um ganho de capital “inesperado”, ou em uma perda “surpresa”. Sim … Estes dois títulos, se resgatados antes da hora podem lhe trazer prejuízo.

– “Mas o investimento no Tesouro Direto não é tão seguro quanto o feito na poupança ?”

Continue lendo …

Pergunta:

Olá, Acompanho o site e acho muito bom o conteúdo.

Gostaria de fazer uma pergunta, se você tivesse 27 anos e R$ 250 mil na conta, o que você faria para atingir a Independência Financeira?

Obrigado.
Arnaldo

Resposta:

Bom dia Arnaldo,

Como atingir a Independência Financeira a partir de R$250 mil ? Simples !! Vamos ao passo a passo ?

1º Você precisa saber qual é a sua necessidade financeira mensal

Quanto você gasta mensalmente para manter-se em dia com suas contas ? Você já conhece esse valor ?

Infelizmente muita gente “imagina” o quanto gasta com o orçamento doméstico. Não sabem exatamente o quanto gastam … Esse é um dos principais problemas que acabam gerando a situação financeira problemática de grande parte da população.

Quer atingir a Independência Financeira ? Saiba quanto precisa de dinheiro para pagar suas contas. Não se esqueça daquelas pontuais. Quais ? IPTU, IPVA, seguros, etc etc etc … São gastos não recorrentes que pegam muita gente de “surpresa”.

Uma dica interessante é que você tenha um orçamento anual. Saiba quanto gasta em um ano inteiro. Sabedor disso, este é o valor que precisará ser gerado pelos teus ativos para que possa considerar-se independente financeiramente.

Indico a leitura de dois textos onde abordo este assunto:

– O Controle do Fluxo de Caixa e suas barreiras
– Orçamento doméstico VS Controle do Fluxo de Caixa

2º Saiba que este valor precisará ser atualizado constantemente

Sim … culpa do dragão da inflação. Mas não somente dele: quanto mais velhos ficamos, maiores serão nossos gastos com a nossa saúde.

Continue lendo …

Pergunta:

Olá!

Há mais ou menos 6 anos venho conseguindo isenção dessas taxas de pacotes no banco por ter pouquíssima movimentação na conta. A cada 3 meses preciso voltar na agência para renovar o cadastro.. Hoje fui ao banco para renovar e a pessoa que me atendeu informou que o banco não pode me isentar mais dessa taxa, por eu ter feito um empréstimo pessoal há 3 meses, mesmo tendo pouca movimentação na conta. Já estou pagando juros sobre o valor do empréstimo e gostaria de saber se sou obrigada a pagar a taxa de pacote mensal por motivo do empréstimo.

Obrigada.

Resposta:

Bom dia,

Você vem indo na agência, de 3 em 3 meses, nos últimos 6 anos somente para fazer a renovação da sua isenção da taxa de manutenção de conta ?! 😯

Acho que temos uma nova merecedora do título de “A pessoa mais paciente do Mundo” ! 🙂

Antes de tudo: meus parabéns ! Eu não teria conseguido permanecer tão fiel neste propósito, pois ir à uma agência bancária 24 vezes (enfrentando filas e sistemas fora do ar) apenas para conseguir a isenção da taxa é tarefa árdua !

Mas uma coisa não ficou clara na sua mensagem … Você conseguia esta isenção da taxa apenas pela solicitação pura e simples ? Você chegava lá e falava: “Oi, tudo bem ? Lembra da minha voz ? Continua a mesma … Já a isenção da taxa …“, ou tinha algum outro tipo de acerto com o(a) gerente ou o Banco ?

Por exemplo: você tinha uma conta universitária, passou para uma normal e conseguiu manter a isenção ? Ou era uma conta salário ? Sim, quase todos os bancos dão isenção para estes dois tipos de conta … Ou você foi lá, solicitou uma conta do tipo serviços essenciais e te empurraram essa burocracia toda de renovar a cada 3 meses, na tentativa de te fazer desistir da gratuidade ?

Se era por causa da conta universitária: parabéns por conseguir convencer o Banco a manter a gratuidade. 🙂

Se era por causa da conta do tipo serviços essenciais … lamento te informar mas estavam mesmo querendo fazer com que você desistisse. 🙁

Uma outra dúvida: eles não te cobravam nada por esta “renovação/atualização de cadastro”, né ? É … antigamente os bancos mordiam a conta dos clientes usando essa desculpa esfarrapada. Depois o BC os proibiu de fazer isso.

Mesmo sem saber exatamente qual é o seu caso, vamos tentar encontrar uma solução para esse problema ? 😉

Continue lendo …