Pergunta:

Pai Rico, me ajuda!

Há anos venho lendo, estudando e prestando atenção aos ensinamentos de vários gurus financeiros porém ainda com medo de arriscar dizer que entendo o mercado.

Tenho dinheiro aplicado em um fundo DI do meu banco, mais um tanto no Tesouro IPCA 2019 e agora recebi uma bolada (100mil) que, sem coragem pra escolher onde alocar, está parado na conta há um mês.

Considerando que não pretendo usar esse montante tão cedo, qual a melhor opção atualmente?!

Meu prazo, acredito, seria de uns 3-4 anos .

Obrigada

Resposta:

Bom dia Isabela,

Não se preocupe … O que você fez (ou melhor, o que deixou de fazer) é relativamente “normal”. São várias e várias pessoas que acabam fazendo isso. Ficam congeladas, por medo de tomarem a decisão errada …

É “normal” … Afinal de contas, é tanto terrorismo que é feito em torno do nosso dinheiro, muitas vezes por pessoas que deveriam nos auxiliar na hora de investir, que uma decisão relativamente simples acaba tornando-se um martírio. Não é mesmo ?

É aquela sensação de “e se eu fizer a coisa errada ?” ou “e se eu colocar ali, mas o outro investimento me gerar um rendimento maior, e eu ficar de fora dele ?“. Consegue enxergar que são duas coisas diferentes, não ? Uma mais relacionada com o medo da perda em sim, a outra com o medo de escolher o segundo colocado de uma maratona.

É natural agir desta forma. Somos condicionados a sermos sempre os primeiros, sem chance de errar.

Mas fique tranquila. Nesta situação, existe uma atitude que pode ser adotada nos momentos em que a dúvida surgir. Quando não souber onde colocar o dinheiro, quando ficar em dúvida sobre qual é mais vantajoso, quando ficar com receio de onde aplicar, invista diretamente no Tesouro SELIC.

Poderá não ser a “melhor” alternativa disponível no momento. Mas será uma tomada de decisão, que trará rentabilidade para o seu capital. 😉

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Pergunta:

Fala cara,

Então, acompanho seu trabalho espetacular por um tempo e me interesso muito com seus artigos, o problema e que tenho 15 anos. Eu gostaria muito de receber umas dicas suas sobre quais podem ser meus primeiros investimentos, macetes básicos, e etc, mas gostaria principalmente de uma real, por exemplo: até onde posso chegar?

Eu tenho uma boa base em relação a network e a bolsa por causa dos meus pais e tenho dinheiro para investir desde que seja uma aplicação segura e que justifique.

Abraços,
Pedro Henrique

Resposta:

Bom dia Pedro,

O problema é você ter 15 anos !? Nãnaninanão !!!! Essa é a maior vantagem que você tem ! Você nem imagina como isso pode ser importante para você e quão na frente dos outros você está por causa disso. 😀

Sério ! Ter a oportunidade de começar cedo, muito cedo, como é o seu caso, é uma vantagem competitiva muito, mas muito boa. O fator tempo é muito importante quando o assunto é finanças. E se for usado do jeito certo, isso pode te colocar a milhas de distância dos outros “competidores”. 😉

Graças ao fator tempo, você terá a oportunidade de ver os juros compostos trabalhando a seu favor no modo turbo. 😉

Até onde você pode chegar ? Olha … não existe um limite para isso. Tudo dependerá da forma com que você cuida do seu dinheiro, tanto em relação aos gastos quanto em relação à forma com que rentabiliza sua carteira. Se conseguir gastar “pouco”, terá uma maior sobra de caixa, permitindo desta forma aportes mais parrudos, o que pode auxiliar bastante no começo da jornada.

Este é outro ponto muito importante que você tem a seu favor. Começar cedo, enquanto mora com os pais, é uma oportunidade de ouro. Afinal de contas você não tem todas as obrigações financeiras que a vida adulta nos impõe. 🙂

Já que não tem estes gastos naturais de um adulto, você poderá direcionar praticamente tudo o que gasta para seus investimentos. Praticamente tudo, pois você precisa gastar um pouco com você também. É uma boa hora para ir treinando a balança entre ser econômico e ser pão duro. 😀

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Pergunta:

Olá,
Gostaria muito de uma ajuda, já estudei bastante sobre investimentos, porém é muita informação e variáveis que sinto que continuo sem saber nada. Achei seu site e gostei bastante das informações e também da sua boa vontade de ajudar pessoas assim como eu, com muitas dúvidas.

Vou receber uma quantia de R$350000,00 a ideia inicial seria comprar imóveis para obter renda, mas nesse meu estudo vi que não seria a melhor escolha. Qual seria o melhor investimento conservador que eu poderia obter uma renda, tomando o cuidado de preservar o montante da inflação, para que me gerasse uma renda vitálicia?

Obrigada
Camilla

Resposta:

Bom dia Camilla,

É tão gratificante ver que vocês estão se preocupando em proteger seu rico dinheirinho do dragão da inflação … Vocês não imaginam o quão feliz eu fico com isso ! 🙂

Isso é sinal de amadurecimento, de crescimento, de aprendizado. 😀

O peso da inflação sobre nossos investimentos é um dos maiores problemas que o investidor de longo prazo precisa enfrentar. Especialmente aqueles que tentam criar sua reserva visando a aposentadoria … Já pensou em preparar tudo, tomar “todos” os cuidados necessários, mas pecar justamente no item que cuida do poder de compra do seu dinheiro ?

Dizer que é “fácil” acumular R$1 milhão em alguns anos, para a sua aposentadoria, é um dos maiores erros de quem orienta as pessoas na hora de criar sua própria aposentadoria. O poder de compra de R$1 milhão, hoje, é muito diferente do que será daqui 20 anos. E muitos se esquecem disso … 🙁

Existem duas formas de você cuidar da bocada do dragão: ou você faz o levantamento anual de quanto foi a inflação naquele período e faz o ajuste na sua posição, para que ela seja corrigida por este índice; ou você encontra uma aplicação que já lhe entregue isso de mão beijada. 😉

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Pergunta:

Zé, bom dia
Mais uma vez te parabenizo pelo site. Se a gente não acreditasse tanto no seu trabalho, não teriam tantas perguntas de pessoas que te acompanham.
Sendo assim, vamos a tal…

O que vc pensa dessas empresas de consultoria, que vendem relatórios sobre \”dicas\” de ações e investimentos? (Os Empiricus da vida …)
Eu tenho a impressão que eles são tubarões que \”direcionam\” o mercado e acabam tirando vantagem disso. Não que isso seja errado. Mas, estaria \”maldando\” as boas ações de comércio deles?

Mais uma vez, obrigado.

Att,
Nery

Resposta:

Bom dia Nery,

Obrigado ! Quanto mais dúvidas tivermos, mais claras as coisas vão ficando. 😉

Antes de qualquer coisa: direcionar o mercado para tirar vantagem disso é errado sim ! Tirar proveito de situação privilegiada que venha a trazer prejuízo para outra pessoa é crime. Gordon Gekko que o dia. 🙂

Não se pode ter esse pensamento, de que isso é uma coisa “normal” e corriqueira no mercado. Não é … Não pode ser …

Desde o início do Clube venho combatendo esse tipo de atitude. Quem é mais das antigas certamente se lembrará de algum destes textos: Cuidado com os conselheiros de plantão … e Sua corretora só quer seu dinheiro ?. Quando os escrevi tinha em mente um lado diferente de “orientações” do que você citou. Até pouco tempo atrás nós não tínhamos nenhum serviço independente de orientação de investimentos.

Isso é evento recente, ao menos em termos mais populares (sim, existiam serviços semelhantes ao da Empiricus, pagos e bem pagos), surgindo em 2014. Até então conhecíamos apenas as dicas das próprias corretoras, diretamente beneficiadas pelas indicações. Não importando se davam certo ou não. Suas taxas de corretagem estavam lá, não precisando estarem certas.

No caso das consultorias privadas e independentes, a coisa é um pouco diferente.

Neste mercado, para que a empresa consiga prosperar, é preciso que ela apresente resultados. É preciso que seus clientes tenham um histórico lucrativo que os leve a renovar suas assinaturas, que o mantenha fiel, como cliente daquela consultoria. Você só aceitará pagar pelo serviço enquanto ele estiver acertando e lhe trazendo dinheiro, não é mesmo ? Na hora que você começar a ver que ele mais erra do que acerta … Por qual motivo pagaria (e seguiria …) por aquilo ?

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Pergunta:

Olá Zé, tenho lido muito os artigos do blog, parabéns pelo trabalho.

Sempre fui do tipo que não guarda nada e no inicio do ano quando conheci o blog mudei totalmente e venho desde então tentando zerar minhas finanças para começar a investir. Não tenho divida alta além de um financiamento do carro que teoricamente foi taxa zero. Serão mais 18 meses para pagar. Mas eu sempre gastei muito, dois cartões de crédito em media R$ 3.000 por mês em cada. Minha empresa estava lucrando bem e seguia esse padrão, porém inicio o ano a empresa já não estava tão bem, mudei os planos, novos caminhos a seguir e vem sendo uma tarefa árdua reduzir esses gastos, mas tenho atingido minhas metas mês a mês, plano que comecei após a leitura do desafio.

Recentemente vendi um carro que me rendeu R$ 17.000,00 que inicialmente seria meu colchão de segurança. Mas ainda não decidi onde aplica-lo e estou usando para capital de giro para minha loja virtual, penso em deixar esse dinheiro em uma aplicação de liquidez diária, para que possa continuar comprando para revender os produtos da loja. Além da Loja eu trabalho registrado em uma empresa onde tenho ganhos de aproximadamente R$ 3.500,00 ao mês. Esse é o valor que eu necessito para viver hoje, com todas as contas adquiridas antes do inicio da nova fase financeira, quando conseguir zerar poderei começar a guardar e aumentar esses R$ 17.000, acho que em mais uns 4 meses já estarei guardando em torno de R$ 500,00/mês.

Minha grande duvida é, quanto eu precisaria ter investido para poder alcançar a independência financeira hoje.

Obrigado,
Ricardo

Resposta:

Bom dia Ricardo,

Muito obrigado ! É muito gratificante saber que o nosso desafio teve esse poder transformador em você. 🙂

Este é o relato de grande parte da população, que ao atingir um maior volume de ganhos, acaba aumentando o volume de gastos também. É a famosa corrida dos ratos que nos foi apresentada por Robert Kiyosaki em Pai Rico Pai Pobre. A maioria só se dá conta de que isso aconteceu quando a renda diminui e a coisa começa a apertar …

Enquanto o dinheiro entra “facilmente”, e o excesso de gastos não representa nenhum tipo de problema, a coisa gira que é uma maravilha. Mas basta o cenário mudar um pouco para que o eixo entorte um pouco e a roda comece a cambalear. 🙁

A redução destes gastos é exatamente o que você disse: uma tarefa árdua. Quem quer abrir mão das comodidades e benefícios gerados pelos gastos mais elevados ? É um corte na carne, que precisa ser feito, mas que enfrenta grandes dificuldades (muitas vezes de ordem psicológica, apenas). Para os que precisam de sugestões de onde encontrar possíveis fontes de corte, menos doloridas, reuni os posts relacionados ao assunto nesta área. 🙂

Sobre a tua pergunta, em específico: quanto dinheiro você precisa ter para atingir a Independência Financeira, partindo do fato que você tem gastos mensais na ordem de R$3.500,00. Hoje, e que fique bem claro que isso se refere a hoje, Você precisaria ter, aproximadamente, R$350 mil.

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