Está lembrado que há alguns meses o governo declarou “guerra” às operadoras de cartão de crédito ? Dentre os itens que eram combatidos, estavam a alta taxa de juros (acima de 400% ao ano) e o tempo do repasse do valor da compra ao lojista.

O tema gerou alguns posts aqui no Clube, que podem ser lidos para que você se lembre melhor do assunto:

– Qual é a justificativa para cobrarem 436% de juros no rotativo do cartão ?
– As regras da cobrança de juros no cartão mudaram. E agora, problema solucionado ?
– Nubank: teremos que fechar as portas se o BC confirmar a mudança !

Mas depois de 1 ano, pouco mudou … Ou seria somente até agora ?

A mudança visando a queda na taxa de juros foi aquele tipo de coisa só para inglês ver … Trocou seis por meia-dúzia, jogou a dívida pra cima do banco e até hoje é algo meio mal explicado demais. Efeitos reais da mudança ? Ainda não ouvi ninguém que tinha dívidas no cartão falando que a coisa aliviou … (por mais que os números apontem para uma redução da taxa para perto de 300% ao ano …)

Já o tempo do repasse da valor da compra para o lojista gerou um #mimimi sem fim nas redes sociais. Teve operadora dizendo que quebraria se isso acontecesse (como você viu em um dos posts indicados acima), e no fim das contas ficou tudo como estava. O lojista espera por 30 dias antes que seja feita a liberação do crédito de uma venda. Seja ela à vista ou com pagamento parcelado …

A ideia do governo, ou mais especificamente do BC, era a de que o prazo máximo fosse de 5 dias.

Bom … Um ano inteiro se passou e agora o assunto volta a surgir na telinha. O prazo de 5 dias retornou e a “solução” apresentada pelas operadoras é que para que isso seja possível, o parcelamento sem juros deixe de existir. É … jogaram no mesmo balaio as vendas feitas à vista e as via parcelamento. Por quê ? Vai saber …

As operadoras alegam que o parcelamento é algo que só existe no Brasil, que o padrão internacional é diferente, que blá blá blá. Ok … é verdade. Lá fora não vemos isso … Mas, se não estou enganado, o parcelamento sem juros é só o que o consumidor percebe da transação. O lojista precisa pagar uma taxa para que a grana seja liberada, 30 dias após a compra, numa espécia de antecipação de pagamento.

Então … é um parcelamento sem juros, com juros. Não ? 🙄

A batalha promete ser longa e complicada. 55% das vendas via cartão são feitas através do parcelamento. Já pensou qual será o impacto desta mudança para o comércio ?

E para o consumidor ? Aqui surge um detalhe que pode ser interessante do ponto de vista da Educação Financeira: acabando com o parcelamento sem juros, pode ser que o consumidor aprenda a formar poupança para a aquisição de bens, de forma forçada. Se não existirá mais a possibilidade de parcelar e se perder nas parcelas, a pessoa precisará acumular o capital necessário para adquirir o bem, de modo a efetuar o pagamento à vista.

Hummmm … interessante !

A proposta de encerrar o parcelamento pode ter consequências diretas para a formação de poupança do brasileiro e para a queda na inadimplência no cartão. Coincidentemente, é essa inadimplência que as operadoras e bancos usam como muleta para a manutenção das taxas de juros do rotativo em níveis tão elevados.

Será ? Será que ao acabar com a facilidade do parcelamento sem juros estaremos iniciando uma reforma completa nos hábitos de consumo do brasileiro ?

Ok … Um parcelamento alternativo foi proposto. Algo parecido com um crediário. Mas … Isso já não era oferecido até então ? Não existia a possibilidade de comprarmos em 12x sem juros no cartão, ou em não sei quantas com uma determinada taxa ?

Só sei que estou com o meu balde de pipoca preparado para acompanhar essa novela até o último capítulo !! 😉