Fui apresentado a um novo conceito, uma nova “fórmula” no livro “Conquiste sua Liberdade Financeira” de Leandro Rassier (Editora Campus-Elsevier, 2010): o cálculo do Patrimônio Esperado.

Os cálculos são extremamente simples, e a fórmula mais ainda. O patrimônio esperado é igual a renda anual multiplicada pela idade e em seguida o resultado dividido por 10. (PE=RAxI/10)

A fórmula foi apresentada no livro O milionário mora ao lado – que ainda não li. 🙂

Como disse, um cálculo muito simples, mas será que condiz com a realidade ? Vamos a um exemplo:

Um sujeito de 30 anos, que ganha R$ 5.000,00 mensais. Pela fórmula sugerida ele deveria ter acumulado ao menos R$ 180.000,00 !! Será que isso é possível ? Vamos analisar os números. Uma pessoa de 30 anos, que tenha feito um curso universitário, começaria sua “vida produtiva” aos 25, correto ? Portanto ele teria apenas 5 anos de rendimentos. Sabedores disso, temos o valor que a pessoa tem que ter economizado mensalmente para que essa cifra fosse atingida: R$ 3.000,00 !!! “Apenas” 60% do que a pessoa ganha …

Fontes de Renda

Não custa nada lembrar que por fontes de renda devemos ler todas as suas fontes de renda. Salário, rendimentos de fundos, dividendos de ações, aluguel de imóveis … tudo. Que consequentemente seriam o seu patrimônio. 😉

Se levássemos em consideração que a renda não foi somente o salário, mas também seus rendimentos, a pessoa precisaria aplicar mensalmente R$ 2.200,00 e obter um rendimento de 1% ao mês …

Uma retenção de 44% do que ganha e um rendimento acima do que se obtém com investimentos “normais”. Uma renda fixa por exemplo renderia algo próximo a 0,6% mensais …

Um belo problema …

Mas não custa lembrar de um grande detalhe: A pessoa está começando agora sua vida ! Portanto uma concentração maior de gastos ocorrerá justamente quando ? No exato momento de nossas simulações ! Se não for para adquirir um imóvel, será para pagar o aluguel de um. Provavelmente estará começando uma família … se já tiver filhos a conta piora ainda mais. Resumindo, imaginar que alguém consiga destinar mais de 40% de sua renda para investimentos e, pior, que isto seja o “correto” é muito complicado.

Se a conta for feita para uma pessoa mais velha, por exemplo, 35 anos (apenas 5 anos mais velha), veja como as coisas serão diferentes: Patrimônio Esperado = R$ 210.000,00

Um pouco mais dentro da realidade … não é mesmo ? A diferença ? É que ao invés de ter que guardar R$ 2.200,00 ele precisará guardar apenas R$ 900,00 … ou seja 18% do que ganha.

Conclusões

Portanto a fórmula apresentada é interessante, principalmente para a pessoa ter como “se orientar”, mas é preciso que alguns poréns sejam destacados.

1- Quanto mais nova for a pessoa, “mais impossível” se torna de que ela esteja dentro da meta estabelecida.

2- Quanto mais velha for a pessoa, mais fácil será para se enquadrar no perfil da fórmula.

Mas algo muito importante foi deixado de fora dessas contas, você saberia me dizer o que foi ? E ainda, seria capaz de dizer quais as principais consequências disso para a confirmação (ou não) desta fórmula ?

Ps: De forma alguma estou atacando os autores, nem do “Conquiste sua Liberdade Financeira” – que por sinal achei muito bom e em breve será comentado aqui no Clube – tampouco do “O milionário mora ao lado”. Apenas fiz uma reflexão sobre a apresentação e constatei que o negócio não é exatamente como o indicado.