Quantas parcelas mensais de R$ 100,00 são necessárias para pagar uma dívida de R$ 1.000,00 se os juros cobrados são de 10% ao mês? Esta dívida, jamais será quitada. Como isso é possível?

Vejamos, primeiramente, se você sabe o que é um crédito rotativo? Não? Não se assuste.

Há pouco tempo atrás descobri que o senhor Ricardo Izecson era o nome verdadeiro de um dos maiores jogadores de futebol da atualidade, conhecido por Kaká. Mesmo sem saber o seu nome verdadeiro, conhecia sua capacidade como atleta e profissional.

Ou seja, você não precisa saber o que é um crédito rotativo, mas sim o seu poder de destruição financeira se não for corretamente utilizado. Esta modalidade de crédito caracteriza-se principalmente por possibilitar ao tomador o pagamento de parte do saldo devedor, no exemplo acima, os juros do empréstimo, utilizando-se do mesmo limite fornecido. Os grandes exemplos são os conhecidos cheques especiais e os cartões de crédito.

O nome é bem sugestivo. Crédito rotativo, realmente é essa a ideia, você pega emprestado, paga juros, volta a pegar emprestado, volta a pagar juros, e assim vai girando, rodando até… Bem, até ficar tonto e cair… “Cair na real”, notar que está fazendo um péssimo negocio.

Seis passos para ficar tonto com a utilização de crédito rotativo:

1- O sr. Endividado “ganhou” do seu banco um limite de conta no valor de R$ 1.000,00;

2- Como gosta de consumir, ele gastou em um único mês os R$ 1.000,00 que “ganhou” do banco.

3- Em troca deste “presente”, o banco passou a cobrar do sr. Endividado, mensalmente, R$ 100,00 a título de juros sobre o limite utilizado do cheque especial.

4- Todo mês, quando o sr. Endividado vai receber sua folha de pagamento, o seu saldo bancário é de R$ 1.100,00 negativo, equivalente ao limite do cheque especial mais os juros. Assim para receber o mesmo salário que ele recebia mensalmente, antes do “presente” que ganhou do banco, o sr. Endividado terá que utilizar-se mais uma vez dos R$ 1.000,00 de limite do seu cheque especial.

5- Como o saldo de sua conta é R$ 1.100,00 negativo e o limite concedido é de R$ 1.000,00,o sr. Endividado terá que desembolsar R$ 100,00 todos os meses em que for receber seu salário, somente para pagar os juros oriundos da utilização do limite disponibilizado pelo banco.

6- Este caso demonstra como se cria uma série de pagamentos infinita… O sr. Endividado poderá pagar os R$ 100,00 de juros ao banco durante toda a sua vida e jamais conseguirá quitar, nem mês mo diminuir, a sua dívida de R$ 1.000,00.

Entretanto, existem maneiras para ele quitar esta obrigação:
a) Deixando de receber R$ 1.000,00 do seu salário;
b) Recebendo uma renda extra, que pode ser o prêmio de uma loteria, 13º salário, uma herança… ou
c) Renegociando sua dívida com menor taxa de juros e definindo um prazo para pagamento.

Mas cuidado, pois muito provavelmente, assim que o sr. Endividado quitar este empréstimo, o seu grande amigo Banco, lhe tentará com novos presentes!

Edgar Abreu é mestrando em Economia pela UNISINOS – RS, graduado em Matemática Licenciatura pela PUC-RS, com especialização em Educação a Distância pelo SENAC-RS e especialização em Finanças pela UFRGS. Possui as certificações da Anbid CPA-10 e CPA-20 e também a certificação de Agente Autônomo de Investimento, concedida pela ANCOR. Professor de cursos preparatórios para certificações e concursos públicos no curso Equipe-Exclusiva, em Porto Alegre. Ex. funcionário do Banco do Estado do Rio Grande do Sul, atualmente trabalha como consultor de finanças pessoais e leciona nos cursos de preparação para certificação da Anbid. (www.certificacaoanbid.com.br)

Nota do Site:

Certificação Anbid CPA-10 Edgar Gomes de Abreu | Marla Fernanda Caumo de Aguiar Ano: 2009 Edição: 1 Número de páginas: 208 Acabamento: Brochura Formato: Médio