Se você quer tomar as rédeas de sua vida financeira, saiba que apesar de toda a informação disponível, criar bons hábitos financeiros leva tempo. Para aquele que está engatinhando na área de poupar e investir, os termos estranhos, a quantidade de taxas, os imprevistos e até a decisão entre investir neste ou naquele fundo pode ser o fator decisivo entre ganhar e perder dinheiro.

É importante ressaltar sempre que não há fórmula mágica no mundo financeiro. Se alguém souber como dobrar o capital investido em curtíssimo prazo, essa pessoa, com certeza, guardará a informação para si mesma e, mesmo assim, não será uma receita. A máxima “se você fizer as coisas do mesmo jeito, obterá sempre os mesmos resultados” não funciona no mundo das finanças. Se eu indicar passo a passo, os meus investimentos dos últimos 5 anos e você os seguir a risca, não terá os mesmos resultados, você poderá ganhar bem mais ou até muito menos.

Contudo, mesmo não havendo receitas ou fórmulas mágicas, alguns hábitos ajudam muito e, se você não tiver paciência para segui-los, com certeza não terá para entrar no mundo financeiro, pois os pilares do mundo das finanças são: controle, disciplina e conhecimento.

Se você realmente está disposto a mudar de vida, um importante passo é controlar os gastos. Por mais chato e simples que pareça, não conheço uma fórmula melhor e mais fácil do que anotar gasto a gasto, seja em uma planilha, dessas disponíveis em qualquer site de finanças, ou até uma mais simples feita por você mesmo. Anotar os seus gastos funciona como ir a um psicólogo. Uma das máximas da psicologia diz que se você ouvir a si mesmo em voz alta, você estimula e aprimora a capacidade de se abstrair da situação. Não se vendo na situação você conseguirá tomar decisões imparciais. Da mesma maneira, anotar os gastos fará você visualizá-los, analisá-los e pontuá-los. Isso levará a uma reflexão do que poderá ser reduzido e até excluído, mesmo que temporariamente. Não se iluda com a ideia de que você pode ter o que quiser a todo o momento, muitas vezes quando você escolher uma situação abrirá mão de outra. Anotando todas as dívidas, você saberá exatamente de quanto poderá dispor. Essa parte chama-se controle.

Conseguindo equilibrar os gastos e verificando que eles são menores do que o rendimento mensal haverá um bom fluxo de caixa, ou seja, as suas entradas (salários e/ou rendimentos) serão maiores do que a sua saída (despesas diversas). E se você conseguir que este cenário permaneça estará no caminho da disciplina. Excluir um gasto exagerado pode até parecer fácil, contudo, manter o orçamento equilibrado é o grande desafio, pois você terá que fazer o mais difícil: dizer não; “esse mês não dá”; “esse mês não posso”. Esse será o seu ônus e, ao mesmo tempo, o grande avanço para a disciplina. Não significa que você irá se privar de várias coisas, mas significa que você precisará programar várias delas. Acredite, depois de alguns “não” virão vários “sim”. Essa disciplina te proporcionará uma sobra que poderá ser investida em reserva de emergência que, como já foi mencionado no post anterior, não é um investimento, é apenas uma folga para pensar com calma frente aos imprevistos.

Constituída a reserva, você poderá pensar em uma renda passiva, ou seja, fazer o dinheiro trabalhar para você. Contudo, haverá muitos investimentos possíveis e por mais simples que a forma de investir possa parecer, não consigo imaginá-la sem o mínimo de conhecimento. Seja ações ou fundo de renda fixa, seja previdência ou títulos do tesouro, seja em curto ou em longo prazo. Não espere que as instituições financeiras indiquem o melhor para você, pois o que é melhor para você pode não ser o melhor para elas. Se você não pode ter um bom consultor financeiro, se informe. Caso já tenha decidido por um tipo de investimento, tente obter o máximo de informação sobre ele. Saber somente o rendimento não é suficiente. Taxas administrativas, tributações, taxas de custódia, etc., podem corroer o capital investido se for feita a escolha errada. Lembro-me de uma amiga que fez um investimento em renda fixa por dois anos e depositava religiosamente a quantia de R$ 300,00 mensais. Após exatamente um ano de investimento, um imprevisto a fez interromper o acordado e resgatar o saldo acumulado. Descontada todas as taxas e tributações, ela resgatou a quantia de R$ 2.700,00. Lembro-me perfeitamente da frase dita: “era melhor ter deixado o dinheiro embaixo do colchão, literalmente. Pelo menos, assim eu teria R$ 3.600,00”.

A verdade é que nunca se saberá o valor do imprevisto, mas é possível mensurar o custo de um imprevisto. Há vários sites e consultores que se disponibilizam a fornecer explicações de investimentos de forma simples e prática. Em fóruns, como este, de discussões financeiras, você encontrará várias opiniões diferentes, mas acima de tudo, encontrará várias experiências. Pessoas que antes de ganharem dinheiro perderam muito dinheiro, pessoas que ainda não conseguiram ganhar dinheiro, pessoas dispostas a dividirem os conhecimentos adquiridos, não com suas teorias, mas com a prática vivenciada.

E finalmente, e talvez muitos discordem, mas assuma o seu perfil de investidor definido por você e não por instituições financeiras. Algumas questões definirão se você é um investidor agressivo, modesto ou conservador, mas você pode ter um perfil conservador e estar disposto a perder R$ 5.000,00 no mercado de ações. Ou, você pode ter um perfil agressivo e estar passando por uma situação delicada que requer cautela. A avaliação deve ir além de simples questões em um formulário. É preciso analisar o recurso financeiro disponível, o objetivo do investimento, personalidade, afinal, um investimento não deve ser motivo de preocupação constante. O perfil pode não ser definitivo e sim momentâneo, mas o importante é saber que quanto mais informação referente ao investimento, maior será a segurança e você poderá assumir um risco calculado.

Em suma, criar bons hábitos financeiros leva tempo, mas a recompensa é grande. Controle-se, discipline-se, informe-se. As instituições financeiras sobrevivem da falta de controle, disciplina e conhecimento. Há muitos investimentos disponíveis no mercado para todos os tipos de investidores e você poderá ter bons resultados se tiver muita paciência e disponibilidade para estudá-los.

Silvia Soares é graduando no curso de MBA em Gestão Empresarial, Pós Graduada em Controladoria e Finanças e Graduada em Ciências Contábeis. Atua como Analista de Gestão na maior empresa de saneamento da América Latina. Com experiência prática e acadêmica em finanças de negócios, finanças corporativas, controladoria, empreendedorismo e economia doméstica; utiliza suas experiências empresariais no ramo de Administração e Contabilidade para auxiliar a melhor maneira de dispor os recursos financeiros com a proposta de promover novas perspectivas e alternativas financeiras.