Pergunta:

Prezado Zé da Silva, poderia me tirar uma duvida, eu estou prestes a receber 250 Mil, eu ficarei desempregado, você me indica investir em qual Modalidade do Tesouro Direito, para rendimento Mensal para que eu possa pagar as contas, outro ponto poderia explicar como que eu faço a conta para saber de fato quanto receberei por mês?

Me ajude por favor, não estou querendo deixar ele parado na poupança.

Resposta:

Bom dia Gabriel,

Uma pena … 🙁

Torço para que a situação seja corrigida o mais breve possível ! #Força

Você está em busca de uma proteção financeira, através de um investimento seguro, em renda fixa, que possa lhe garantir a tranquilidade que tanto nos é necessária nesse tipo de situação, no momento em que estamos desempregados. Onde foi mesmo que eu já vi algo parecido com isso …

Aqui mesmo no Clube ! Está lembrado do nosso amigão, o Colchão de Segurança ? 😉

Sim, ele mesmo. Você está em busca de um colchão de segurança. Esta criando-o após o evento (demissão ?) em si, o ideal era que ele fosse formado durante o período em que estamos trabalhando, para que pudesse ser usado em outros tipos de emergência que surgem no nosso dia a dia. Mas se ele poderá ser feito agora, dos males o menor. 🙂

Uma dúvida de curioso: a grana virá por causa da saída do emprego em si, ou tem algum motivo extra trabalho ? Pergunto isso por ser uma grande soma.

Voltemos ao assunto que é o seu principal interesse neste momento. Que tipo de título do Tesouro Direto usar nessa situação ? Coincidentemente isso já foi tema de um outro texto aqui do Clube. Falei de uma característica do Tesouro Direto que muita gente simplesmente ignora. Falei do lado “renda variável” dele …

Sim, o Tesouro IPCA e o Tesouro Prefixado têm esse comportamento. Se você não puder esperar a data do vencimento do título para efetuar o resgate, precisará se adequar às condições de mercado daquele momento. E isso pode se traduzir em um ganho de capital “inesperado”, ou em uma perda “surpresa”. Sim … Estes dois títulos, se resgatados antes da hora podem lhe trazer prejuízo.

– “Mas o investimento no Tesouro Direto não é tão seguro quanto o feito na poupança ?”

Sim, é. Mas isso só acontece para quem fica com o investimento até o fim. Somente para quem fica com ele até o seu vencimento. Se precisar sair no meio do caminho … Pode ser uma bela de uma canoa furada. 😯

Acredito que você já tenha concluído qual seria o tipo de título mais indicado para a sua situação. Sim, a melhor alternativa neste caso seria a adoção do Tesouro SELIC ! 🙂

Quanto vou ganhar com ele ?

Infelizmente é justamente esse ponto que faz com que ele seja o “ideal” para quem precisa sair a qualquer momento do investimento. (incluído quem precisa realizar resgates mensais para pagar as contas, por exemplo)

Ele permite a saída a qualquer momento por ser um título completamente variável. Ele navega ao sabor da SELIC. Lembra dela ? Da taxa de juros oficial, aquela decidida pelo COPOM nas reuniões a cada 45 dias.

Você não sabe quanto título renderá daqui 3 anos, por exemplo. Mas saberá que ele renderá 100% do valor que a SELIC estiver valendo naquele dia. É o tipo de “volatilidade” que podemos lidar nesse tipo de situação. 😉

E isso nos leva à sua outra pergunta: como saber de fato o quanto ganharei ?

Posso te dizer o quanto estás ganhando hoje. Te dizer o quanto ganharás daqui 6 meses … ? Impossível … 🙁

Hoje o Tesouro SELIC rende 13,75% ao ano. “Por cima”, isso dá 1,15% ao mês. (lembra que a matemática não precisa ser tão exata ?) Sabedor de quanto ele rende no mês, você precisará saber quanto tempo de vida ele tem. Isso será usado para sabermos o tamanho da mordida do leão. Você olha na tabela do IR para renda fixa o tempo que o título já está em sua carteira e obtém o tamanho do imposto.

Digamos que tem o título a 7 meses, com isso sabe que o IR será de 20% (sobre o lucro !). Como rende, neste momento, 1,15% ao mês, você subtrai os 20% do IR, e obtém o ganho líquido mensal de 0,92%. Se o bolo ainda estiver inteiro, no caso os R$250 mil, o seu retorno mensal seria de aproximadamente R$2.300,00. 😀

Espero ter lhe ajudado !

Abraços !