Pergunta:

Prezado Zé, em primeiro lugar, obrigada pelo blog.

Estou lhe escrevendo aqui, pq não sei em qual post devo fazer essa pergunta. \”Junto\” dinheiro há algum tempo, desde que descobri meu objetivo de viajar para o Chile. Contudo, viajei e voltei e nunca mais parei de juntar dinheiro (to nessa desde 2012). Criei nesse meio tempo, outro objetivo, de ter dinheiro rápido para dar entrada de 50 mil num apê. Agora com esse dinheiro em mãos não quero mais dar entrada em apê, e quero me aposentar aos 45 anos (detalhe, tenho 33, rsrsrs). Desmembrei minha \”poupança\” percebendo que tava perdendo oportunidade de ganhar mais com os rendimentos, e apliquei uma parte em LCI e o restante está na poupança. Peguei o restante da poupança e dividi o valor em vários \”minis\” objetivos… Daí descobri o livro do Pai Rico Pai Pobre e Independência financeira, e minha vida virou uma bagunça, porque não sei nada de investimentos, não sei mais o que fazer com o dinheiro e não sei como fazer para alcançar meus objetivos.

Tenho algumas conquistas: peguei o boi pelo chifre e estou no controle do meu “Controle do Fluxo de Caixa” desde dezembro; tenho certeza que preciso tirar o dinheiro da poupança e colocar em algum investimento mais rentável; não faço ideia de como começar a perseguir o sonho de me aposentar aos 45 anos; tenho esse dinheiro e sinto que falta um rumo certo a ser tomado.

Enfim,
Obrigada por me ler. Se puder responder, serei grata.

Resposta:

Bom dia Sônia,

Antes de qualquer coisa: meus parabéns ! Conseguir assumir o controle do fluxo de caixa é tarefa árdua e um dos principais motivos para tantas pessoas terem problemas financeiros. 🙂

Uma coisa que costumo ver com muita frequência são as pessoas dizerem como a leitura do Pai Rico Pai Pobre afetou suas vidas. Comentários de todos os tipos. Mas … é a primeira que vejo alguém dizer que ele “bagunçou a vida” de alguém … 🙁

Entendo perfeitamente o significado deste termo para você. Não foi num tom pejorativo. Muito pelo contrário, certamente foi num sentindo de “mexeu comigo, com minhas convicções mais básicas, contrastando com tudo aquilo que sempre acreditei ser o certo e que deveria ser feito”. Acertei ? Ao menos é nesse sentido que imagino que a bagunça tenha de fato acontecido. 😉

Pai Rico Pai Pobre, e outros livros da série, têm esse poder de mudança. Ao menos para a grande maioria das pessoas que o leu. E pelo o que posso ver … fez isso com você também. 😀

O seu relato é bem comum, no sentido de como um primeiro passo pode afetar a vida financeira de uma pessoa.

Veja: você decidiu criar uma reserva para dar de entrada em um imóvel. Viu o bolo crescer, crescer e crescer, até o momento em que pensou: “caramba … será que eu preciso mesmo fazer isso com o dinheiro ? será que eu não posso usá-lo de outra forma ? será que ele não pode me proporcionar muito mais do que apenas servir de entrada em um imóvel?”

O resultado visível e palpável, como é o caso, nos proporciona um sentimento que na maioria das vezes foge de quem mais tem necessidade dele. Do poder de controle que temos sobre nossas finanças.

Por exemplo, quando você vai até um shopping e faz compras por puro impulso, de forma “descontrolada”. Tudo parcelado, em trocentas vezes para caber no orçamento. Experimente criar uma regra (e respeitá-la) de não fazer mais isso. Comprometa-se a só comprar aquela roupa, aquele sapato, aquela bolsa, aquele celular, aquela TV, etc etc etc, somente depois de conseguir acumular o dinheiro para fazer a compra à vista.

Você verá que muitas das coisas que você “precisava” comprar passarão a ser consideradas como desnecessárias. Com o dinheiro em mãos, após um período de acumulação, a vontade que te levava a enxergar a necessidade da compra, passará a ser vista como desejo de compra. E entre desejo e necessidade temos milhas e milhas de distância …

Da mudança de perspectiva, da descoberta da diferença entre precisar e desejar, surge a vontade de ir mais longe. Que é o seu desejo de se aposentar mais cedo. 😉

Você tem um belo horizonte pela frente. 12 anos é um tempo bem interessante para conseguir chegar lá. Ou muito próximo disso. 🙂

Se você conseguiu atingir os R$50 mil em aproximadamente 4 anos, poderá ir bem mais longe com 12. Ainda mais que a partir de agora não usará mais a poupança para esta finalidade … A poupança deve ser usada em outras situações, que não parecem ser a sua necessidade.

Como, aparentemente, você consegue efetuar aportes mais robustos em suas aplicações financeiras, é muito mais interessante que você faça uso de investimentos mais rentáveis. CDBs, Tesouro Direto, até mesmo LCI. Mas a poupança … não, ela deve ser usada “somente” para quantias menores.

É importante que você saiba as diferenças entre os tipos de investimento e suas rentabilidades. Mas acredito que já esteja mais familiarizada com eles, afinal lê o que publicamos aqui no Clube. Não é mesmo ? 😉

Te indico a leitura dos posts que fazem parte da categoria “Pergunte ao Pai Rico“. Nela existem diversas publicações com perguntas e problemas reais, que poderão auxiliar bastante na compreensão de como e quando utilizar cada tipo de investimento disponível.

Se a intenção é manter a segurança, aumentando a rentabilidade, indico que invista no Tesouro SELIC. Paga quase 50% a mais do que a poupança, com o mesmo nível de segurança. (o único “porém” é não contar com o FGC …) Mas pode ter certeza de que se você fosse precisar dele, por causa dos títulos do tesouro, não ter o FGC seria a menor de suas preocupações … 🙄

Você tem a seu favor a disposição e o tempo. Agora é fazer a lição de casa e ir atrás do objetivo !!

Espero ter lhe ajudado ! 🙂

Abraços !