Pergunta:

boa noite, adoro o blog. Gostaria de esclarecer uma dúvida: desde Dezembro tenho feito aplicações no tesouro IPCA 2024, TENHO OBSERVADO QUE A CADA MES, tem diminuido minhas aplicaçoes. Devo continuar aplicando ou coloco em outro tipo de investimento? desde já obrigada

Resposta:

Bom dia Adriana,

Antes de qualquer coisa: fique tranquila, isso é totalmente normal. 🙂

Lembra que eu sempre falo que alguns títulos do Tesouro Direto, mais especificamente o IPCA e o Prefixado, têm uma componente de “renda variável” em sua formação. É aquilo que sempre falo: “Você só receberá o retorno apresentado, e acordado, no momento da compra do título se aguardar até o seu vencimento.

É exatamente isso que você está vendo acontecer. 😉

Conforme a rentabilidade do título varia, o seu valor/custo também varia. A variação ocorre na direção inversa, ou seja, quando o valor (R$) do título aumenta, o seu retorno (%) diminui. E vice-versa. 🙂

Fiquei só com uma dúvida … O que exatamente você quer dizer com “têm diminuído minhas aplicações” ?

O seu saldo aplicado vem apresentando queda ? O rendimento dos títulos adquiridos vem apresentando queda ? O número de títulos que você pode comprar a cada aporte tem sido menor ?

Fiquei com essa dúvida, pois, até onde me lembro, o valor (R$) dos Tesouro IPCA tem apresentado alta do final do ano pra cá com a redução dos juros. Por exemplo: no dia 19/12/2017 ele apresentava um retorno de IPCA + 5,21% e um valor de R$2.166,60. Já agora, com os dados de ontem – 17/04/2018, temos IPCA + 4,49% e um valor de R$2.325,30 …

Então, no sentido de “diminuição do valor aplicado” eu acho que não é. 🙂

Você se refere então ao retorno apresentado pelo investimento ? Se for isso, faria mais sentido pra mim. 😉

E sendo isso, realmente … uma queda 5,21% para 4,49%, como no exemplo acima, é bastante coisa.

O motivo para isso estar acontecendo é bom: expectativa de queda na taxa de juros do país, com um melhor controle sobre as contas. Ao menos pro futuro … 🙄

Se a tua dúvida é em relação à queda no retorno da aplicação, infelizmente não há “nada a ser feito”. Este é o rumo que as coisas vêm tomando. Um caminho mais do que esperado por nós, que queremos ver o país crescendo. Mas que acaba trazendo uma consequência direta ao rendimento das aplicação de renda fixa.

Falei sobre a queda da SELIC para os atuais 6,5% no post “SELIC = 6,5% !! Como ficarão seus investimentos ?” e sugiro que você dê uma olhada. É importante saber que estamos entrando em uma nova realidade em relação aos investimentos e que isso pode ser um caminho sem volta. (que na verdade, é o que MAIS torço !!)

Taxa de juros mais baixa ajuda o setor produtivo a crescer, gerar lucro, gerar empregos e tudo isso faz a roda da economia se mover de forma mais organizada. Longe de ser na base da canetada como estamos acostumados.

Como lidar com a queda nas taxas ? A única alternativa que existe atualmente é a migração de parte de sua carteira de investimentos para a renda variável. Sim, uma migração em direção à Bolsa de Valores se faz necessário.

Alocar um pedaço de seu patrimônio em ações, fundos de investimento imobiliário, ou ETFs é algo que a cada dia que passa se tornará mais e mais um item obrigatório em seu portfólio. A era do “1% ao mês” acabou …

A minha sugestão é: sim, você poderá continuar com o seu plano. O rendimento dele caiu porque o rendimento dos investimentos em renda fixa, de uma forma geral, também caíram. Mas destine parte do seu capital à renda variável. Aprenda a investir na Bolsa, com calma, de forma segura e orientada. Conheça os instrumentos disponíveis, como funcionam e para o que servem.

Esta é a única forma que temos neste momento para tentarmos obter um aumento no retorno de nossa carteira de investimentos como um todo. Se não quiser migrar para a Bolsa, tudo bem … mas esteja preparada para ver o retorno de suas aplicações encolherem mais e mais … 🙁

Deixo o convite para que conheças o Minha 1x na Bolsa, um curso criado por mim e que tem como finalidade orientar o investidor iniciante que deseja sair da casa dos pais (a renda fixa) e partir para o mundo real (a Bolsa).

Será um prazer poder te ajudar nesta jornada do conhecimento ! 😀

Espero ter te ajudado. 😉

Abraços !