Pergunta:

Olá Ze…
Boa tarde,

Tenho uma pergunta sobre empréstimos…Infelizmente tive um certo descontrole financeiro durante a faculdade e precisei realizar um empréstimo para quitar mensalidades…Sou funcionaria publica e os bancos oferecem “ótimas” condições para desconto em folha…E agora que estou freqüentando o site e iniciando meu aprendizado em educação financeira…quero uma ajuda…ja foram descontadas 11 parcelas das 48 contratadas, no valor de 285,00…

Pergunta: O que é melhor fazer?…ir adiantando os pagamentos aos poucos para diminuir os juros? Ou juntar e quitar todo o restante(se pagar tudo agora pagarei aproximadamente 7800,00). Ou então, deixar ir descontando e paralelamente depositando em poupança para “juntar dinheiro”. Tenho em poupança hoje o equivalente a R$ 3000.00…

Help me, please….

2ª Parte (após eu fazer alguns questionamentos por e-mail, dentre os quais qual a taxa de juros oferecida no empréstimo)

Olá Carlos Augusto… Bom dia!

Lembra-se do meu post? Estava em um dilema: continuar com a poupança ou quitar uma parte de um emprestimo…

Conversei com o gerente que me informou que a taxa de juros é de 2,20% (alta, ne?). Para o pagamento da divida hoje o valor é R$7151,09. Tenho que pagar ainda 36×285,89 o que da um total de R$10.288,80…

OLHE O QUE O GERENTE ME SUGERIU:
Se eu pagar R$ 2500,00, restará R$ 4651,09.
Então eu renovo o empréstimo parcelando em 16 x R$346,82(considerando que eu ainda tenho R$72,55 de margem) a uma taxa de 1,8%(a anterior é de 2,2%)
16 x R$ 346,82 = R$ 5549,12 + R$ 2500,00 = R$ 8049,12

EU ACHEI UMA PROPOSTA INTERESSANTE…O QUE ACHA?

Resposta:

Bom dia Valéria,

De verdade ? Achei uma proposta excelente !!! 😀
Economizará pouco mais de R$ 2.000,00, quase 20% da dívida.

Aumentou um pouco cada parcela mas diminuiu, e muito, o número delas.

Eu aceitaria. 😉

Agora voltando ao seu primeiro questionamento, se valeria a pena adiantar as parcelas ou colocar na poupança. Essa estratégia só seria válida caso você pudesse investir em algo que te proporcionasse um rendimento superior ao do empréstimo, o que no seu caso está longe de acontecer. 2,2% é realmente uma taxa alta, ainda mais sendo com desconto em folha … (ao menos essa é a minha opinião). E o rendimento da poupança está muito longe disso … (0,6% …)

No post onde falo sobre a compra do meu carro, usando um financiamento, tive que ter um pensamento parecido com o seu para o caso do financiamento estudantil. Indico a leitura: Como comprei um carro financiado e ainda ganhei dinheiro com isso

Meus parabéns, você saiu da zona de conforto e partiu para o ataque. Eu não sou muito a favor de renegociar dívidas … acho que isso deva ser feito no momento da contratação … mas tá valendo !! O seu caso foi mais sobre tentar adiantar as parcelas do que realmente renegociar, ao que me parece isso veio de “brinde”, hehehe. 😉

Abraços !