Pergunta:

Bom dia, Zé

Tenho um assunto que está me deixando bastante intrigado, pois acredito estar pensando da maneira correta mas sempre fica aquela dúvida….”Será que é a coisa certa a ser feita?”

A minha mãe está para completar 60 anos em Junho deste ano, e a partir desta data ela terá direito a receber mensalmente os benefícios da previdência privada. Esse dias ela me perguntou do que eu achava de ao invés de receber mensalmente, ela realizasse o saque antes da data de vencimento para realizar outro tipo de investimento. No mês de Fevereiro o saldo é de R$217.000, onde ao vencimento o beneficio mensal seria de R$1.000. Se realizasse o saque seria tributado em 15% de IR ficando um saldo de R$184.000.

Diante dessa situação, tenho uma opinião mas gostaria da opinião de um especialista na área de finanças sobre os pontos:

1) Realizar ou não saque da previdência para novos investimentos?
2) Se realizar o saque, existe algum momento mais adequado para a movimentação devido ao plano estar vinculado a ações?
3) Vi que nos últimos meses o valor de rendimento tem sido elevado, mas até quando vai essa alta? Será que o valor atual pode ser reduzido com uma queda das ações?

Grande abraço, e obrigado
Guilherme

Resposta:

Boa tarde Guilherme,

Pô … estão “retribuindo” com menos de 0,5% ao mês do valor aplicado ? Pouco … pouco demais !! 😯

Se essa grana fosse sacada (levando-se em conta que o valor limpo a ser recebido fosse realmente os R$ 184 mil, ok ?) e “aplicada” numa caderneta de poupança o rendimento seria superior ao que era irá receber !! Para ser mais exato ela receberia mensalmente 10% a mais do que estaria recebendo deste plano de previdência privada …

Isso porque é a poupança !! Se fosse um fundo de renda fixa, ou um CDB esse valor seria ainda mais alto ! Bah … sério … me assustei com estes números. Viram porquê eu sempre digo que não é um bom negócio ir para um PPP ? Que vale muito mais a pena cada um cuidar do seu, montar sua carteira conforme suas possibilidades (usando um pouco de renda fixa e um pouco de variável, por exemplo) ? Tenho quase certeza que resultaria num valor (muito) mais interessante. (Por que quase ? Porque a pessoa pode meter os pés pelas mãos e acabar tendo um belo prejuízo, por exemplo em ações)

Me assustei tanto com o resultado que vou perguntar … mesmo você já tendo falado: tem certeza que o valor que seria entregue a vocês seria de R$ 184 mil ? Caraca … essa previdência privada tá fazendo um pega com alguns títulos de capitalização !! 😯

Vamos às suas respostas:

1) Sim, se os números que você apresentou forem exatamente estes, eu sacaria, sem pensar duas vezes …

2) Acho que não, se você não tem intimidade com o investimento em ações, e já viu que o atual valor acumulado na PP é esse, e que o rendimento que te pagarão será menor do que o obtido em investimentos bem simples … acho que poderias sacar tudo neste exato momento. (mas tem certeza que não haverá nenhum outro desconto ? Mesmo ? 😯 )

3) Se o plano contratado tiver uma parcela em ações, e o mercado sofrer uma realização, sim, o valor acumulado diminuiria.

Boa sorte na tua tomada de decisão e não deixe de nos manter informados.

Abraços !

Ps: só se informe certinho de o único desconto será esse mesmo, hehehe. (deu pra perceber que eu acho que deve ter mais alguma coisa para ser descontada ? ;))