Pergunta:

Olá pai rico. Já li alguns livros sobre independência financeira e estou buscando a minha, mas me surgiu uma dúvida: Estou buscando atingir o montante da minha IF com base em resultados que tenho de renda variável, mas com esses investimentos também posso perder dinheiro. Assim, devo continuar levando em conta a renda variável para quando me aposentar e correr o risco de perder capital ou juntar dinheiro pensando em me aposentar apenas com renda fixa? Agradeço muito!

Resposta:

Bom dia Thales,

Uma dúvida bem interessante a sua ! E por que não dizer mais do que atual ? (e importante, muito importante !)

Com a queda na taxa de juros, sonhar em atingir a Independência Financeira usando apenas a renda fixa ficou no passado. Ou você aceita isso, ou precisará fazer um esforço extra – e grande – para basear seu plano nesta modalidade. Incluir a renda variável em seu planejamento, hoje, é mais importante do que nunca.

Mas … como “administrar” este problema ? Como encarar o dinheiro aplicado em ações, por exemplo, sabendo-se que o valor da carteira pode mudar – drasticamente – a qualquer momento ? Como basear um plano de aposentadoria em algo que não se tem como conhecer o comportamento “exato” ?

Uma dúvida das grandes … mas que você mesmo poderá responder. 🙂

Sabe de onde virá a resposta ? Da sua observação do comportamento do seu patrimônio. Serão os anos que te mostrarão a resposta. Será a estratégia adotada que te dirá como o Fluxo de Caixa deste investimento se comportará.

Por exemplo, você pode usar uma carteira de ações de diversas maneiras: acumulando ações para ir vendendo aos poucos, quando necessário, no momento da aposentadoria; poderá acumular ações na expectativa que suas contas sejam pagas pelo valor obtido através dos dividendos que elas gerarem; poderá acumular ações e viver com o capital gerado pelos trades realizados com ela; poderá acumular ações e adotar uma estratégia de rentabilização da carteira que gere um fluxo de caixa “constante” e com isso custear seu novo “estilo” de vida … São várias possibilidades, umas dão mais “certeza” de quanto será gerado, outras podem acabar sendo realmente um ato de fé.

Se a sua estratégia for usar um método de rentabilização da carteira, você, com o passar do tempo, terá uma noção de quanto ela te rende mensalmente. Conseguirá determinar uma média de rendimento mensal, podendo desta forma se planejar para ver quanto precisará ter em um determinado ponto no futuro.

Se a estratégia for meramente acumular, acumular e acumular … para ir vendendo as ações aos poucos, você realmente enfrentará o problema apresentado na sua pergunta. Esta “estratégia” não te traz controle algum sobre o capital aplicado. Por exemplo, já pensou se no momento da aposentadoria o mercado sofre um revés e sua carteira amarga perdas na ordem de 50% ? E se isso for causado por uma “nova realidade” e este patamar nunca volte a ser atingido ? E se para chegar em um ponto próximo do que existia levar uns … 10, 15 anos ? (como aconteceu no mercado americano)

A não ser que você consiga acumular uma quantia ridiculamente alta, que faça com que este tipo de preocupação deixe de existir … o medo da incerteza rondará o momento em que você estará mais “fraco”. (financeiramente falando … em relação a começar de novo)

Por isso que defendo, com unhas e dentes, a necessidade de uma estratégia real em bolsa. Uma estratégia de verdade, que traga frutos enquanto sua carteira é montada. E que não seja somente um “porquinho gigante”, sabe ?

A partir do momento que você tem uma estratégia clara, você passa a enxergar o que acontece com a sua carteira. Consegue fazer projeções do comportamento dela para os próximos anos. Consegue visualizar quanto dinheiro ela poderá te gerar mensalmente. (nem que seja um valor aproximado, mas te permite)

Fechar os olhos e se atirar pela janela, acreditando que haverá uma rede de proteção lá embaixo – que, neste caso, comparo com a “estratégia” de ir acumulando ações pura e simplesmente – não te levará a nada. Bem, na verdade te levará sim … te levará a ter medo do mercado de renda variável. Te fará pensar umas … 1.000x se “vale a pena” “arriscar” o seu dinheiro nesta modalidade, ou se é “melhor” ficar na “certeza” da renda fixa.

O tempo e a experiência te mostrarão é possível planejar o futuro, mesmo não tendo a mínima noção do que ele nos reserva … 😉

Abraços !