Pergunta:

Ze sou um admirador do seu trabalho, pois consegue desvendar os \”mistérios \”do mundo dos investimentos de maneira simples e esclarecedora . Gostaria que me ajudasse com uma dúvida: Suponhamos que eu tenha R$100.000,00 investidos a uma TX de 1% ao mês. Porém como adquiri disciplina consigo fazer aportes de R$2.000,00 por mês. Existe algum investimento em que eu possa aportar sobre os R$100.000,00 e me beneficiar ainda mais dos juros compostos?

Resposta:

Bom dia Leandro,

Muito obrigado !! A ideia é justamente essa: mostrar que os tais “mistérios” nada têm de misteriosos. Isso é apenas o que querem que pensemos. Por quê ? Para continuarmos “dentro do cercado”. 😉

Tento fazer os textos da maneira mais simples e clara possível. Sei que muitas vezes algo que falo pode parecer grego, mas isso provavelmente só ocorra com pontos que já foram amplamente debatidos aqui no espaço e que por isso acabo considerando como de “conhecimento público“. 🙂

O meu propósito é tornar tudo cada vez mais simples e até mesmo intuitivo. Quanto mais assim o for, mais fácil será a adoção de tudo aquilo que é apresentado aqui. 😀

Sobre o teu questionamento, olha … praticamente todos os tipos de investimento te permitirão aportes regulares no mesmo investimento. O problema é que pode ser que você não consiga manter o mesmo rendimento oferecido anteriormente … Vou tentar explicar um pouco melhor. 😉

Primeiro, quais são os investimentos que permitem que você faça o seu aporte mensal e consiga manter o rendimento oferecido ao bolo “original” (tudo aquilo que já foi aportado antes daquele momento). São exemplos: a poupança, fundos de renda fixa, Tesouro SELIC. Você poderá adicionar mais dinheiro ao valor previamente aplicado, e irá receber o mesmo rendimento aplicado a ele. Não importa o momento, nem o valor aportado … o rendimento do aporte será igual ao do bolo. (tirando aplicações mais antigas da poupança que têm aquela regra diferenciada …)

O bolo original na poupança receberá TR+6% ao ano, e o seu aporte também. O bolo original no Tesouro SELIC será corrigido pela SELIC, e o seu aporte também. O bolo original num fundo de renda fixa receberá x% ao mês, e o seu aporte também …

Lembra que falei que praticamente todos permitem aportes regulares ? Não posso dizer que todos permitem, pois existem fundos de investimento que têm períodos “abertos” para a aplicação. Após esse período a janela de investimento é fechada e você não consegue mais aportar nada, somente resgatar o valor já aplicado …

E todos os outros ?

Para as outras modalidades, as regras de aporte funcionam de maneira um pouco diferente …

Está lembrado do post onde falei sobre as regras de aporte para o investimento em CDB ? Indico a leitura caso ainda não a tenha feito: Como funcionam os aportes em CDB e fundos de Renda Fixa ?. É desta forma que praticamente todos os outros tipos de investimento (do tipo renda fixa …) trabalham.

Você precisa saber qual será a rentabilidade ofertada naquele momento específico, para aquele valor específico. Pode conseguir o mesmo que está recebendo no bolo original. Mas também pode conseguir uma taxa mais alta … ou mais baixa. Para CDB, LCI, LCA, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado, você sabe qual a taxa na hora da contratação do investimento. Só sabe qual será a rentabilidade na hora em que for solicitar a aplicação.

As taxas variam por alguns motivos, que vão desde o tamanho da aplicação em si (o valor do aporte), da situação da instituição financeira (podendo ofertar rendimentos mais altos quando precisa de mais grana), e da economia como um todo. Um exemplo: até final de 2015 o meu banco oferecia CDB com 100%, 101% do CDI … Depois disso, só 98% …

Todos os investimentos tirarão proveito dos juros compostos. Isso não muda NUNCA. A única diferença é que a taxa que corrigirá o valor aplicado não será a mesma para todos os “pedaços do bolo”. 😉

Como no seu exemplo …

Você conseguiu aplicar os R$200 mil a uma taxa de 1% ao mês. Digamos que isso tenha ocorrido quando a SELIC estava 14,25% ao ano. Agora, com ela a 13%, a mesma aplicação iria te oferecer “apenas” 0,9% ao mês. (no exemplo fictício, misturado com os dados realistas da tua aplicação, assumi como sendo um investimento do tipo prefixado …)

Ah, não custa lembrar que o único tipo de investimento que te diz exatamente quanto renderá (percentual), é o do tipo prefixado.

Os outros – a grande maioria – te informam quanto renderá em relação ao CDI (ou à SELIC). Mas em termos percentuais, como no teu exemplo 1% ao mês, somente um investimento do tipo prefixado. 😉

Espero ter lhe ajudado ! 😀

Abraços !