Pergunta:

Olá, Acompanho o site e acho muito bom o conteúdo.

Gostaria de fazer uma pergunta, se você tivesse 27 anos e R$ 250 mil na conta, o que você faria para atingir a Independência Financeira?

Obrigado.
Arnaldo

Resposta:

Bom dia Arnaldo,

Como atingir a Independência Financeira a partir de R$250 mil ? Simples !! Vamos ao passo a passo ?

1º Você precisa saber qual é a sua necessidade financeira mensal

Quanto você gasta mensalmente para manter-se em dia com suas contas ? Você já conhece esse valor ?

Infelizmente muita gente “imagina” o quanto gasta com o orçamento doméstico. Não sabem exatamente o quanto gastam … Esse é um dos principais problemas que acabam gerando a situação financeira problemática de grande parte da população.

Quer atingir a Independência Financeira ? Saiba quanto precisa de dinheiro para pagar suas contas. Não se esqueça daquelas pontuais. Quais ? IPTU, IPVA, seguros, etc etc etc … São gastos não recorrentes que pegam muita gente de “surpresa”.

Uma dica interessante é que você tenha um orçamento anual. Saiba quanto gasta em um ano inteiro. Sabedor disso, este é o valor que precisará ser gerado pelos teus ativos para que possa considerar-se independente financeiramente.

Indico a leitura de dois textos onde abordo este assunto:

– O Controle do Fluxo de Caixa e suas barreiras
– Orçamento doméstico VS Controle do Fluxo de Caixa

2º Saiba que este valor precisará ser atualizado constantemente

Sim … culpa do dragão da inflação. Mas não somente dele: quanto mais velhos ficamos, maiores serão nossos gastos com a nossa saúde.

Planos de saúde, remédios, cuidadores, enfermeiros, doenças, internações, etc etc etc …

Eu sei que falar disso para um jovem de 27 anos não faz muito sentido. Mas é uma das coisas mais importantes quando o assunto é independência. Do que adianta fazermos os planos para termos um fluxo de caixa livre de R$5 mil, que é o valor necessário para arcar com as despesas atuais (por exemplo), se “logo ali na esquina” eles saltarão para R$10 mil, R$15 mil ?

Compartilhei uma experiência pessoal e real que vivenciamos na família há poucos anos (e relacionada ao assunto) no post “Você está REALMENTE preparado para o futuro ?” e gostaria de dividir isso com você.

Levar isso em consideração é fundamental ! Saber que o seu plano precisará contar com um aumento de patrimônio/Fluxo de Caixa, no decorrer dos anos, é mais do que importante. Do que adianta garantir a liberdade agora se lá na frente você não terá condições ? Justo na hora em que você não terá mais como partir em busca de outras fontes de renda … 🙁

Além disso temos o nosso amigo dragão, aquele da inflação. Os seus cálculos devem levar em consideração a perda real do poder de compra. Portanto … todas as suas contas deverão usar sempre o ganho real, sempre descontar a mordida … Ok ?

Indico a leitura do artigo “Aposentadoria, como planejar sua renda vitalícia ?” onde abordo o tema. 😉

3º Precisará partir em busca de Educação Financeira

Ela mesma ! A nossa boa e velha Educação Financeira, tão ignorada por muitos. Mas apreciada por alguns poucos agraciados. 🙂

Sei que é muita coisa para se ver, mas você precisa fazer a sua parte. Se você dedicar cerca de 15 minutos por dia, poderá adquirir uma bagagem gigantesca ! A quantidade de material disponível hoje em dia é imensa !! 😀

Indico a seção do site “Existe alguma ordem de leitura dos posts do Clube para quem está começando ?” onde venho organizando os textos que mais podem lhe ajudar nesta empreitada.

Tenha a mais absoluta certeza de que somente ela poderá lhe ajudar na resolução deste ótimo problema. 😉

Eu poderia lhe propor 1.001 técnicas para manusear esse capital, afim de chegar no teu objetivo. Mas … e se as indicações não forem condizentes com as tuas características, com o teu perfil de investidor ? Poderia te dizer para deixar uma parte na renda fixa e outra em ações. Poderia te indicar uma proporção ideal de quanto deixar em cada tipo de investimento … Mas quem melhor do que você para saber se esse ideal é realmente o SEU ideal ?

Como já falei no post “Existe algum investimento que tenha um retorno 100% garantido, de verdade ?“, somente a educação é capaz de lhe trazer retorno com 100% de garantia. 🙂

Infelizmente a maioria quer uma fórmula mágica, algo enlatado que sirva para todo mundo, sem variações e de fácil aplicação. Mas, lamento lhe informar … Isso não existe ! 🙁

Cada um tem o seu perfil. Cada um se sente confortável com determinado nível de risco. Cada um aceita enfrentar uma certa carga de stress. Como falar para fazer A, B ou C, sem conhecer profundamente o íntimo de cada um ? Impossível …

Fique a vontade para usufruir do espaço. Faça quantas perguntas forem necessárias. Será um prazer lhe ajudar a encontrar as respostas mais adequadas aos teus questionamentos. Transforme o Clube do Pai Rico em sua sala de leitura. Ou no banco da praça, onde pode se conversar com um amigo disposto a lhe ouvir e compartilhar experiências. 😉

Junte-se a nós nessa jornada fantástica que é a busca pela Independência Financeira ! 😀

Abraços !